初级银行从业资格个人理财考试题

• 1. 下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?（　　）

  A为VIP客户提供单独的服务区域

  B热情对待身体残障的客户

  C为外国客户提供更多便利的服务

  D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

• 2. 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（　　）。

  A稳健型

  B成长型

  C进取型

  D平衡型

• 3. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（　）关系。

  A债权关系

  B所有权关系

  C综合权利关系

  D委托代理关系

• 4. 下列关于记账式国债说法错误的为（　）。

  A可记名，可挂失

  B通过证券交易所交易系统系统发行和交易

  C成本高

  D投资者必须在证券交易所设立账户

• 5. 小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为()元。

  A176677

  B100000

  C185522

  D250000

• 6. 根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（　　）。

  A发行股票的公司的监事

  B中国证监会的工作人员

  C持有公司1%股份的股东

  D承销其股份的证券公司

• 7. 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）。

  A应该提高寿险保额

  B以子女教育年金储备高等教育学费

  C核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品

  D以养老险或递延年金储备退休金

• 8. 下列（　）债券不是按照利息支付方式不同分类的。

  A附息债券

  B一次还本付息债券

  C贴现债券

  D复利债券

• 9. （　）是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

  A企业财产保险

  B房贷险

  C万能险

  D家庭财产险

• 10. 当商业银行设立分支机构时，下列说法正确的是（　）。

  A拨付给分支机构营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的50%

  B商业银行的分支机构具有独立的法人资格

  C总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

  D各分支机构自行盈亏

• 11. 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（　）。

  A基金申购

  B基金交割

  C基金认购

  D基金转换

• 12. 政府参与金融市场，主要是通过()筹集资金。

  A发行债券

  B发行股票

  C向央行透支

  D向银行贷款

• 13. 小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是（　）。

  A流动性风险

  B市场风险

  C信用风险

  D提前终止风险

• 14. 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（　　）。

  A理财价值观因人而异

  B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

  C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

  D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

• 15. 下列各种投资组合中。最适合即将退休的投资人的为(　)。

  A绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

  B认股权证+小型股票基金+期货

  C定存+国债+保本投资性产品

  D投机股+房产信托基金+黄金

• 16. 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（　　）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

  A5

  B3

  C2

  D1

• 17. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（　　）　。

  A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

  B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

  C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

  D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

• 18. 朱阿姨想购买某利率为6%债券，想通过一年的投资得到3万元，那么朱阿姨当前的投资应该为（）元。

  A18 750

  B28 200

  C29 000

  D28 302

• 19. 下列固定收益证券中，风险最低的是(　)。

  A公司债券

  B企业债券

  C短期国库券

  D商业票据

• 20. 某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（　　）。

  A0.25

  B0.5

  C0.33

  D0.1

• 21. 下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是()。

  A风险厌恶型

  B风险偏爱型

  C风险成长型

  D风险中立型

• 22. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（　）。

  A现金流和税收效应

  B财务杠杆效应

  C价值升值效应

  D风险效应

• 23. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　　）。

  A货币市场

  B财政政策

  C金融市场

  D利率

• 24. 某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50 000元。假定利率为10%，则该彩票的现值为(　)元。

  A418 246

  B425 678

  C637 241

  D286 375

• 25. 下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是(　)。

  A实收资本

  B资本公积

  C盈余公积

  D长期应付款

• 26. 基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（ ）。

  A名义价值

  B公允价值

  C实际价值

  D交易价值

• 27. 银监会在2011年8月28日发布的()中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。

  A《商业银行理财产品销售管理办法》

  B《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

  C《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

  D《商业银行个人理财业务风险管理指引》

• 28. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时．（　）。

  A根据客户需要、制定具体的管理办法

  B基础资产按储蓄存款业务管理．衍生交易部分按照衍生产品业务管理

  C根据本银行需要．制定具体的管理办法

  D按照金融衍生品业务管理

• 29. 我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

  A东京时间

  B伦敦时间

  C纽约时间

  D北京时间

• 30. 投保人或被保险人对（　）应当具有法律上承认的经济利益。

  A保险事故

  B保险责任

  C保险标的

  D保险风险

• 31. 下列不属于投资者教育功能的是（　）。

  A帮助客户梳理正确的理财观

  B降低银行声誉风险

  C鼓励客户投诉

  D规范理财市场主体行为

• 32. 某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收益率为（　）。

  A10.7%

  B11.2%

  C12.5%

  D13.6%

• 33. 如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（　）。

  A财产保险

  B终身寿险

  C责任保险

  D信用保险

• 34. 下列理财工具最适合于退休养老规划的是（　）。

  A期货

  B权证

  C股票

  D债券型基金

• 35. 某开放式基金的管理费为1.0％，申购费1.0％，托管费0.2％。某投资者以10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1.5元，则该投资者得到的基金份额是（　　）(保留两位小数)。

