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初级银行从业个人理财模拟题

初级银行从业个人理财模拟题

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：418

试卷答案：有

试卷介绍： 初级银行从业个人理财模拟题中包含了大量的模拟试题目，是专为备考用户量身打造，主要题型有单选题、多选题、判断题等。

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（　）。

A顾问式营销

B关系营销

C观念营销

D产品营销

2. 关于综合理财计划市场风险控制方法，下列说法正确的是（　）。

A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。在风险限额指标中至少应包含错配限额

B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外．还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的风险限额

C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D对未事先审批而突破风险价值限额的交易．应记录检查

3. 证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益的欺诈行为的是（　）。

A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B挪用客户所委托买卖的证券

C为牟取佣金收入．诱使客户进行不必要的证券买卖

D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

4. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。

A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D私人银行业务不是个人理财业务

5. 下列不属于哑铃形资产配置组合模型的特点是（　　）。

A低风险．低收益的储蓄债券资产与高风险．高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位

B中风险．中收益的资产占比最低

C安全性很高，很适合成熟市场

D可以充分享受黄金投资周期的收益

6. 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（　　）。

A汽车被盗的财产损失

B意外伤害的损失

C飞机失事的损失

D伤风感冒所需的医疗费用支出

7. 如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A向客户提供理财投资咨询顾问意见

B向客户销售理财计划

C协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D替客户进行投资操作

8. 下列属于货币市场的是（　　）

A中长期债券市场

B股票市场

C银行承兑汇票市场

D银行中长期信贷市场

9. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作。只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的()。

A顾问性

B专业性

C综合性

D规范性

10. 理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A①②③

B①②③④

C②③④

D①③④

11. 下列对定期评估的说法，错误的是()。

A客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

B家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数

C风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估

D评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象

12. 下列关于持有期收益和持有期收益率公式，计算错误的是（　）。

A面值收益=红利+市值变化

B收益率=面值收益／初始市值

C收益率=期末市值／面值收益

D收益率=红利收益+资本利得收益

13. 投资基金的特点不包括（　　）。

A规模经营

B集合投资

C专家管理

D分散风险

14. 银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。

A客户错误的投诉与建议不必理会

B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

D应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

15. ()是影响货币时间价值的首要因素。

A时间

B收益率

C通货膨胀率

D单利与复利

16. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（　）个工作日向监管部门事前报告。

A10

B5

C15

D20

17. 基金宣传推介材料中可以登载的是（　　）。

A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩

C其他单位或个人的推荐性文字

D预测该基金的投资业绩

18. 以下有关黄金价格的说法中，错误的是()。

A黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

B国际局势紧张时，黄金价格会上升

C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D美元的坚挺往往会推动金价的上涨

19. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

B在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

C法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

20. 间接融资可以应用的金融工具是（　）。

A股票

B债券

C汇票

D信用贷款

21. 在下列交易方式中，具备保值功能的交易是（　）。

A即期交易

B远期交易

C套期保值

D投机交易

22. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（　　）。

A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

23. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。

A投资顾问服务

B财务顾问服务

C综合理财服务

D理财顾问服务

24. 对于时下流行的“月光族”，最需要进行的是（　　）。

A消费支出的规划

B现金的规划

C风险管理和保险规划

D投资规划

25. 风险承受能力最高的人群是（　　）。

A失业无自宅

B单薪有子女

C佣金收入者

D上班族双薪无子女

26. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是（　　）。

A商业银行不得向关系人发放信用贷款

B关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

C商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

D商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

27. 按照()划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A基础工具的种类

B交易场所

C交易方式

D交易时间

28. 在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需要存入（　）元。

A2500

B4432

C3588

D6000

29. 在下列事件中，不影响净资产数额的是（　）。

A老王因工作努力而得到一笔奖金

B小李自费去巴厘岛度假

C何女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D范小姐透支银行卡做了一次美容护理

30. 税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

A合法性原则

B综合性原则

C规划性原则

D目的性原则

31. 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3％，协议规定的利率区间为0—3％；一年中有300天中挂钩利率在0一3％之间，其他时间则高于3％，则该外汇理财产品的实际收益率为（　　）。

