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2020年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案

2020年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案

考试总分：58分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：460

试卷答案：有

试卷介绍： 2020年中级银行从业人员个人理财考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 综合案例题

1. 正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

2. 张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A够，还多约2.72万

B够，还多约0.7万

C不够，还少约2.72万

D不够，还少约0.7万

3. （）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A业余投资爱好者

B精明生意人

C企业主导型企业主

D投资主导型企业主

4. 下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A5年期，息票率8%

B10年期，息票率10%

C5年期，息票率10%

D10年期，息票率8%

5. 下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等

B税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况

C跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

D赠与需要交纳赠与税

6. 关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A合理节税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

7. 目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）

A遗赠扶养协议；遗赠

B遗嘱继承；遗赠

C法定继承；遗嘱继承

D法定继承；遗赠

8. 甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A182

B32

C240

D150

9. 下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A确定教育目标

B制定投资教育规则

C计算教育资金需求

D计算教育资金缺口

10. 理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A生命周期

B理财能力

C客户的健康状况

D客户的财产状况

11. 按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A该资产的价值无法判断

B该资产的α系数为－2.4%

C该资产是公平定价

D该资产的α系数为2.4%

12. 李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A只能继承李刚的遗产

B既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C只能继承王成的遗产

D只能选择其一继承

13. 根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A50%

B40%

C20%

D30%

14. 选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A长期积累

B买卖灵活方便

C本金安全

D投资多样化

15. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A保险人

B受益人

C投保人

D被保险人

16. 下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A企业年金缴纳达到15年（含）以上

B达到国家规定的退休年龄

C职工由于大病需要高额医疗费用

D企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

17. 下列选项中影响退休规划的因素有（）。（1）退休年龄（2）性别差异（3）通货膨胀率（4）子女受教育程度

A（1）、（2）、（4）

B（1）、（2）、（3）

C（1）、（3）、（4）

D（2）、（3）、（4）

18. 在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A客户的抱怨和忠诚

B客户的预期和体验

C产品的性能和价格

D产品的质量和价格

19. 对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。

A使资金最大限度地提升

B保证资金安全，规避资金风险

C企业和个人风险的有效隔离

D保证资金流的充足性

20. （）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

Aβ系数

B证券组合的期望收益率

C证券各自的权重

D证券间的相关系数

21. 在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A资产负债率越高说明财务负担越大

B投资性资产比率越大说明理财积极度越高

C自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

D现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

22. 下列不属于专项支出预算的是（）。

A医疗支出

B赡养支出

C家装支出

D旅游支出

23. 与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。

A子女教育金没有费用弹性

B子女教育金没有时间弹性

C子女教育金必须靠父母来准备

D子女教育金支出时间长、金额大

24. 关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产

B若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

25. （）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A客户关系管理

B客户主动反馈信息

C发放调查问卷

D新客户调查

26. 对客户影响最大的风险莫过于（）。

A财产风险

B人身风险

C投资风险

D信用风险

27. 某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A6.00%

B4.92%

C5.80%

D5.92%

28. 信用期的制定一般按（）先后顺序制定。（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期

A（2）（1）（3）

B（1）（2）（3）

C（2）（3）（1）

D（1）（3）（2）

29. 资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。

A资产负债结构

B可配置投资性资产比率

C融资率

D资产配置状况

30. 企业的财务分析需要掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析的是（）。

A流动比率

B应收账款周转次数

C净资产利润率

D存货周转次数

31. 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

A收入情况

B支出情况

C家庭财务状况

D负债信息

32. 下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。

A当地上年度在职职工月平均工资水平

B本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C退休前最后一个月的工资水平

D缴费年限和退休年龄

33. 理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A流动性风险

B市场风险

C信用风险

D合规风险

34. 下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C理财规划书要有逻辑性，条理清晰

D理财规划书所包含的信息、结论应前后一致

35. 理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A全生涯模拟仿真原理介绍

B全生涯模拟环境设置

C分析结果的阐述及初步建议

