银行从业资格公司信贷初级试题(四)

• 1. 各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由( )规定。

  A总行

  B银监会

  C经办行

  D贷款公司

• 2. 下面（　　）是不太妥当的抵债资产处置做法。

  A银行不得擅自使用抵债资产

  B抵债资产在处置时限内不可以出租

  C抵债资产收取后原则上不能对外出租

  D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式

• 3. 我国全面实行贷款五级分类制度是从( )年开始的。

  A2001

  B1998

  C1999

  D2002

• 4. 下列关于抵押物估价的说法，正确的是()。

  A可以由抵押人自行评估

  B可以由债务人自行评估

  C可委托具有评估资格的中介机构给予评估

  D可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

• 5. 某项商业银行贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的，应属于贷款种类中的()类。

  A关注

  B次级

  C可疑

  D损失

• 6. 主营业务指标通常指主营业务收入占()的比重。

  A营业额

  B总资本

  C全部利润

  D销售收入总额

• 7. 某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5 000万元．一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2 000万元．该分行该年抵债资产处置率为（　）。

  A75%

  B50%

  C40%

  D20%

• 8. 银行在收取承担费时，不可以进行的行为是()。

  A借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

  B在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

  C在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

  D对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

• 9. 关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是()。

  A成长阶段的企业代表中等程度的风险

  B必须进行细致的信贷分析

  C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

  D有能力偿还资本贷款和固定资产贷款

• 10. 当前我国银行业金融机构使用的主要是()。

  A固定期限合同

  B非格式合同

  C格式合同

  D非固定期限合同

• 11. 下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。

  A股票

  B外汇

  C期货

  D贷款

• 12. 商业银行的普通准备金可以计入其资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过其加权风险资产的（），超过部分不再计入。

  A2. 50%

  B1.25%

  C2.00%

  D1.00%

• 13. ()是指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。

  A广义的依法收贷

  B狭义的依法收贷

  C广义的实贷实付

  D狭义的实贷实付

• 14. 借款人在贷款到期之日前，发现无法按期偿还贷款，应当采取()措施。

  A抵押贷款

  B保证贷款

  C质押贷款

  D贷款展期

• 15. 国际通行的贷款质量分类方法是以贷款（　）为依据。

  A金额

  B期限

  C保证程度

  D风险程度

• 16. （　　）是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

  A现场调研

  B搜寻调查

  C委托调查

  D通过行业协会了解客户情况

• 17. 对于普通准备金计提基数的确定，()计算出的准备金水平最高。

  A按全部贷款的余额确定

  B在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定

  C按照正常类贷款余额确定

  D按次级类贷款的余额确定

• 18. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（）。

  A信贷资金首先由银行支付给使用者

  B由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

  C经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中

  D使用者将贷款本金和利息归还给银行

• 19. 贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（　　）。

  A贷款种类

  B附加条款

  C借款用途

  D还款方式

  E违约责任

• 20. 如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是()。

  A现金清收

  B重组

  C以资抵债

  D呆账核销

• 21. 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )。

  A资产购置时的价值

  B法院裁决确定的价值

  C借、贷双方的协商议定价值

  D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

• 22. 年折旧率一(折旧年限一已使用年限)q-[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，而年折旧额=(固定资产原值一预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折旧（　　）的方法。

  A平均年限法

  B分类折旧法

  C双倍余额递减法

  D年数总和法

• 23. 下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是()。

  A借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

  B借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

  C借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

  D固定资产贷款项目处于停缓状态

• 24. 以下关于中长期贷款的描述，不正确的是()。

  A房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上

  B房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

  C对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

  D出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

• 25. 根据《民事诉讼法》的规定，申请执行期限()。

  A从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

  B从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

  C从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的第一日起计算

  D从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律义书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

• 26. 经营业绩指标通常指()。

  A利润率

  B市场占有率

  C与行业比较的销售增长率

  D净利润率

• 27. 下列不属于贷款支付的方式的是()。

  A实贷实付

  B代理支付

  C自主支付

  D受托支付

• 28. 在项目不确定性分析中，()用来分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，并从中找出对项目效益影响最大的、最敏感的因素，从而进一步分析其可能产生的影响。

  A利润分析

  B敏感性分析

  C盈亏平衡分析

  D现金流分析

• 29. 财务内部收益率是反映项目()能力的()指标。

  A获利;静态

  B获利;动态

  C偿债;静态

  D偿债;动态

• 30. 短期贷款的展期期限累计不得超过()，长期贷款的展期期限累计不得超过()。

  A原贷款期限的一半;原贷款期限的一半

  B原贷款期限;3年

  C原贷款期限;原贷款期限的一半

  D原贷款期限的一半;3年

• 31. 金融市场的功能不包括()。

  A融通货币资金

  B优化资源配置

  C风险分散

  D保险功能

• 32. 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()。

  A抵押合同期限自动顺延

  B银行可不核查抵押物的价值

  C抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

  D应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

• 33. 借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，以便其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（　　）。

