2021年10月31日中级经济师《金融专业》考试及答案

• 1. 在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额（）

  A越多

  B 越少

  C 不变

  D 无法确定

• 2. 下列业务中， 不属于信托公司固有业务的是( )。

  A非自用固定资产投资

  B 金融股权投资

  C金融产品投资

  D 租赁

• 3. 买断式回购的期限为1天至()。

  A365天

  B 93天

  C 31天

• 4. 根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（  ）

  A8%

  B3%

  C25%

  D4%

• 5. 影响债券到期收益率的因素不包括（）。

  A市场价格

  B 剩余期限

  C 票面利率

  D 托管费率

• 6. 根据信托利益归属的不同，信托可分力()

  A私益信托和公益信托

  B自由信托和法定信托

  C单一信托与集合信托

  D自益信托和他益信托

• 7. 影响商业银行存款经营的因素不包括( )

  A存款创造的调控

  B 支付机制的创新

  C政府的监管措施

  D LPP报价机制

• 8. 影响商业银行存款经营的因素不包括( )

  A存款创造的调控

  B支付机制的创新

  C政府的监管措施

  DLPP报价机制

• 9. 依据有关法律规定，在县(市)设立村镇银行的，注册资本应不低于(）

  A500万元

  B 200万元

  C 300万元

  D100万元

• 10. 关于商业银行金融创新的说法，错误的是()

  A商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权

  B 商业银行金融创新应遵循合法合规原则

  C商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则

  D商业银行可通过金融创新实现监管套利

• 11. 根据《证券公司监督管理条例》，须取得任职资格的人员不包括()

  A监事

  B分支机构部门负责人

  C董事

  D首席财务官

• 12. 关于货币政策的说法，正确的是（）

  A货币政策主要是直接调控政策

  B 货币政策是微观经济政策

  C 货币政策是调节社会总需求的政策

  D 货币政策无法调节信用总量

• 13. 在证券交易市场中，证券公司的身份不包括（）

  A证券清算商

  B 证券经纪商

  C 证券自营商

  D 证券做市商

• 14. 2014年4月，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源，中国人民银行决定创设（ ）

  A中期借贷便利

  B临时流动性便利

  C抵押补充贷款

  D常备借贷便利

• 15. 下列机构中，不属于存款类金融机构的是（）

  A投资银行

  B商业银行

  C储蓄银行

  D信用合作社

• 16. 基础货币不包括（  ）

  A超额存款准备金

  B 法定存款准备金

  C流通中的现金

  D同业存款

• 17. 商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和( )

  A集中度风险加权资产

  B国别风险加权资产

  C流动性风险加权资产

  D操作风险加权资产

• 18. 下列机制中，不属于信用风险管理机制的是()

  A额度管理机制

  B 支付匹配机制

  C审贷分离机制

  D 授权管理机制

• 19. 下列机构中，负责监督管理票据市场的是()

  A中国人民银行

  B 中国银行业协会

  C中国银行保险监督管理委员会

  D 中国证券监督管理委员会

• 20. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于商业银行各级资本充足率的说法，正确的是（）

  A核心一级资本充足率不得低于4.5%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%

  B核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于10%

  C核心一级资本充足率不得低于4%、一级资本充足率不得低于5%、资本充足率不得低于8%

  D核心一级资本充足率不得低于5%、一级资本充足率不得低于6%、资本充足率不得低于8%

• 21. 若其他条件不变，关于物价、国民收入、利率等因素对国际收支影响的说法，正确的是()

  A利率水平相对下降，则会刺激资本流出

  B 一国物价水平上升，则会限制进口

  C 国民收入相对下降，则会刺激进口

  D国民收入相对增长，则会刺激出口

• 22. 下列金融机构中，贷款主要投向基础设施等大中型基本建设项目和重点企业的是()

  A开发性金融机构

  B 农业政策性金融机构

  C 住房政策性金融机构

  D进出口政策性金融机构

• 23. 一般来说，现金比率越低，货币乘数( )

