金融专业知识与实务中级模拟试卷(一)

• 1. 金融机构的职能不包括（）。

  A促进资金融通

  B便利支付结算

  C降低交易成本和风险

  D增加信息成本

• 2. 典型的间接融资的金融机构是（）。

  A保险公司

  B投资基金

  C投资银行

  D商业银行

• 3. 在金融交易中时常会发生道德风险，其原因是（）。

  A金融交易之前的信息不对称

  B金融交易之后的信息不对称

  C金融交易之前的交易成本

  D金融交易之后的交易成本

• 4. 在各类金融机构中,典型的间接金融机构是（）。

  A投资银行

  B商业银行

  C证券公司

  D中央银行

• 5. 金融机构按（）可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。

  A职能作用

  B业务特征

  C承担政策性业务

  D资金来源方式

• 6. 通常双方只交换利息差，不交换本金的互换是（）。

  A利率互换

  B基础互换

  C货币互换

  D汇率互换

• 7. 作为中央银行实施金融宏观调控的重要变量，利率属于（ ）。

  A一阶变量

  B二阶变量

  C三阶变量

  D随机变量

• 8. 关于货币政策特征的描述，错误的是（）。

  A货币政策是调节总需求的政策

  B货币政策是短期连续的政策

  C货币政策是间接调控政策

  D货币政策是宏观经济政策

• 9. 货币政策是宏观经济政策，一般涉及的是宏观经济（ ）。

  A效率问题

  B秩序问题

  C结构问题

  D总量问题

• 10. 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）。

  A紧缩货币政策

  B宽松货币政策

  C非调节型货币政策

  D中性货币政策

• 11. 关于金融宏观调控机制中第一阶段的说法，正确的是（）。

  A调控主体为中央银行

  B中介指标为货币供应量等

  C变换中介为商业银行

  D调控受体为企业与居民

• 12. 金融工程中常用的分析方法是（）。

  A状态价格定价技术

  B积木分析法

  C套利定价法

  D风险中性定价法

• 13. “巴塞尔协议Ⅱ”的最低资本要求涵盖了信用风险、市场风险和（）。

  A汇率风险

  B利率风险

  C法律风险

  D操作风险

• 14. 为使资本充足率与商业银行面对的主要风险更加紧密地联系在一起，“巴塞尔协议Ⅱ”在最低资本要求中，提出（）。

  A外部评级法

  B流动性状况评价法

  C内部评级法

  D资产安全状况评级法

• 15. “巴塞尔协议Ⅲ”要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。

  A9％

  B9．5％

  C10％

  D10．5％

• 16. （）用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。

  A流动性覆盖比率(LCR)

  B净稳定融资比率

  C流动性比率

  D资产负债比率

• 17. 巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股最低比例由2％提升至（）。

  A3％

  B4％

  C4．5％

  D5％

• 18. 按风险的成因分类，金融风险不包括（ ）。

  A信用风险

  B汇率风险

  C操作风险

  D主观风险

• 19. 根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，接下外商的订单后，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的（）。

  A利率风险

  B汇率风险

  C投资风险

  D操作风险

• 20. 根据《中国××银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法(试行)》，在同一单位、同一岗位任职满6年的该银行高管人员应进行岗位轮换。这种举措旨在控制（）。

  A信用风险

  B市场风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 21. 在股票投资中，股票价格可能下跌而给投资者带来的风险是（ ）。

  A信用风险

  B操作风险

  C国家风险

  D市场风险

• 22. 由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，汇率的意外变化所导致的经济损失的可能性称为（）。

  A利率风险

  B交易风险

  C经济风险

  D折算风险

• 23. 主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理的汇率风险是（）。

  A交易风险

  B经济风险

  C折算风险

  D经营风险

• 24. 某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则（）。

  A该单位可以从利率不匹配中获益

  B该单位的利息收益会不断减少

  C该单位会面临流动性风险

  D该单位会面临投资风险

• 25. 为了合并母子公司的财务报表．将用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时。导致账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险是（）。

  A交易风险

  B折算风险

  C经济风险

  D投资风险

• 26. 2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做出了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款误认为社会救灾款，对此进行严厉谴责，加重了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的（）。

