初级银行从业个人理财模拟考试题(三)

• 1. 以下基金的分类错误的是(　)。

  A按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金

  B按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金

  C根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金

  D根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金

• 2. 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务，这是()。

  A理财顾问服务

  B投资规划

  C综合理财规划

  D财务分析

• 3. 下列（　）不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。

  A购房型

  B以事业为中心型

  C后享受型

  D先享受型

• 4. 风险不能用（　）来测量。

  A方差

  B方差的开平方

  C方差的3次方

  D标准差

• 5. 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值是（）元。

  A90000

  B60000

  C15000

  D10000

• 6. 平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是（　　）。

  A保守型

  B均衡型

  C进取型

  D轻度保守型

• 7. 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 （　　）

  A10小时

  B20小时

  C25小时

  D35小时

• 8. 若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于()。

  A看跌期权

  B双向不触发期权

  C累计期权

  D一触即付期权

• 9. 下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是（）。

  A了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产

  B未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息

  C按照法定程序积极协助执法活动

  D不协助客户隐匿、转移资产

• 10. （　）出现了首个人民币结构性理财产品。

  A2002年末

  B2004年初

  C2005年初

  D2006年末

• 11. 中国境内银行业的基本从业标准是（　）。

  A注册金融规划师

  B注册会计师

  C中国银行业从业人员资格

  D中国人民银行从业人员资格

• 12. 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（　）。

  A不安抗辩权

  B同时履行抗辩权

  C先履行抗辩权

  D后履行抗辩权

• 13. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。

  A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

  B信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

  C银行担保的信托产品风险较低

  D信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台

• 14. 某企业有一个投资项目，从2004年至2013年的十年中，每年年末流入资金100万元。如果企业的贴现率为8%，则在2004年初各年流入资金的现值之和为（　）万元。

  A671

  B763

  C752

  D834

• 15. 在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。

  A金融机构

  B商业银行

  C证券公司

  D融资公司

• 16. 关于信托收益和亏损，下列说法正确的是（　）。

  A全部归受益人所有

  B归受益人和委托人所有

  C亏损由受益人承担

  D亏损由受益人和委托人共同承担

• 17. 在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。

  A理财目标具体明确

  B理财目标合理、可行

  C实事求是

  D理财目标要有时限

• 18. 下列关于开放式基金说法错误的是（　）。

  A部分可以在交易所上市交易

  B具有固定期限

  C有最低规模要求

  D申购费不超过申购金额的5%

• 19. 有利于弥补临时性资金不足，并减少低收益资金的比例的账户种类（　）。

  A定期投资账户

  B活期储蓄账户

  C信用卡账户

  D扣款账户

• 20. 下列关于债券的当期收益率的说法，正确的是（　　）。

  A内部收益率

  B到期收益率

  C每年收益除以票面价格

  D每年收益除以市场价格

• 21. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(　)。

  A降低系统风险

  B降低非系统风险

  C规避通货膨胀风险

  D降低不可分散的风险 .

• 22. 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（　　）。

  A总资产不变

  B净资产不变

  C资产负债率不变

  D资产负债表中的项目都不变

• 23. 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。

  A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

  B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

  C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

  D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

• 24. 某银行的理财经理在面对个人理财客户时其行为违反了审慎性原则的是（　）。

  A了解客户是偏好风险还是厌恶风险

  B了解客户的家庭收入、支出和负债情况

  C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

  D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

• 25. 制定保险规划的首要任务，就是确定（　　）　。

  A可保利益

  B保险金额

  C保险范围

  D保险标的

• 26. 下列属于泄露客户信息的行为是（　　）。

  A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

  B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

  C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

  D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

• 27. 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()。

  A即付年金

  B现付年金

  C永续年金

  D普通年金

• 28. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（　）。

  A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

  B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

  C纺锤型结构适合成熟市场

  D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

• 29. 下列选项中，不属于客户财务信息的是（　）。

  A投资风险偏好

  B当期财务安排

  C当期收入状况

  D财务状况未来发展趋势

• 30. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(　)。

  A利率风险

  B违约风险

  C非系统风险

  D系统风险

• 31. 下列对资本市场特征的描述正确的是()。

  A风险性高，收益也高

  B收益高，安全性也高

  C流动性低，风险性也低

  D风险性低，安全性也低

• 32. 下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?（　　）

  A国债

  B认股权证

  C可转换公司债券

  D期货期权

• 33. 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　　）。

  A资产配置

  B证券选择

  C基本面分析

  D投资策略

• 34. GDP指的是一个国家(或地区)所有（　　）在一定时期内生产活动的最终成果。

  A本国公民

  B国内居民

  C常住居民

  D不包括外国人的常住居民

• 35. 商业银行代理保险业务需要满足的特殊条件是（　　）。

  A具有工商行政机关颁发的营业执照

  B有固定的营业场所

  C具有其营业场所直接代理保险业务的便利条件

  D其一级分行应当取得保险兼业代理资格

• 36. 非系统性风险是指(　)。

  A不可分散的风险

  B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性

  C曲于证券本身因素引起的收益的不确定性

  D市场投资组合仍然包含的风险

• 37. 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，否则由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