  A不变

  B 越大

  C 无法确定

  D 越小

• 24. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的总资本由核心一级资本、其他一级资本和（）

  A附属资本

  B少数股东资本

  C核心二级资本

  D 二级资本

• 25. 下列业务中，不属于金融租赁公司自担风险的融资租赁业务是（）

  A转租式融资租赁

  B 售后回租式融资租赁

  C 委托租赁

  D 直接租赁

• 26. 融资租赁涉及的三方当事人分别是（）

  A出租人、承租人、出卖人

  B 出租人、监督人、出卖人

  C 监督人、承租人、出卖人

  D 出租人、承租人、监督人

• 27. 近年来我国央行创设的新型货币政策工具不包括（）

  A民营企业债券融资支持工具

  B 确定中央银行基准利率

  C 央行票据互换工具

  D 定向中期借贷便利

• 28. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行实行（）

  A自主管理、分摊风险、自负盈亏、自我发展

  B 自主管理、自担风险、自负盈亏、自我开发

  C 自主经营、分摊风险、自负盈亏、自行负责

  D 自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

• 29. 根据凯恩斯流动性偏好理论，发生“流动性陷阱”时，货币需求曲线是（）

  A一条平行于纵轴的直线

  B 一条向下倾斜的直线

  C 一条向上倾斜的直线

  D 一条平行于横轴的直线

• 30. 中央银行改变基础货币的主要途径不包括（）

  A变动对企业的债权

  B 变动对政府的债权

  C 变动对银行的债权

  D 变动储备资产

• 31. 根据凯恩斯的货币需求理论，下列说法正确的是（  ）

  A市场利率越低，交易动机的货币需求越大

  B 市场利率越低，预防动机的货币需求越大

  C收入水平越低，交易动机的货币需求越大

  D 市场利率越低，投机动机的货币需求越大

• 32. 在商业银行新型的业务运营模式下，中后台主要职责不包括（  ）

  A产品营销

  B业务稽核监督

  C合规管理

  D财务核算

• 33. 银行发行的有固定面额、可转让流通的定期存款凭证是（ ）

  A结构性存款

  B 教育储蓄存款

  C大额可转让定期存单

  D 定期存款

• 34. 根据《商业银行操作风险管理指引》，不属于操作风险管理体系基本要素的是（ ）

  A监事会的监督控制

  B高级管理层的职责

  C适当的组织架构

  D操作风险管理政策、方法和程序

• 35. 党的十九大明确提出的“双支柱”调控框架政策是().

  A金融政策和货币政策

  B宏观审慎政策和微观审慎政策

  C健全货币政策和宏观审慎政策

  D财政政策和货币政策

• 36. 下列金融机构中，可以吸收存款的是()

  A证券公司

  B消费金融公司

  C企业集团财务公司

  D保险公司

• 37. 根据我国的货币层次划分，金融债券计入( )

  AM4

  B M3

  C M0

  D M1

• 38. 下列资产中，可以作为国际储备的资产是（）

  A政府持有的外国王贵文物

  B政府持有的外国土地

  C货币当局持有的黄金

  D民间持有的外汇资产

• 39. 商业银行资产管理内容不包括( )

  A债券投资管理

  B 贷款管理

  C现金资产管理

  D存款管理

• 40. 再贴现业务属于中央银行的( )

  A中间业务

  B负债业务

  C表外业务

  D 资产业务

• 41. 我国中央银行的组织形式是()

  A二元式中央银行制度

  B多元式中央银行制度

  C 跨国中央银行制度

  D一元式中央银行制度

• 42. 普通利率互换可以由( ) 组合复制。

  A国债和金融机构债

  B 金融机构债和企业债

  C固定利率债券和浮动利率债券

  D商业银行债和央行票据

• 43. 欧洲货币市场的借贷交易主体是( )。

  A本国政府与外国政府

  B 居民与外国政府

  C居民与居民

  D非居民与非居民

• 44. 金融工程的基本分析方法不包括( )。

  A风险中性定价法

  B 状态价格定价法

  C 利差定价法

  D 积木分析法

• 45. 政策性金融机构的职能不包括(）

  A监管性职能

  B倡导性职能

  C补充性职能

  D服务性职能

• 46. 根据预期理论，随着时间的推移，不同到期期限的债券利率变动的趋势是（）

  A先跌后涨

  B反向运动

  C 同向运动

  D先涨后跌

• 47. 信托关系下，以自己的名义管理或者处分信托财产的是()

