初级银行从业资格公司信贷考试题及答案

• 1. 放款操作程序中“签订贷款合同”的前一阶段是()。

  A银行受理借款人提款申请书

  B建立台账并在提款机当日记录

  C借款人按合同要求提交借款申请和其他有关资料

  D有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意

• 2. 下列关于红色预警法说法错误的是()。

  A该方法重视定量分析与定性分析相结合

  B这种预警方法侧重定量分析

  C首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析

  D其次进行不同时期的对比分析

• 3. 我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的()。

  A1%

  B1.5%

  C2%

  D3%

• 4. 下列选项中，不是贷前调查的主要对象的是( )。

  A借款人

  B抵(质)押人

  C保证人

  D市场行情

• 5. 在中长期贷款发放过程中，银行应按照()进行付款。

  A合同约定

  B完成工程量的多少

  C贷款人申请额度

  D计划付款期

• 6. 根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是（　　）贷款。

  A关注

  B损失

  C可疑

  D次级

• 7. 利率期限结构变化风险又称()。

  A重新定价风险

  B期权性风险

  C收益率曲线风险

  D基准风险

• 8. 盈利能力()。

  A是区域风险高低的最终体现

  B不能通过总资产收益率来衡量

  C不能通过贷款实际收益率来衡量

  D较高，则区域风险相对较高

• 9. 实地考查应侧重调查的内容不包括（　　）

  A周围环境状况

  B产品结构情况

  C固定资产维护情况

  D企业经营和发展的思路

• 10. 客户为()而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

  A获得低融资成本

  B得到长期金融支持

  C获得影响力

  D增加短期支付能力

• 11. 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为()，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