A3％

B2.45％

C3.2％

D2.5％

32. ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A债券市场

B货币市场

C开放式基金市场

D股票市场

33. 下列选项中不属于人身保险的是(　)。

A人寿保险

B健康保险

C责任保险

D意外伤害保险

34. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。

A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B商业银行未按客户指令进行操作

C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

D挪用单独管理的客户资产的

35. 下列投资组合中，适合即将退休的投资人是（　　）。

A定存+活存+公债

B绩优股+指数型股票基金+外币交易

C认股权证+小型股票基金+期货

D投机股+房产信托基金+黄金

36. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（　　）。

A证券投资卡

B活期储蓄卡

C定期存款账户

D信用卡

37. 下列不属于客户常规性收入的为(　)。

A工资

B捐赠款

C奖金和津贴

D银行存款利息

38. 小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项()明文禁止的事项?

A遵纪守法

B保守秘密

C正直守信

D客观公正

39. 空间统一性和()是外汇市场的特点。

A地域一贯性

B全球一体性

C时间连续性

D时间统一性

40. 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

A1

B3

C5

D10

1. 下列选项中，属于银行代理信托类产品特点的有()。

A信托是以信任为基础的财产管理制度

B信托代理具有唯一性

C信托财产具有独立性

D信托财产权利主体与利益主体相结合

E信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

2. 规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意()。

A使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E理财规划书尽量不要修改

3. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应该（　　）。

A评估可能对银行经营活动产生的影响

B制定相应的风险处置预案

C制定相应的应急预案

D制定商业银行的整体经营发展计划

E对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试

4. 不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有（　　）。

A票证

B食品

C床上用品

D书籍

E家具

5. 根据发行主体不同，债券可划分为（　）。

A公司债券

B金融债券

C社会债券

D政府债券

E国际债券

6. 下面属于大额可转让定期存单的特点有()。

A可以提前支取

B金额较大

C固定利率

D不记名

E可以在二级市场上流通转让

7. 投资型保险产品包括（　）。

A意外伤害保险

B分红保险

C定期寿险

D万能寿险

8. 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（　　）

A通货膨胀水平

B客户投资者的风险偏好

C金融市场流动性

D投资者结构与规模

E金融产品的品种和结构

9. 从程序上看，保险合同的履行包括（　　）。

A索赔

B理赔

C代位求偿

D调查

E取证

10. 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（　　）。

A向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况

B就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈

C试行有关业务方案

D向银行监管机构分析说明对主要风险的认识

E准备申请的相关材料

11. 短期政府债券的特征包括()。

A违约风险小

B流动性强

C面额大

D收入免税

E交易成本高

12. 在开放经济体系下．一国出现持续国际收支顺差．导致本币升值的情况下会选择的理财策略有（　）。

A增加储蓄

B减少债券配置

C减少股票配置

D增加基金配置

E增加外汇配置

13. 影响个人理财的微观影响因素包括（　）。

A客户的经济金融条件

B客户的风险承受力的易变性

C具体产品的运作风险

D管理人风险行为

E技术环境

14. 关于银行代理黄金业务说法正确的为（　）。

A共有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金四种方式

B条块现货门槛相同

C金币价格不会随国际金价波动

D纸黄金通常也称为“黄金存折”

E黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

15. 资产组合的核心变量包括（　）。

A收益

B时间

C风险

D组合种类

E相关系数

1. 定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。()

A对

B错

2. 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。 (　)

A对

B错

3. 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

A对

B错

4. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率，会随着挂钩利率变动范围的变化而变化。()

A对

B错

5. 对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。()

A对

B错

6. 金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。()

A对

B错

7. 积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。( )

A对

B错

8. 期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。（　　）

A对

B错

9. 对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。（　）

A对

B错

10. 由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票和公司债券差。()

A对

B错

11. 境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。()

A对

B错

12. 职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。()

A对

B错

13. 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金。并自行承担由此产生的收益和风险。 (　)

A对

B错

14. 金融衍生品具有可复制性。()

A对

B错

15. 商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（　　）

A对

B错

16. 影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等。（　）

A对

B错

17. 专业理财师的工作重心是投资顾问。()

A对

B错

18. 在股票现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，就可在一定程度抵消股票价格变动的风险损失。（　　）

A对

B错

19. 封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。()

A对

B错

20. 客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产：如果用现金消费，则减少了净资产。 (　)

A对

B错

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