  A信用风险

  B流动性风险

  C合规风险

  D声誉风险

• 27. 1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的（）。

  A市场风险

  B信用风险

  C国家风险

  D操作风险

• 28. 金融机构所持流动资金不能正常履行已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（）。

  A流动性风险

  B汇率风险

  C信用风险

  D交易风险

• 29. 银行针对信用由提供到收回的全过程，在不同的阶段采取不同的管理方法，这是银行信用风险管理中的（ ）。

  A过程管理

  B事前管理

  C市场管理

  D机制管理

• 30. 某公司与其日本分公司的资产负债表进行合并，重新做账，由于日币贬值，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的（ ）。

  A估值风险

  B交易风险

  C操作风险

  D折算风险

• 31. （　　）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

  A信用风险缓释

  B信用风险控制

  C信用风险转移

  D信用风险降低

• 32. 某金融机构对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策，从风险管理的角度看，这样做主要在于管理（ ）。

  A合规风险

  B操作风险

  C国家风险

  D声誉风险

• 33. 下列因素中，属于商业银行贷款经营“5C”标准的是（）。

  A客户(Consumer)

  B成本(Cost)

  C资本(Capital)

  D便利(Convenience)

• 34. 在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。

  A利率风险

  B信用风险

  C汇率风险

  D投资风险

• 35. 下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款的是（）。

  A逾期贷款

  B次级贷款

  C损失贷款

  D可疑贷款

• 36. 缺口管理是用于管理（）。

  A信用风险

  B利率风险

  C汇率风险

  D投资风险

• 37. 风险价值法(VAR法)主要用于（）的评估。

  A信用风险

  B市场风险

  C汇率风险

  D投资风险

• 38. 下列属于商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素的是（）。

  A经营能力

  B现金流

  C事业的连续性

  D担保品

• 39. 改善我国商业银行经营与管理的条件包括建立规范的公司治理结构、建立科学的激励约束机制和（）等。

  A提高金融监管能力

  B建立完善的金融市场法规

  C建立严密的内控机制

  D完善市场经济体制

• 40. 商业银行应建立健全各项内部管理机制，其中，对集团性大客户实行（）的制度。

  A集团总部授信管理

  B统一授信管理

  C分级授信管理

  D分区域授信管理

• 41. 下列不是商业银行内部控制基本原则的是（ ）。

  A制衡性原则

  B全覆盖原则

  C相匹配原则

  D稳健性原则

• 1. 以下关于预期理论描述正确的是（）

  A随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势

  B如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

  C如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜

  D长期利率的波动小于短期利率的波动

  E收益率曲线不同的形状可以由不同到期期限的债券的供求因素解释

• 2. 一国之所以可以运用货币政策调节国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（ ）等调节作用。

  A需求效应

  B结构效应

  C价格效应

  D利率效应

  E供给效应

• 3. 关于债券市场描述正确的是()。

  A银行间债券市场是主体

  B交易所市场是批发市场

  C银行间市场典型的结算方式是逐笔结算

  D商业银行柜台市场的交易品种是现券交易

  E交易所市场实行两级托管制

• 4. 与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点有()。

  A不记名并可转让流通

  B面额不固定且为大额

  C不可提前支取

  D利率一般高于同期限的定期存款利率

  E利率是固定的

• 5. 下列金融业务运营模式中，属于传统金融业务电子模式的有（ ）。

  A网上银行

  B手机银行

  C电话银行

  D互联网基金

  E家居银行

• 6. 根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以划分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其中，半强式有效市场的信息集包括()。

