初级银行从业个人理财模拟考试题(八)

• 1. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金（　）的特点。

  A集合理财、专业管理

  B利益共享、风险共担

  C组合投资、分散投资

  D严格监管、信息透明

• 2. 以下债券中风险最高的是（　）。

  A国债

  B金融债

  C公司债

  D垃圾债券

• 3. 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是（　）。

  A受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易

  B受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

  C一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易

  D受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账

• 4. 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（　　）时，为巨额赎回。

  A3%

  B5%

  C8%

  D10%

• 5. 个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

  A5 000

  B10 000

  C20 000

  D50 000

• 6. 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立()账户。

  A投资者专用外汇账户

  B特殊目的公司专用账户

  C投资并购专用账户

  D外汇结算账户

• 7. 下列对税收规划的表述有误的一项是（　）。

  A税收规划的前提是依法纳税

  B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

  C因为税收规划有税法可依．所以是无风险的

  D目的性原则是税收规划的根本原则

• 8. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(　).

  A股票

  B房地产

  C保险费

  D货币市场基金

• 9. 下列（　）不是金融市场的构成要素。

  A主体

  B客体

  C场所

  D交易中介

• 10. ()是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

  A基金开户

  B基金认购

  C基金申购

  D基金赎回

• 11. 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。

  A哈里·马柯维茨

  B尤金·法玛

  C夏普、特雷诺和詹森

  D理查德·罗尔

• 12. 银行业从业人员处理客户的投诉时，（　　）是不正确的行为。

  A坚持客户至上、客观公正原则

  B所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

  C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例向客户反馈情况

  D在投诉反馈时限内无法拿出意见，则在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，但不用告知下一个反馈时限

• 13. 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括(　)。

  A财务分析

  B财务规划

  C投资建议

  D信贷产品推介

• 14. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。

  A民事行为

  B民事法律行为

  C权利义务行为

  D商业交换行为

• 15. 定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是（　　）。

  A流动性高；收益率高

  B流动性高；收益率低

  C流动性低；收益率低

  D流动性低；收益率高

• 16. 金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。

  A金融市场构成要素

  B金融市场交易标的物

  C金融工具发行和流通特征

  D金融交易是否存在固定的场所

• 17. 将100元进行投资，年利率为12%，每4个月计息一次，5年后的有效年利率为（　）。

  A12．33%

  B12．49%

  C12．56%

  D12．63%

• 18. 下列关于理财专业证书资格认证的四个代表的意义的说法中，错误的是()。

  AEducation—教育

  BExamination—考试

  CExperience-工作经验

  DExcellence-卓越表现

• 19. 《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。

  A吸收公众存款

  B发放短期、中期和长期贷款

  C发行股权证券

  D发行金融债券

• 20. 甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（　）。

  A甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

  B甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

  C甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

  D甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

• 21. 下列不属于理财顾问服务特点的是()。

  A顾问性

  B非专业性

  C综合性

  D长期性

• 22. 若A银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0865元，信托网下参考年收益率为9.88%，信托年化收益率为7.8%。投资者提前赎回该产品时，本金加收益是（　）万元。(假定投资者初始投资100万元)

  A100

  B107.80

  C108.65

  D109.95127

• 23. 下列表述有误的是（　）。

  A客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议

  B异议一般是因客户本身而产生，与客户经理无关

  C编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法

  D处理异议的关键在于刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见

• 24. 以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（　）。

  A要求银行业金融机构报送报表、资料

  B进入银行业金融机构进行检查

  C询问银行业金融机构的工作人员

  D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

• 25. 假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。

  A10000

  B12210

  C11100

  D7582

• 26. 银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。

  A不符合公平竞争

  B符合公平竞争

  C在公司想获得市场优势时可鼓励采用

  D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

• 27. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（　　）。

  A投资顾问咨询公司

  B会计师事务所

  C律师事务所

  D有价证券承销人

• 28. 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。

  A理财顾问服务

  B个人理财业务

  C投资规划服务

  D理财咨询服务

• 29. 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于()人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