  A受托人

  B 监督人

  C受益人

  D托管人

• 48. 货币已完全丧失价值储藏功能，部分丧失了交易媒介功能。这一通货膨胀现象属于（）

  A奔腾式通货膨胀

  B 爬行式通货膨胀

  C温和式通货膨胀

  D超级通货膨胀

• 49. 金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色的是(）。

  A政府

  B 金融机构

  C企业

  D 金融监管机构

• 50. 关于期货交易的说法，正确的是( ）

  A期货交易是场内标准化交易

  B 期货交易是场外柜台交易

  C 期货交易是场外零售交易

  D期货交易是场内个性化交易

• 51. 债券票面收益与债券面值之比是( )

  A名义收益率

  B 到期收益率

  C实际收益率

  D持有期收益率

• 52. 关于费雪方程式和剑桥方程式差异的说法，错误的是( ) 。

  A费雪方程式侧重货币流量分析，剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求

  B费雪方程式属于传统货币数量论，剑桥方程式属于现代货币主义

  C 费雪方程式强调货币的交易功能，剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能

  D费雪方程式从宏观角度分析，剑桥方程式从微观角度进行分析

• 53. 商业银行安全性、流动性、效益性的关系是( )

  A相互矛盾

  B 对立统一

  C相互独立

  D同一关系

• 54. 下列资本中，不属于中央银行资本构成的是( )

  A财政拨款

  B 银行存款

  C实收资本

  D经营活动中的留存利润

• 55. 证券投资基金本质是股票、债券和其他证券投资的( )

  A简单化

  B 机构化

  C复杂化

  D散户化

• 56. 下列政策措施中，既可以调节经常账户收支，又可以调节资本与金融账户收支的是（）

  A外贸管制政策

  B货币政策

  C直接动用本国的国际储备

  D向国家争取短期信用融资

• 57. 国际通行的偿债率警戒线是()

  A20%

  B100%

  C25%

  D 50%

• 58. 当前国际货币体系属于()

  A固定汇率体系

  B国际金本位制

  C布雷顿森林体系

  D牙买加体系

• 1. 关于商业银行负债业务的说法，正确的有( )

  A负债是商业银行的资金来源

  B负债业务是商业银行开展经营活动的基础

  C商业银行的存款经营必须不断创新金融产品

  D现金管理是存款经营的衍生服务

  E 商业银行的负债主要来源于同业借款

• 2. 中国银行间市场交易商协会是包括( ) 等在内的银行间自律组织。

  A票据市场

  B 期货市场

  C同业拆借市场

  D市易所市场

  E  外汇市场

• 3. 商业银行内部控制应当坚持的原则有() 。

  A对称性原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D全覆盖原则

  E 相匹配原则

• 4. 信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括（）

  A委托人

  B受益人

  C监督人

  D受托人

  E 账管人

• 5. 中央银行一般性货币政策的“三大法宝”包括（）

  A存款准备金政策

  B再贷款政策

  C窗口指导

  D公开市场操作

  E 再贴现政策

• 6. 根据《证券投资基金法》，基金托管人的职责有（）。

  A对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见

  B安全保管基金财产

  C 按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

  D 按照规定监督基金管理人的投资运作并确保兑现收益

  E  办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项

• 7. 保险公司所筹措的资金，除一部分用于应付赔偿需要外，其余资金作为长期性资金主要投资于（）。

  A公司债券

  B 房地产开发

  C政府债券

  D发放信用贷款

  E 股票

• 8. 商业银行风险管理流程包括（）。

  A风险监测

  B风险计量

  C风险识别

  D风险对冲

  E 风险控制

• 9. 当前纳入特别提款权货币篮子的货币有（）

  A欧元

  B瑞士法郎

  C人民币

  D美元

  E 英榜

• 10. 中央银行为降低通货膨胀率可采取的措施有( ) 。

  A降低再贴现率、再贷款率

  B在公开市场出售政府债券

  C提高法定存款准备金率

  D 提高利率水平

  E 在公开市场上购买政府债券

• 11. 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，关于对信用风险指标要求的说法，错误的有( )。

