2023年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》11月5日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

  A对

  B错

• 3. 增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。  

  A全生涯模拟仿真的原理介绍

  B模拟环境的设置

  C理财重点以及中、长期理财目标

  D分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  2. 下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是（)  

  A罗先生家庭资产缺乏流动性，应当设立应急准备金

  B罗先生家庭投资收益未超过房贷利息，可以考虑提前偿还部分房贷

  C罗先生家庭有社保，有定期寿险和万能险，保险保障充足

  D罗先生家庭理财收入占比较低，需要调整投资方案

• 3. 家庭债务量化管理的重点不包括(）。  

  A通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

  B定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性

  C债务重组

  D定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议

• 4. 中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

  A信用高

  B额度小

  C频率高

  D周期短

• 1. 下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的（）。

  A偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得

  B个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税

  C个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税

  D偶然所得按次计算征收个人所得税

  E个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税

• 2. 国民经济中，中小企业在下列（）方面起着重要的作用。  

  A保持社会稳定

  B促进市场竞争

  C增加就业机会

  D分享社会资源

  E增加财政收入