  A1万元

  B2万元

  C5万元

  D10万元

• 30. 下列（　）财产可以抵押。

  A正在建造的船舶

  B土地所有权

  C宅基地

  D所有权不明的财产

• 31. 下列对货币市场特征的描述正确的是()。

  A风险性低，收益高

  B收益高，安全性也高

  C流动性低，安全性也低

  D风险性低，流动性高

• 32. 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

  A一般情况下的

  B以往同类产品的

  C最不利的

  D最好的

• 33. 基金管理人应在基金份额发售的（　）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。

  A3

  B5

  C7

  D10

• 34. 金融市场按交割时间分类，可以划分为()。

  A货币市场与资本市场

  B一级市场与二级市场

  C现货市场与期货市场

  D股票市场与债券市场

• 35. 资本市场的特征是（　　）。

  A风险性高，收益也高

  B收益高，安全性也高

  C流动性低，风险性也低

  D风险性低，安全性也低

• 36. 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。

  A家庭形成期

  B家庭成长期

  C家庭成熟期

  D家庭衰老期

• 37. 投资者购买（　）理财计划承担的风险最大。

  A固定收益理财计划

  B保证收益理财计划

  C保本浮动收益理财计划

  D非保本浮动收益理财计划

• 38. （　）银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

  A1999年5月

  B2002年7月

  C2005年8月

  D2008年4月

• 39. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（　）。

  A国有控股商业银行

  B银行业监督管理委员会

  C邮政储蓄银行

  D证券投资公司

• 40. 2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，银行实付贴现金额为(　)元。

  A10000

  B9980

  C9990

  D10010

• 1. 根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括()。

  A支付违约金

  B赔偿损失

  C自愿履行

  D采取补救措施

  E定金责任

• 2. 下列（　）属于基金的特点。

  A集合理财

  B组合投资

  C分散投资

  D独立托管

  E信息透明

• 3. 银行个人理财从业人员的基本行为准则包括（　）。

  A诚实言用

  B守法合规

  C专业胜任

  D勤勉尽职

  E公平竞争

• 4. 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?（　　）

  A市场利率波动

  B外汇市场汇率波动

  C提前终止权掌握在银行手里

  D不能提前支取，可能导致很高的机会成本

  E股票市场价格指数波动

• 5. 考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获 得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概.率获得5% 的收益；②国库券6%的年收益，市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（ ）。

  A风险资产组合的期望收益率是7. 8%

  B风险资产组合的标准差是0. 397%

  C市场对该组合的风险的报酬是1. 8%

  D该组合的贝塔系数是0. 6%

  E以上各项皆正确

• 6. 人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为()。

  A财产增值

  B财务保障

  C财务安全

  D财务自由

  E财产保值

• 7. 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（　）。

  A商业银行设立分支机构须有一定的资本

  B商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

  C商业银行分支机构属于非法人组织

  D商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任

  E商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

• 8. 下列()理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

  A投资渠道偏好

  B知识结构

  C市场状况

  D生活方式

  E个人性格

• 9. 个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为（　）。

  A理财顾问服务

  B综合理财服务

  C财富管理业务(服务)

  D私人银行业务(服务)

  E对公银行业务(服务)

• 10. 保险费由()构成。

  A保险金额

  B保险标的

  C保险费率

  D风险系数

  E保险期限

• 11. 下列关于债券市场功能的说法，错误的有()。

  A债券市场具有融资功能.是资源有效配置的重要渠道

  B债券市场为债券投资者提供了交易的场所.进而实现了价格发现功能

  C社会生产衰退、资金紧缺的时候.中央银行会在债券市场上卖出债券

  D社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券。回笼货币

  E债券市场具有宏观调控功能

• 12. 综合理财服务可划分为（　　）。

  A融资服务

  B私人银行业务

  C理财顾问服务

  D理财计划

  E财务管理业务

• 13. 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（　）。

  A经营风险

  B财务风险

  C市场风险

  D信用风险

  E货币政策风险

• 14. 下列关于股票风险的说法，不正确的有（　　）。

  A通过投资组合可以分散个股风险

  B一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

  C一般来说，固定成本高的行业风险相对较小

  D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大

  E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大

• 15. 银行个人理财投资者教育的内容主要包括（　　）。

  A普及理财知识、宣传相关政策法规

  B揭示理财相关风险

  C介绍理财业务

  D传递经营机构的基本信息

  E接受客户咨询、处理客户投诉

• 1. 按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。（　　）

  A对

  B错

• 2. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（　　）

  A对

  B错

• 3. 根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。()

  A对

  B错

• 4. 投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。()

  A对

  B错

• 5. 失业保障月数最低标准为5个月，且越低越好（　）。

  A对

  B错

• 6. 客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。（　）

  A对

  B错

• 7. 纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。( )

  A对

  B错

• 8. 质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。（　　）

  A对

  B错

• 9. 在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师就是合格的理财师。()

  A对

  B错

• 10. 在开户时，理财师应该抓紧时间推销理财产品。()

  A对

  B错

• 11. 金融市场包括金融资产进行交易的有形市场，也包括无形市场。（　　）

  A对

  B错

• 12. 在一级市场中。ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。()

  A对

  B错

• 13. 人生价值的实现离不开经济保障，因此人生价值可以用金钱来衡量。()

  A对

  B错

• 14. 中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。()

  A对

  B错

• 15. 保险兼业代理许可证的有效期限为2年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜（　）。

  A对

  B错

• 16. 商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（　　）

  A对

  B错

• 17. 根据资本资产定价模型，证券的p系数越大，证券的期望收益率越高。（　　）

  A对

  B错

• 18. 理财业务客户范围窄、业务品种多、附加值高（　）。

  A对

  B错

• 19. 银行代理服务类业务简称代理业务，指构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来利息收入的业务。()

  A对

  B错

• 20. 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。()

  A对

  B错