  A单一集团客户授信集中度，即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%

  B单一客户贷款集中度，即对最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%

  C全部关联度，即全部关联授信与加权风险资产总额之比，不得高于50%

  D不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于4%

  E 不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得高于5%

• 12. 下列金融活动中，属于金融工程应用领域的有（）

  A套利

  B金融风险管理

  C金融产品创新

  D投融资策略设计

  E 经营战略管理

• 13. 我国利率市场化改革下一步的主要方向和任务包括( )

  A发挥好自律机制作用

  B推动商业银行利率定价协同

  C引导和督促金融机构合理定价

  D 增强利率调控能力

  E 疏通货币政策传导

• 14. 我国回购协议的主要方式有( )

  A卖断式回购

  B 质押式回购

  C买断式回购

  D扣押式国购

  E  卖出式回购

• 15. 根据《金融租赁公司管理办法》，我国金融租赁公司的业务范围包括()。

  A同业拆借

  B 代理销售理财产品

  C融资租赁

  D固定收益类证券投资

  E 吸收非银行股东3个月以上定期存款

• 16. 若其他条件不变，关于货币乘数的说法，正确的有(）  

  A货币乘数越高，货币供给量越小

  B货币乘数与现金漏损率负相关

  C货币乘数与超额存款准备金率负相关

  D 货币乘数与法定存款准备金率负相关

  E  货币乘数与存贷款基准利率呈正相关

• 17. 某投资经理要为客户配置资产组合，该客户希望资产组合波动小于市场波动。该投资经理需从以下不同 β值的资产中选择两种，每种资产配置比率是50%， 则不可能被选入组合的资产β值是()

  A0.8

  B1.5

  C1.1

  D1.3

  E 0.7

• 18. 国际收支平衡表中的经常账户反映的是居民与非居民之间( ) 的流量。

  A出售土地

  B 二次收入

  C货物

  D服务

  E 初次收入

• 根据以下材料，回答问题2020年，监管机构对A银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，发现该银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题，内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生:产品管理不规范。未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资等。综上，监管机构决定对A银行罚款1.5亿元。
  
  
  1. 案例中所提到的监管机构应该为（ ）。

  A中国证券监督管理委员会

  B中国银行保险监督管理委员会

  C国家外汇管理局

  D 中国人民银行

• 2. 监管机构对A银行的现场检查形式包括 (）

  A留置

  B 取证

  C审核

  D察看

• 根据以下材料，回答问题2020年股票市场表现较好，投资者老张的朋友购买的基金普遍都获得了20%以上的收益。老张也希望购买基金来赚钱。他在某网站上看到A基金的介绍如下，基金净值为4075、起购金额1万元、交易日开放申购赎回、管理费率15% (每年)、托管费率0.25% (每年)、最高认购费率12% (前端)、最高申购费率15% (前端)、最高赎回费率15% (前端)、业绩比较基准60%X中证1000指数收益率+ 40%X上证国债指数收益率。2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%。
  
  
  3. 老张的朋友2020年购买的基金最可能为(）

  A股票型基金

  B偏股型基金

  C货币型基金

  D纯债型基金

• 4. 最可能对A基金收取托管费的机构有()

  A证券交易所

  B基金销售机构

  C商业银行

  D基金公司

• 5. 关于A基金的说法，正确的有()

  AA基金为私募基金

  BA基金为封闭式基金

  C A基金是混合基金

  D A基金不属于大盘蓝筹基金

• 根据材料，回答问题：某商业银行收到一笔200万原始存款，法定准备金率为5%，并且该银行持有5%的超额准备金，流通中现金漏损率为10%。
  
  
  6. 根据存款创造规则，存款乘数为( )。

  A25

  B4

  C5

  D5.5

• 7. 根据存款创造的基本原理，上述原始存款通过商业银行创造的派生存款为( )

  A1000万元.

  B950万元

  C550万元

  D650万元

• 8. 根据我国的货币层次划分标准，M2不包括()。  

  A商业票据

  B流通中的现金

  C单位定期存款

  D储蓄存款

• 9. 如果中央银行希望增加货币供给量，可以采取措施()

  A提高再贴现率

  B提高法定存款准备金率

  C降低法定存款准备金率

  D降低再贴现率