2023年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》12月9日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 据美国《美国新闻及世界报道》刊登的the Rockeefeller Corporation of pittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对管理人员的服务不满意。（）

  A对

  B错

• 3. 附加险必须以购买主险为前提。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 王女士看到新闻理财养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”，就此来咨询她的理财师。下列关于养老理财产品的说法中，理财师答复错误的是()。  

  A不得宣传养老理财产品预期收益率

  B养老理财产品仅在试点地区销售

  C养老理财产品可以投资非标资产

  D养老理财产品只有投资人退休时可以赎回

• 2. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

  A偿债能力分析

  B资产运营能力分析

  C获利能力分析

  D融资能力分析

• 3. 下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是（）。

  A劳务报酬所得

  B稿酬所得

  C偶然所得

  D财产转让所得

• 4. 关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。  

  A合理节税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

  B通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

  C人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

  D人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

• 1. 在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法（）。

  A市场细分与客户定位

  B提供有价值的优异客户服务

  C加强客户关系或感情维系

  D提高客户替换壁垒

  E做好客户投诉处理工作

• 2. 下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的（）。

  A学生贷款

  B教育保险

  C教育储蓄

  D国家助学贷款

  E出国留学贷款