D对理财产品进行风险揭示

36. 理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A风险承受能力

B风险偏好

C家庭财富

D个人收入

37. 遗产的特征不包括（）。

A必须是公民死亡时遗留的财产

B必须是公民个人所有的财产

C必须是合法财产

D必须是有确定继承人的财产

38. 关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。

A产品的包装

B附在产品之上的服务

C附产品的广告价值

D产品的使用价值

39. 中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A周期短、频率低、额度小

B周期长、频率高、额度小

C周期长、频率低、额度小

D周期短、频率高、额度小

40. 某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A24000

B36000

C18000

D26000

1. 在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。

A不动产

B固定收益资产

C权益类资产

D现金

E贵金属

2. 根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。

A资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％

B资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％

C资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％

D资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％

E资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％

3. 下列关于技术指标分析的说法，正确的有（）。

A实际运用时，应将多种技术指标结合起来，进行组合分析

B任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件

C在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结论

D技术分析是相对于基本面分析而言的

E实际运用时，仅应用一种最优的技术指标，不需要进行组合分析

4. 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

A认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本

B认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

C认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活

D性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事

E未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧

5. 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收，包括（）。

A进口货物的消费税

B关税

C进口货物的增值税

D车辆购置税

E车船税

6. 利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

A其他的额外奖励的披露

B服务费用的披露

C由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

D理财师的工作经验

E理财师的薪酬结构

7. 教育规划可利用的金融理财工具有（）。

A出国留学贷款

B教育储蓄

C教育保险

D国家助学贷款

E教育金信托

8. 根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。

A预期收益率10%，收益率标准差13%

B预期收益率17%，收益率标准差23%

C预期收益率15%，收益率标准差23%

D预期收益率10%，收益率标准差12%

E预期收益率15%，收益率标准差13%

9. 对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。

A投资和资产配置方面

B债务管理方面

C家庭财务保障方面

D流动性方面

E收支结余方面

10. 流动性资产的主要特征有（）。

A利息收入低

B安全性高

C可用于远期支出

D流动性强

E可用于长期债务的偿还

11. 根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。

A一般理财规划

B综合理财规划

C专业理财规划

D家庭税务规划

E单项理财规划

12. 在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。

A客户投资性负债率较高

B客户家庭的理财结余占总结余的比率较高

C客户消费性负债率较高

D客户自由结余占总结余的比率较高

E客户自用性负债比率较高

13. 下列选项中属于家庭工作收入的有（）。

A稿酬

B工资收入

C年终奖

D中奖

E遗产继承

14. 一个家庭决定送子女出国留学时，理财师应提醒家长关注的问题有（）。

A子女的语言能力

B家庭经济条件

C子女对国外社会生活和学习的适应能力

D其他隐性风险

E出国留学时间安排

15. 综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。

A不动产

B权益类资产

C固定收益资产

D贵金属

E现金

16. 企业的资产负债率高于1，则说明该企业有可能（）。

A企业利用债务进行经营活动的能力强

B资不抵债

C对于银行而言发放贷款的风险很大

D企业有形资本负债率也高于1

E企业偿还债务能力强

17. 优异的客户服务应（）。

A做好超常服务

B做精分内工作

C做足额外服务

D无条件满足客户全部诉求

E不做本职无关工作

18. 在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。

A完成销售任务优先于处理客户投诉

B将投诉作为赢取或维护客户的机会

C充分认识到正确处理投诉的重要性

D尽可能满足客户提出的所有诉求

E及时阻止客户发泄不满情绪

19. 下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是（）。

A某大学设计系教师为某工程项目设计图纸所获得的收入

B某公司高管受邀为外部机构授课所得授课报酬

C某歌星参加演出所得出场费

D某大学教授将自己文字作品手稿原件公开拍卖（竞价）取得的所得

E某人购买社会福利奖券中所得奖金

20. 下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。

A由遗嘱人签名

B是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示

C由遗嘱人亲笔书写下其全部内容

D注明了年、月、日

E当地居委会出具的证明

材料题根据下面资料，回答问题王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

1. 继承开始的时间就是继承发生效力的时间，继承开始的时间应是（）。

A被继承人死亡的时间

B继承人表示接受继承的时间

C遗产分割的时间

D遗产被确定的时间

2. 下列不属于李某法定继承人的是（）。

A小王

B王某

C小林

D小李

3. 下列说法正确的是（）。

A小王可以通过转继承获得李某的遗产

B李某的遗产要按照法定继承分配

C本案例涉及到遗赠抚养关系

D小王可以通过代位继承获得李某的遗产

4. 下列关于法定继承关系的说法，正确的是（）。

A非婚生子女对其生父母不享有继承权

B养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D继兄弟姐妹之间没有继承权

5. 小明10年后的大学第一年学费为（）万元。（答案取近似数值）

A1.13

B0.07

C2.16

D1.48

6. 小明现在需要为10年后的大学四年学费准备（）万元。（答案取近似数值）

A3.50

B2.45

C2.56

D2.78

7. 14年后的美国硕士首年学费为（）万元。（答案取近似数值）

A43.66

B45.22

C58.74

D39.60

8. 小明现在需要为14年后在美国读硕士的两年要准备（）万元。（答案取近似数值）

A51.74

B39.63

C40.34

D29.65

9. 小明现在的资金缺口为（）万元。（答案取近似数值）

A2.22

B没有缺口

C2.10

D2.48

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