  A6666.67份

  B6587.62份

  C6600.66份

  D6523.16份

• 36. （　）不是金融市场的交易中介。

  A银行

  B证券交易经纪人

  C证券评级机构

  D证券结算公司

• 37. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

  A资产负债表

  B损益表

  C现金流量表

  D成本明细表

• 38. 下列关于债券价格，说法错误的是（）

  A债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关

  B债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低

  C债券交易价格与市场利率无关

  D市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降

• 39. 银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存()年。

  A3

  B4

  C5

  D6

• 40. 关于信托的特点，下列说法不正确的是（　）。

  A信托财产具有独立性

  B委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险

  C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

  D信托经营方式灵活、适应性强

• 1. 商业银行在中国境内不得（　）。

  A经营证券业务

  B从事信托投资

  C向非自用不动产投资

  D向非银行金融机构和企业投资

  E代理买卖外汇

• 2. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　）。

  A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

  B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

  C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

  D信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件

  E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

• 3. 超值维护的作用表现包括（　）。

  A追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益

  B超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难

  C超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务

  D把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息

  E除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求

• 4. 以下属于基金的特点有()。

  A严格监管、信息透明

  B集合理财、专业管理

  C组合投资、分散投资

  D利益共享、风险共担

  E独立托管、保障安全

• 5. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　）。

  A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

  B在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好

  C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

  D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

  E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

• 6. 下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有()。

  A债务重组

  B债务支出与家庭收入的合理比例

  C短期债务与长期债务的合理比例

  D债务期限与家庭收入的合理关系

  E债务总量与资产总量的合理比例

• 7. 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率分别为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（　　）。

  A两个基金有相同的期望收益率

  B投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

  C基金X的风险要大于基金Y的风险

  D基金X的风险要小于基金Y的风险

  E基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

• 8. 完整的退休规划包括（　　）。

  A工作生涯的设计

  B退休生活设计

  C自筹退休金部分的储蓄投资计划

  D退休前的积蓄投资

  E退休后的支持计划

• 9. 同业拆借市场的功能包括（　　）。

  A为企业提供了便捷的融资渠道

  B在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用

  C能够及时发现货币市场资金供求的变化

  D为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制

  E为银行等金融机构提供长期融资

• 10. 根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括()。

  A劳务报酬所得

  B稿酬所得

  C特许权行使费所得

  D国家发行金融债券利息所得

  E财产租赁、转让所得

• 11. 以下的现金流入可以看作是年金的有（　）。

  A每月从社保部门领取的养老金

  B从保险公司领取的养老金

  C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

  D基金的定额定投

  E每月固定的房租

• 12. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（　）。

  A客户年龄

  B投资经验

  C理财状况

  D风险认识

  E流动性要求

• 13. 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（　　）等。

  A交易限额

  B止损限额

  C错配限额

  D期权限额

  E远期限额

• 14. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（　　）。

  A在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

  B在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好

  C当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

  D当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失

  E当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

• 15. 下列（　）属于客户的风险特征。

  A风险预测能力

  B风险偏好

  C风险认知度

  D实际风险承受能力

  E风险操纵能力

• 1. 20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期（　）。

  A对

  B错

• 2. 看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（　　）

  A对

  B错

• 3. 强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。( )

  A对

  B错

• 4. 信托资产管理人的信誉和投资运作水平对资产收益没有影响。()

  A对

  B错

• 5. 银行代理国债的种类有凭证式国债、无记名(实物)国债、记账式国债和电子式国债四种（　）。

  A对

  B错

• 6. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。()

  A对

  B错

• 7. 在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（　）

  A对

  B错

• 8. 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。()

  A对

  B错

• 9. 股票收益作为常规性收入，可以在上一年收入的基础上预测其变化率即可（　）。

  A对

  B错

• 10. 当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求。()

  A对

  B错

• 11. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。()

  A对

  B错

• 12. 商业银行应按月对个人理财业务进行统计分析。（　　）

  A对

  B错

• 13. 结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。 (　)

  A对

  B错

• 14. 小李获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存人银行定期存款，利率为9%，1年后取出来，那么第二年小李可以获得1.1万元。()

  A对

  B错

• 15. 远期汇率协议是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。()

  A对

  B错

• 16. 投资一项房地产的估价等于来自该资产的现金流收入的折现。（　　）

  A对

  B错

• 17. 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。()

  A对

  B错

• 18. 银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源.通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务。()

  A对

  B错

• 19. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单.账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。 (　)

  A对

  B错

• 20. 金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。（）

  A对

  B错