  A第三方和金融机构连带

  B客户

  C该金融机构

  D客户和第三方按比例

• 38. 下列关于投连险的说法正确的是（　）。

  A非终身险

  B适合于长线的理财规划

  C后期费用较高

  D所有的保费都用于风险保障

• 39. 基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从()开始计算。

  A基金份额发售当日

  B基金合同成立当日

  C代销机构销售当日

  D证监会批准当日

• 40. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（　　）。

  A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要

  B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的

  C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

  D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

• 1. 下列关于基金赎回的描述，不正确的有（　　）。

  A基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

  B投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

  C单个开放日基金净赎回超过基金总份额的15%时，为巨额赎回

  D依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

  E投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交的部分延续至以后任一交易日继续赎回

• 2. 我国金融理财师的职业道德准则包括()。

  A遵纪守法

  B保守秘密

  C正直守信

  D客观公正

  E勤勉尽职

• 3. 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　)。

  A财务分析

  B财务规划

  C投资顾问

  D资产管理

  E专业化服务

• 4. 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　　）。

  A保证收益理财计划

  B保证最高收益理财规划

  C投资保险理财计划

  D保本浮动收益理财计划

  E非保本浮动收益理财计划

• 5. 金融衍生理财产品包括()产品。

  A金融期货

  B金融期权

  C金融互换

  D金融远期

  E结构性金融衍生品

• 6. 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。

  A机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

  B制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

  C人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

  D技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

  E个人理财资金的使用和核算管理

• 7. 偏紧的收入分配政策可以（　）。

  A刺激投资需求

  B抑制投资需求

  C提升资产价格

  D降低资产价格

  E以上均是

• 8. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（　）等。

  A期货挂钩类

  B利率/债券挂钩类

  C外汇挂钩类

  D商品挂钩类

  E股票挂钩类

• 9. 按客户的交际风格，可以把客户分为()型。

  A猫头鹰

  B鸽子

  C孔雀

  D老鹰

  E麻雀

• 10. 家庭成长期的特点有()。

  A子女教育金需求增加

  B家庭收入处于巅峰

  C需保持资金流动性

  D资产传承是核心目标

  E家庭成员收入稳定

• 11. 下面()是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。

  A票据

  B债券

  C债券回购

  D货币市场存拆放交易

  E新股申购信托计划

• 12. 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为()。

  A控制型

  B经济型

  C转移型

  D财务型

  E预防型

• 13. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()。

  A股票型基金

  B债券型基金

  C货币市场基金

  D混合基金

  E对冲基金

• 14. 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率不包括(　)。

  A通货膨胀率

  B货币的纯时间价值

  C最低收益率

  D风险报酬

  E期望收益率

• 15. 根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行从业人员做法不当的有（　　）。

  A所在机构违反了行业公约因领导要求而不予以揭露或举报

  B为在竞争中取得有利地位而传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言

  C利用饮酒套取同业人员所在机构尚未公开的产品研发信息

  D毁损对领导不利的有关证明材料

  E向监管人员许诺提供便利或优惠

• 1. 股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。()

  A对

  B错

• 2. 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

  A对

  B错

• 3. 金融期权按照行权日期不同分为欧式期权和美式期权。()

  A对

  B错

• 4. 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池。()

  A对

  B错

• 5. 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。（　）

  A对

  B错

• 6. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资标准化债权资产情况。()

  A对

  B错

• 7. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。()

  A对

  B错

• 8. 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 （　　）

  A对

  B错

• 9. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。（　　）

  A对

  B错

• 10. 取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。()

  A对

  B错

• 11. 最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。（　）

  A对

  B错

• 12. 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。()

  A对

  B错

• 13. 个人理财业务的服务对象可以是法人（　）。

  A对

  B错

• 14. 货币市场基金、人民币理财产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资。()

  A对

  B错

• 15. 不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。（　　）

  A对

  B错

• 16. 合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。()

  A对

  B错

• 17. 各基金销售机构开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。()

  A对

  B错

• 18. 在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。(　)

  A对

  B错

• 19. 商业银行对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产应作为表外业务，不纳入资产负债表内核算。()

  A对

  B错

• 20. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 (　)

  A对

  B错