  A内幕消息

  B历史价格信息

  C公司红利政策信息

  D公司公告

  E公司财务报告信息

• 7. 根据利率的风险结构理论，到期期限相同的债券工具，其利率水平不同的原因在于（ ）不同。

  A违约风险

  B流动性

  C所得税

  D期限结构

  E收益率曲线

• 8. 利率的期限结构理论是指具有相同（）的金融资产，由于到期日的不同利率也会有差异

  A税率结构

  B流动性

  C期限

  D信用风险

  E市场风险

• 9. 我国的互联网金融的发展历程主要分为（）

  A萌芽阶段

  B起步阶段

  C快速发展阶段

  D稳健发展阶段

  E规范发展阶段

• 10. 我国人民币对外币升值，从理论上看，其可能的决定因素有（ ）。

  A我国的物价与国外的物价相比相对上升

  B我国的物价与国外的物价相比相对下降

  C我国的国际收支出现逆差

  D我国的国际收支出现顺差

  E市场上的预期人民币贬值

• 11. 下列资金来源中，不能作为中央银行资本的有（ ）。

  A实收资本

  B法定存款准备金

  C财政拨款

  D在经营活动中的留存利润

  E财政存款

• 12. 下列市场中，属于货币市场的有()

  A国库券市场

  B交易所债券市场

  C回购协议市场

  D商业票据市场

  E银行承兑汇票市场

• 13. 进一步推进利率市场化改革的条件有（）

  A公平的竞争环境

  B金融产品与服务价格体系的市场化

  C完善货币政策传导机制

  D经济高增长

  E存贷款利率市场化

• 14. 根据麦金农和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害()。

  A导致利率、汇率过度波动

  B导致资源被错误配置

  C导致生产和投资结构不合理

  D导致可贷资金的非价格配给

  E导致生产者和投资者决策错误

• 15. 下列说法中，属于证券私募发行有点的有（ ）。

  A市场流动性强

  B节省发行费用

  C发行条款灵活

  D缩短发行时间

  E受法律法规的约束少

• 16. 按照法律形式划分，证券投资基金的类型有（ ）。

  A契约型基金

  B公司型基金

  C合伙型基金

  D公募型基金

  E私募型基金

• 17. 按计算利率的期限单位可划分为（）

  A日利率

  B周利率

  C月利率

  D季利率

  E年利率

• 18. 我国已经建成的多层次的股票市场包括（ ）。

  A主板市场

  B中小企业板市场

  C创业板市场

  D股指期货市场

  E股指期权市场

• 19. 上海银行间同业拆放利率是中国人民银行培育的一种基准利率。该利率属于（ ）。

  A单利

  B复利

  C算术平均利率

  D零售性利率

  E批发性利率

• 20. 在回购协议市场中，可以作为回购证券标的物的有（ ）。

  A国库券

  B商业票据

  C股指期权合约

  D股指期货合约

  E大额可转让定期存单

• 因业务发展需要，我国的A公司准备以融资租赁的方式购置一批生产设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A公司提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。A公司向乙租赁公司提供原已购入设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁公司，保留设备使用权；乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司支付转让款。在3年租赁期内，A公司按月向乙租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。
  
  
  1. 在与乙租赁公司开展的融资租赁业务中，A公司承担的角色是（）。

  A出卖人

  B出租人

  C承租人

  D买受人

• 2. 从业务类型看，甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）。

  A直接租赁

  B回租

  C转租赁

  D杠杆租赁

• 3. 从业务类型看，乙租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（）。

  A直接租赁

  B回租

  C联合租赁

  D委托租赁

• 4. 根据我国的《金融租赁公司管理办法》，甲租赁公司对A公司的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

  A15％

  B20％

  C30％

  D40％

• 5. 按照收购融资渠道，并购可以分为（）。

  A杠杆收购

  B协议收购

  C要约收购

  D管理层收购

• 2017年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：①运用公开市场操作，2017年累计发行中央银行票据4．07万亿元，其中对商业银行定向发行的3年期中央银行票据5550亿元；②适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；③年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
  
  
  6. 存款准备金率上调后，货币乘数（）。

  A上升

  B下降

  C波动增大

  D不变

• 7. 我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有（）。

  A外汇交易

  B现券交易

  C回购交易

  D黄金交易

• 8. 2017年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（）。

  A鼓励信贷增长较快的商业银行

  B遏制货币信贷过快增长

  C加大放松银行体系流动性

  D回笼基础货币

• 9. 我国中央银行2017年频繁使用存款准备金率工具，其主要目的是（）。

  A促使人民币升值

  B对商业银行施加强制影响力

  C抵制通货膨胀

  D实施紧缩的货币政策