  A贷款基本评价

  B客户的管理优势

  C客户的经营变化情况

  D贷款管理中出现的问题及解决措施

  E有助于提升贷后管理水平的经验

• 34. 停止发放贷款的情况不包括（　）。

  A挪用贷款的情况

  B未按合同规定偿还贷款本息

  C上市公司被退市

  D违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

• 35. 信贷业务人员必须了解()才可以合理地规划出短期贷款和长期贷款。

  A行业的反周期性

  B行业周期性

  C行业的规律性

  D经济周期

• 36. “对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的( )。

  A按客户风险评级授权

  B按担保方式授权

  C按受权人划分

  D按授信品种划分

• 37. 依法收贷的对象是（　　）。

  A展期贷款

  B到期贷款

  C正常贷款

  D不良贷款

• 38. 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是( )。

  A损失类的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金

  B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中：区别出来逐笔计算

  C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

  D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

• 39. 以下不是内部融资的资金来源的是()。

  A净资本

  B留存收益

  C增发股票

  D增发债券

• 40. 通过塑造和设计银行的外观建筑展示银行形象属于()。

  A银行产品定位

  B银行形象定位

  C银行客户定位

  D银行销售定位

• 1. 公司信贷风险预警的理论和方法主要包括（）。

  A评级方法

  B统计理论

  C统计模型

  D专家判断法

  E信用评分方法

• 2. 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（）。

  A在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件

  B对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本

  C对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件

  D对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款

  E对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见

• 3. 对借款人的贷后监控包括()。

  A对管理状况的监控

  B对经营状况的监控

  C对财务管理状况的监控

  D对借款人与银行往来情况的监控

  E对借款人关联企业和关联关系人的监控

• 4. 我国商业银行不良资产的产生与哪些因素有关？( )

  A宏观经济体制的影响

  B社会融资结构的影响

  C微观环境影响

  D社会信用环境影响

  E商业银行自身问题

• 5. 客户法人治理结构分析包括()。

  A控股股东行为

  B激励约束机制

  C董事会结构和运作过程

  D成立动机

  E财务报表与信息披露的透明度

• 6. 计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有()。

  A全部贷款余额

  B全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

  C正常类贷款余额

  D正常类贷款加上关注类贷款余额

  E全部贷款扣除关注类贷款余额

• 7. 采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的有( )。

  A提起诉讼

  B财产清收

  C申请强制执行

  D申请破产

  E重组

• 8. 行政型贷款重组包括（　　）

  A变更债务人

  B豁免利息

  C延长还款期限

  D实施债转股

  E减少还款数额

• 9. 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有( )。

  A借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款

  B违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款

  C借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类

  D借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

  E借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款

• 10. “贷放分控”的基本含义包括( )。

  A“贷放分控”指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

  B“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

  C“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

  D“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

  E“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

• 11. 按照贷款期限划分，公司信贷分为()。

  A透支

  B短期贷款

  C中期贷款

  D长期贷款

  E永久贷款

• 12. 风险预警的处置措施包括()。

  A列入重点观察名单

  B要求客户限期纠正违约行为

  C要求增加担保措施

  D暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等

  E换客户

• 13. 可以使用保函的情况有()。

  A银行借款

  B授信额度

  C融资租赁

  D延期付款

  E预付款

• 14. 中长期贷款中。项目配套文件包括（　）。

  A项目可行性研究报告

  B资金来源落实的证明文件

  C其他金融机构贷款承诺文件

  D其他配套条件落实的证明文件

  E资本金已经到位或能按期到位的证明文件

• 15. 下列关于依法收贷的说法，正确的有( )。

  A应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼

  B若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行

  C为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全

  D对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令

  E对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产

• 1. 通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补，（）

  A对

  B错

• 2. 审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。()

  A对

  B错

• 3. 如果大额次级贷款可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，也不应该从其贷款组合中区别出来和逐笔计算应计提贷款损失准备金。（　　）

  A对

  B错

• 4. 普通准备金完全不允许计入商业银行资本基础的附属资本。()

  A对

  B错

• 5. 各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看作是红色预警法的应用。()

  A对

  B错

• 6. 从银行角度来讲，资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面。

  A对

  B错

• 7. 保证合同是主合同的从合同。()

  A对

  B错

• 8. 计提贷款损失准备金实质上是对贷款的非预期损失的抵补，因此，对正常贷款也应按一定比例提留贷款损失准备金。()

  A对

  B错

• 9. 实地考查应侧重的内容不包括周围环境状况。()

  A对

  B错

• 10. 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。()

  A对

  B错

• 11. 在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 ()

  A对

  B错

• 12. 贷款分类除了帮助识别贷款的外在风险以外，还有助于发现信贷管理、内部控制和信用文化中存在的问题，从而有利于银行改善信贷管理水平。()

  A对

  B错

• 13. 一般商业银行信贷资金周转速度越快，流动性越强，安全性越强，效益性越强（）

  A对

  B错

• 14. 债务转为资本是指债务人将债务转为资本．同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。 （　）

  A对

  B错

• 15. 如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

  A对

  B错

• 16. 借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑类贷款。()

  A对

  B错

• 17. 对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺。 （ ）

  A对

  B错

• 18. 支付对象明确且单笔支付金额较小的流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式。 ()

  A对

  B错

• 19. 为顺利向银行取得公司贷款一公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。( )

  A对

  B错

• 20. 银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行无差别、静态的授信政策。 （　）

  A对

  B错