初级银行从业个人理财模拟考试题(九)

• 1. 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（　　）。

  A需求的分散性与低风险性

  B需求的广泛性与动态

  C需求的交融性与放开性

  D需求的差异性与层次性

• 2. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度．下列选项不正确的是（　）。

  A客户由他人代理办理业务时．应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

  B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

  C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

  D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的．应当重新识别客户身份

• 3. ()周岁以上不满()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。

  A十六，十八

  B十二，十四

  C十四，十六

  D十八，二十

• 4. 债券的收益来源不包括 （　　）

  A红利

  B资本利得

  C利息收益

  D债券利息的再投资收益

• 5. 下列四种投资工具中，风险最低的是（　　）。

  A有担保的公司债券

  B国债

  C期货

  D平衡性基金

• 6. 吴先生贷款20万元，贷款利率8%，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_______元，还款后的贷款本金余额为______元。()

  A3300;90066

  B4055;90066

  C4055;109934

  D3300;109934

• 7. 下列关于保险相关要素的表述，错误的是（　）。

  A保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 ．

  B投保人和被保险人不能是同一人

  C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

  D投保人按保险合同负有支付保险费的义务

• 8. 某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，该预期股利的现值为()元。

  A17

  B26

  C18

  D25

• 9. 影响理财产品的微观因素不包括(　)。

  A客户经济条件的变动

  B客户风险承受能力的变动

  C经济环境的变动

  D个别产品的运作风险

• 10. 在现金管理中，定期投资账户的功能是（　）。

  A强制储蓄的功能

  B方便还贷

  C弥补临时性资金的不足

  D方便购买投资产品

• 11. 银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（　　）。

  A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

  B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

  C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

  D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

• 12. 下列金融资产不属于基础资产的是(　)。

  A普通股票

  B国债

  C优先股股票

  D远期合约

• 13. 我国证券投资基金的基金管理人是(　)。

  A保险公司

  B信托公司

  C商业银行

  D基金公司

• 14. 影响金融市场长期走势的唯一因素是（　　）。

  A宏观经济因素

  B行业发展状况

  C企业经济效益

  D国际经济形势

• 15. 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（　）。

  A子女及其他赡养人员

  B财务情况

  C投资意向

  D婚姻状况

• 16. 资产负债率可以反映企业的（　　）。

  A短期偿债能力

  B长期偿债能力

  C盈利能力

  D资产运营能力

• 17. 制订保险规划的合理步骤是（　　）。

  A明确保险期限——选定保险产品——确定保险金额——确定保险标的

  B确定保险金额——选定保险产品——确定保险标的——明确保险期限

  C选定保险产品——明确保险期限——确定保险金额——确定保险标的

  D确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限

• 18. 货币市场是融资期限在（　　）的金融市场。

  A半年以内

  B一年以内

  C一年以上

  D5年以上

• 19. 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )
  。

  A熟知向客户推荐的产品特性

  B熟知产品设计过程

  C熟知产品的收益和风险

  D熟知业务处理流程

• 20. 沟通准备阶段的第一要务是（　　）。

  A明确本次沟通的具体目的

  B做好心理准备

  C拟订沟通的方案

  D确定沟通目标

• 21. 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

  A14 486.56

  B67 105.4

  C144 865.6

  D156 454.9

• 22. 最低标准的失业保障月数是()个月。

  A1

  B2

  C3

  D6

• 23. 商业银行对超过()岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

  A55

  B60

  C65

  D70

• 24. 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是（　）。

  A因保险经纪人在办理保险业务中的过错。给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

  B保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

  C保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位

  D保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

• 25. 银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括()。

  A合法性原则

  B目的性原则

  C规划性原则

  D诚实守信原则

• 26. 某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（　）。

  A市场风险

  B独特风险

  C特定公司风险

  D非系统风险

• 27. 下列不属于货币市场构成的是()。

  A短期政府债券市场

  B中长期债券市场

  C商业票据市场

  D大额可转让定期存单市场

• 28. 当预期未来利率水平下降时，理财策略应（　　）。

  A增加储蓄配置

  B减少债券配置

  C减少股票配置

  D增加外汇配置

• 29. （　　）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

  A认知需要

  B预算支出

  C现金管理

  D理财计划

• 30. 某理财客户对自己的养老计划做出了如下安排，其中不存在误区的是（　　）。

  A王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益

  B王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

  C王先生身体健康，没有购买任何医疗保险

  D王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债

• 31. 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。

  A应当不分

  B应当少分或者不分

  C应当少分

  D可以少分或者不分

• 32. 小张购买一张3年期、票面利率10%、市场价格1050元、面值1000元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格l1100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为(　)。

  A10%

  B14.3%

  C16.3%

  D20.5%

• 33. 刘君投资100元，如报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?（　）

  A复利终值为229.37元

  B复利终值为239.37元

  C复利终值为249.37元

  D复利终值为259.37元

• 34. 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　)美元以下(含)的.可以在银行直接办理。

  A5 000

  B1万

  C1.5万

  D2万

• 35. (　)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

  A规划性原则

  B综合性原则

  C合法性原则

  D目的性原则

• 36. 若国际外汇市场上GBP/USD＝1．7422/1．7462，USD/CAD＝1．1694/1．1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（　　）。