  A20%

  B10%

  C100%

  D50%

• 12. 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起（　　）日内向上一级人民法院提起上诉。

  A10

  B15

  C20

  D30

• 13. 项目财务分析的基础性工作是（）。

  A财务预测的审查

  B现金流量分析

  C盈利能力分析

  D清偿能力分析

• 14. 下列各项中，属于借款人的权利的有( )。

  A将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

  B应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

  C按借款合同的约定及时清偿贷款本息

  D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

• 15. 下列属于直接营销渠道策略的是()。

  A甲银行销售A产品给企业

  B乙销售甲银行的产品A给企业

  C丙通过电子银行销售甲银行的产品A给企业

  D丁从B代理商购买甲银行的A产品

• 16. 对于借款人尚存在一定的偿还能力．或是银行掌握部分第二还款来源时．银行可尝试通过（　）等手段进行处置。

  A重组

  B催收、依法诉讼吁

  C以资抵债

  D呆账核销

• 17. 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容要求的是()。

  A借款人生产经营及经济效益情况

  B借款人资信情况

  C投资估算与资金筹措安排情况

  D还款能力

• 18. 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。

  A人民银行

  B银行

  C企业

  D商业银行

• 19. 由于技术相对落后造成的贬值是指（ ）。

  A实体性贬值

  B功能性贬值

  C技术性贬值

  D经济性贬值

• 20. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从()起，转入逾期贷款账户。

  A到期日

  B到期日前一日

  C到期日次日

  D还款日次日

• 21. 贷款意向书、贷款承诺须按（　　）审批权限批准后方可对外出具。

  A银行内部

  B总行

  C省级以上分行

  D基层行

• 22. 贷前调查的方法包括（　　）。

  A通过中介机构调查

  B通过政府职能部门了解

  C与销售部门主管会谈

  D通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取信息

  E利用各种媒介搜寻有价值的资料

• 23. 借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保。也可能会造成一定损失，属于（　）。

  A正常类贷款

  B关注类贷款

  C可疑类贷款

  D次级类贷款

• 24. 影响行业的外部因素不包括()。

  A国民经济

  B外部经济

  C国家政策

  D企业自身规模效益

• 25. 贷款一旦被挪用，就意味着（　　）

  A风险加大

  B无法还款

  C贷款无效

  D风险降低

• 26. 商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金指的是计提贷款损失准备金的（　　）

  A审慎会计原则

  B保守会计原则

  C充足性原则

  D及时性原则

• 27. 贷款合法合规性调查是指银行业务人员对（　）进行调查。

  A借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为

  B借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉

  C借款人、保证人的财务管理状况

  D抵押物的价值评估情况

• 28. 下列对于经济周期的描述，正确的是()。

  A经济周期的供求几乎不变

  B经济周期中经济增长是均衡的

  C经济周期中经济增长是非均衡的

  D经济周期中不存在经济的扩张和收缩

• 29. 对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，()。

  A必须是短期贷款

  B必须是中长期贷款，

  C可以是无息贷款

  D可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

• 30. 下列（　）不属于授信额度的决定因素。

  A明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析

  B借款企业对借贷金额的需求

  C银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制

  D借款人的行业特征

• 31. 真实票据理论的局限性不包括()。

  A忽视了贷款需求的多样性

  B忽视了贷款自偿性的相对性

  C没有认识到活期存款余额的相对稳定性

  D强调银行应保持其资金来源的高度流动性

• 32. 债务人所有的()财产，一般不能作为抵债资产。

  A著作权

  B土地使用权

  C公益性质的职工住宅

  D股票

• 33. 在价格领导模型中，贷款利率不包括()。

  A优惠利率

  B借款人支付的违约风险溢价

  C长期贷款借款人支付的期限风险溢价

  D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

• 34. 下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是()。

  A流动资产占总资产的比例下降

  B冒险兼并其他公司

  C某一客户的订货变化无常

  D推迟更新过时的无效益的设备

• 35. 银行由于借款人财力状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款称为()。

  A重组贷款

  B逾期贷款

  C关注类贷款

  D重组后的贷款

• 36. 为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（　）征求意见，或按程序汇报主管行领导。

  A央行

  B银监会

  C市场信用评级机构

  D风险管理部门

• 1. 经济周期包括（）阶段。

  A顶峰

  B衰退

  C谷底

  D复苏

  E扩张

• 2. 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（　　）。

  A清晰的发展战略

  B科学的决策系统

  C严格的目标责任制

  D创新的会计原则

  E健全的人才培养机制

• 3. 信贷资金的运动特征有()。

  A以偿还为前提的支出，有条件的让渡

  B与社会物质产品的生产和流通相结合

  C是一收一支的一次性资金运动

  D信贷资金运动以银行为轴心

  E产生经济效益才能良性循环

• 4. 银行流动资金贷前调查报告内容中的借款人基本情况包括（　）。

  A借款人成立日期

  B借款人上级单位(或股东)的基本情况

  C借款人的技术、管理情况

  D借款人主要管理人员的品行评价

  E借款人是否涉入兼并、破产等事项

• 5. 下列关于贷款损失准备金的说法，正确的有（）。

  A普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

  B普通准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

  C在计算风险资产时，不能扣除已提取的专项准备金

  D专项准备金的性质与固定资产折旧相同E、特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

• 6. 项目规模的主要制约因素有()。

  A交通运输、环境保护

  B资金和基本投入物

  C项目所处行业的技术经济特点

  D生产技术和设备、设施状况

  E交通运输、环境保护、人员编制、设备供应

• 7. 下列关于普通准备金的说法中，正确的是()。

  A普通准备金又称一般准备金，是按照贷款总额的一定比例提取的贷款损失准备金

  B我国商业银行现行的按照贷款余额2%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金

  C普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

  D普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

  E普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

• 8. 对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（　）。

  A国家相应投资批件

  B符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件

  C资产到位证明文件

  D项目可行性研究报告及有关部门对其的批复

  E其他配套条件落实的证明文件

• 9. 以下属于关注类贷款的主要特征的有（ ）。

  A净现金流减少

  B借款人的还款意愿差．不与银行积极合作

  C银行对抵押品失去控制

  D借款人处于停产、半停产状态

  E借款人已资不抵债

• 10. 下列属于财务状况预警信号的有()。

  A存货周转速度放慢

  B现金状况恶化

  C应收账款余额或比例激增

  D流动资产状况恶化

  E固定资产迅速变化

• 11. 项目规模评估的方法主要有()。

  A价格最低法

  B多因素评比法

  C效益成本评比法

  D业内公估法

  E历史成本法

• 12. 在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，()

  A银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

  B银行不按时发放贷款是违约行为

  C银行不按时发放贷款，自身不会遭受任何损失

  D银行不按时发放贷款，可能影响借款人的生产经营计划

  E银行不按时发放贷款，可能影响贷款的正常收回

• 13. 客户品质的基础分析中高管人员的素质包括()。

  A教育背景

  B商业经验

  C修养品德

  D经营作风

  E进取精神

• 14. 银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的步骤包括()。

  A制作定位图

  B识别重要属性

  C产品设计

  D定位选择

  E执行定位

• 15. 下列各项中，()属于审贷分离的意义。

  A能够促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

  B能够保证信贷审查审批的独立性和科学性

  C由于信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，减少信贷决策失误

  D是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力

  E有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化

• 16. 信贷审查事项的内容包括（　）。

  A信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

  B借款人主体资格及基本情况审查

  C信贷业务政策符合性审查

  D财务因素审查

  E担保审查

• 17. 贷放分控的操作要点包括()。

  A要明确放款执行部门的职责

  B明确岗位设置和业务流程

  C要了解企业的经营性质

  D注意中央的一些新发文件

  E完善对放款执行部门的考核和问责机制

• 18. 以下对贷款损失准备金的计提方法说法正确的有（　）。

  A对大额不良贷款逐笔计提专项准备金

  B按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金

  C对大额不良贷款的同质贷款计提专项准备金

  D对正常贷款计提普通准备金

  E计提特别准备金

• 19. 加强合同管理的实施要点包括（　）。

  A修订和完善贷款合同等协议文件

  B建立完善有效的合同管理制度

  C加强贷款合同规范性审查管理

  D实施履行监督、归档、检查等管理措施

  E做好有关配套和支持工作

• 20. 以下属于可疑类贷款的特征有()。

  A借款人处于停产、半停产状态

  B固定资产贷款项目处于停缓状态

  C银行已诉诸法律来回收贷款

  D贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善

  E借款人已彻底停止经营活动

• 1. 商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。()

  A对

  B错

• 2. 银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权。()

  A对

  B错

• 3. 商业银行在对影响借款人还款能力的财务因素分析后，可直接向其发放贷款。（　）

  A对

  B错

• 4. 对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（　　）

  A对

  B错

• 5. 贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行批量计提。()

  A对

  B错

• 6. 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。()

  A对

  B错

• 7. 所谓整顿，是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由债务人的上级主管部门负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。()

  A对

  B错

• 8. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。()

  A对

  B错

• 9. 按照《人民币利率管理规定》，短期利率属于浮动利率。()

  A对

  B错

• 10. 贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。 （　）

  A对

  B错

• 11. 对于一些金额小、数量多的贷款，可以采取批量处理的办法计提准备金。()

  A对

  B错

• 12. 一笔贷款发放以后马上计算其净现值，一定等于贷款本金。（　　）

  A对

  B错

• 13. 在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。()

  A对

  B错

• 14. 为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

  A对

  B错

• 15. 在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。()

  A对

  B错

• 16. 贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序和环节。()

  A对

  B错