  AGBP/CAD＝2．0420/2．0443

  BGBP/CAD＝2．0373/2．0490

  CCAD/GBP＝1．4882/1．4898

  DCAD/GBP＝1．4847/1．4932

• 37. 在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。

  A建立投诉处理监督评估机制

  B建立声誉内部培训和激励机制

  C建立声誉风险排查机制

  D建立新闻工作归口管理制度

• 38. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

  A被汽车撞倒

  B心肌梗塞

  C被汽车撞倒和心肌梗塞

  D被汽车撞倒导致的心肌梗塞

• 39. ()包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

  A现金管理规划

  B家庭收支平衡规划

  C家庭收入规划

  D家庭消费开支规划

• 40. （　）不是我国的股价指数。

  A沪深300指数

  B上证综合指数

  C深证综合指数

  D深证50指数

• 1. 下列理财产品中具有保本性的产品包括（　　）。

  A货币市场基金

  B股票市场基金

  C政策性金融债券

  D政府债券

  E央行票据

• 2. 商业银行的组织形式包括（　）。

  A独资公司

  B有限责任公司

  C股份有限公司

  D合伙公司

  E事业单位

• 3. 对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。

  A提前偿付风险

  B汇率风险

  C流动性风险

  D操作风险

  E利率风险

• 4. 下列关于货币时间价值的表述，正确的有()。

  A货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等，货币的时间价值也被称为资金的使用价值

  B货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

  C货币的时间价值也被称为资金的时间价值

  D货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

  E货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

• 5. 有下列()情形的，委托代理终止。

  A代理期间届满或者代理事务完成

  B被代理人取消委托或者代理人辞去委托

  C代理人死亡

  D代理人丧失民事行为能力

  E作为被代理人或者代理人的法人终止

• 6. 下面关于后续跟踪服务的说法，正确的有()。

  A金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务.甚至成为客户家庭世代的理财师

  B在制订成方案并提交给客户开始执行后.需要理财师根据新情况来不断地调整方案。帮助客户及其财务安排更好地适应变化.达到预定的理财目标

  C接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客户

  D开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍

  E通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

• 7. 7 、下列属于客户的定量信息的有()。

  A家庭各类资产额度

  B家庭各类负债额度

  C家庭各类收入额度

  D家庭成员的情况

  E家庭储蓄额度

• 8. 了解客户主要的渠道和方法有()。

  A开户资料

  B调查问卷

  C面谈沟通

  D电话沟通

  E客户约谈

• 9. 对于投资者来说，大额可转让定期存单（　）。

  A有定期存款较高利息收入的特征

  B有活期存款可以随时兑现的优点

  C有定期存款可以提前支取的优点

  D有定期存款金额不固定，可大可小的特征

• 10. 在婚姻关系存续期间，下列财产归夫妻共同所有的有()。

  A工资、奖金

  B生产、经营的收益

  C一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

  D一方专用的生活用品

  E知识产权的收益

• 11. 家庭财务报表包括（　　）。

  A资产负债表

  B预算表

  C权益表

  D现金流量表

  E利润表

• 12. 下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有(　)。

  A现金流的不确定性的增加

  B投资者蒙受购买力风险

  C投资者的再投资风险增加

  D增加交易成本

  E降低了投资收益率

• 13. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　）等，并附年度报表。

  A个人理财业务的发展情况

  B理财产品的预期最高情况

  C理财产品的投资情况

  D理财产品收益分配情况

  E个人理财业务的综合收益情况

• 14. 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（　）。

  A存货周转率

  B销售利润率

  C资产收益率

  D应收账款周转率

  E每股收益

• 15. 下列属于基金份额上市交易条件的是（　）。

  A基金合同期限为3年以上

  B基金募集金额不低于2亿元人民币

  C基金份额持有人不少于1000人

  D基金募集份额超过1万份

  E基金募集期超过6个月

• 16. 下列关于基金申购的说法正确的有()。

  A投资者在进行基金申购时应选择申购前收费份额类别

  B投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1曰为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额

  C基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日次日(T+1日)的基金份额净值为基础计算申购份额

  D投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

  E投资人必须在申购基金时缴纳申购费用

• 1. 符合了“4E”认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。()

  A对

  B错

• 2. 一般风险程度越高的理财产品其客户门槛越低。（　　）

  A对

  B错

• 3. QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。()

  A对

  B错

• 4. 私人银行业务客户范围广、服务范围广且附加值高（　）。

  A对

  B错

• 5. 非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。（　）

  A对

  B错

• 6. 私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。()

  A对

  B错

• 7. 纪念金币的价格和实际金价关联度较大。()

  A对

  B错

• 8. 流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加基净资产的能力。 (　)

  A对

  B错

• 9. 由于基金子公司设立时间短，注册资金规模较小，产品开发的决策链条短，在机构准入和产品准入方面，银行有较为宽松的要求。()

  A对

  B错

• 10. 现值系数随着利率的提高而降低。()

  A对

  B错

• 11. 一般而言，艺术品的价值随着时间而提升，在一段时期内，艺术品的价格在全球范围内是相似的。 （　　）

  A对

  B错

• 12. 保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。()

  A对

  B错

• 13. 在综合理财产品（计划）的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（　　）

  A对

  B错

• 14. 德州仪器TI BAII Plus财务计算器中默认小数位为4位数。()

  A对

  B错

• 15. 留置权人无权收取留置财产的孳息。（　　）

  A对

  B错

• 16. 理财资金可以参与新股申购。()

  A对

  B错

• 17. 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。()

  A对

  B错

• 18. 保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。()

  A对

  B错

• 19. 家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。()

  A对

  B错

• 20. 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（　）

  A对

  B错