2021银行从业资格个人理财初级试题

• 1. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（　　）提供一次。

  A每周

  B每月

  C每半年

  D每年

• 2. 用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标为（）。

  A期望收益率

  B变异系数

  C方差

  D必要收益率

• 3. 根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内幕信息的知情人的是（　）。

  A发行股票的公司的监事

  B持有公司1%股份的股东

  C中国证监会的工作人员

  D承销其股份的证券公司

• 4. 投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行（　　）风险，促进理财业务健康发展。

  A政策

  B操作

  C社会

  D声誉

• 5. 不动产的变动，通常以()为公示方法。

  A交付

  B占有

  C登记

  D合意

• 6. 当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员下列行为错误的是（　）。

  A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

  B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

  C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

  D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

• 7. 一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始?（　）

  A探索期

  B建立期

  C稳定期

  D维持期

• 8. LIBOR是()的英文简称。

  A伦敦银行同业拆借利率

  B新加坡银行同业拆借利率

  C香港银行同业拆借利率

  D纽约银行同业拆借利率

• 9. 假如利率是120%，刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出（　）元钱进行投资。

  A300

  B361

  C410

  D423

• 10. 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司．由信托公司按照委托人的要求进行（　）。

  A租售

  B物业经营

  C租赁、经营

  D管理、处分和收益

• 11. 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（　　）。

  A流动资产

  B银行存款

  C流动负债

  D净资产

• 12. 专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是 （　　）

  A保险市场

  B外汇市场

  C货币市场

  D资本市场

• 13. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(　)。

  A了解客户的风险偏好

  B了解客户的非财务信息

  C选择多样化投资工具

  D评估客户的当前财务状况

• 14. （　　）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

  A基金管理人

  B中央登记结算公司

  C基金持有人

  D基金托管人

• 15. 从本质上说，回购协议是一种（　　）。

  A以证券为抵押品的抵押贷款

  B融资租赁

  C信用贷款

  D金融衍生产品

• 16. 将100元进行投资，年利率为l2%，每4个月计息一次，3年后的终值为（　）元。

  A142．33

  B156．76

  C163．27

  D165．84

• 17. 如果从第1 年开始到第10 年结束，每年年末获得10，000 元，如果年收益率为8%，那么，这一系列的现金流的现值是（ ）元。

  A67000

  B67100．8

  C72468．86

  D74486．56

• 18. 半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(　)。

  A1.76%

  B1.79%

  C3.59%

  D3.49%

• 19. 某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是（　）。

  A8%/3%

  B9%/4%

  C10%/5%

  D11%/6%

• 20. 年分期付款购物，每年年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（　）元的一次现金支付。

  A958.16

  B1018.20

  C1200.64

  D1354.32

• 21. 保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是（　）的理财特征。

  A探索期

  B稳定期

  C维持期

  D退休期

• 22. 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（　　）。

  A30%

  B50%

  C60%

  D80%

• 23. 不属于债券型理财产品的投资方向的是（　　）。

  A债券市场

  B国债市场

  C企业债市场

  D个人债市场

• 24. 了解客户的方法不包括()。

  A雇人调查

  B开户资料

  C调查问卷

  D面谈沟通

• 25. 下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是(　)。

  A投资组合只限于股票、一篮子股票

  B股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品

  C按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

  D按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

• 26. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（　）。

  A监管机构和商业银行

  B商业银行和客户

  C中央银行和商业银行

  D理财人员和客户

• 27. 债券的利率风险通常包括再投资风险和（　）。

  A提前赎回风险

  B价格风险

  C信用风险

  D通货膨胀风险

• 28. 对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（　）。

  A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

  B即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

  C银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

  D如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

• 29. 根据《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

  A因重大过失造成对方财产损失的

  B因重大误解订立的

  C在订立合同时显失公平的

  D以合法形式掩盖非法目的的

• 30. 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。

  A不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

  B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

  C在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

  D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

• 31. 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除(　)元费用后的余额。为应纳税所得额。

  A3 500

  B1 600

  C1 200

  D800

• 32. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（　）。

  A税务负担最小化

  B投资股票市场

  C控制开支预算

  D筹集资金购买汽车

• 33. 商业银行应在发售理财产品后（　）日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。

  A10

  B5

  C15

  D20

• 34. 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（　　）。

  A未经批准办理结汇、售汇

  B未经批准分立或者合并

  C未经批准在银行间债券市场发行金融债券

  D违反规定同业拆借

• 35. 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是 （　　）

  A收入型基金

  B平衡型基金

  C主动型基金

  D成长型基金

• 36. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（　　）。

  A契约型基金

  B公司型基金

  C封闭式基金

  D开放式基金

• 37. 商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当 （　　）

  A以推介业绩为唯一指标

  B设置合规性指标

  C设置客户满意度指标

  D公布奖励情况

• 38. 关于货币市场，以下说法有误的是（　）。

  A货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

  B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

  C货币市场可以作为货币资金的批发市场

  D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

• 39. ()，处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

  A20世纪30年代

  B20世纪50年代

  C20世纪70年代

  D20世纪90年代

• 40. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（　　）？

  A1%～3%

  B3%～5%

  C5%～1Q%

  D10%～30%

• 1. 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了银行业从业人员职业操守的（　）原则。

  A互相监督

  B礼貌服务

  C风险提示

  D诚实信用

  E审慎经营

• 2. 理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则不包括（　）。

  A合法性原则

  B节税性原则

  C规划性原则

  D后期的风险性原则

  E目的性原则

• 3. 外汇交易主要分为()之间的外汇交易。

  A商业银行与客户

  B商业银行同业

  C客户

  D中央银行与客户

  E商业银行与中央银行

• 4. 证券投资基金按照投资工具的品种，可以分为()。

  A股票基金

  B成长型基金

  C债券基金

  D货币市场基金

  E平衡型基金

• 5. 金融远期合约的特点表现在()。

  A非标准化合约

  B没有履约保证

  C柜台交易

  D价格风险

  E标准化合约

• 6. 关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有（　　）。

  A商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

  B保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益

  C商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利

  D商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

  E以上说法都正确

• 7. 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（　　）。

  A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

  B高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

  C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

  D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

  EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

• 8. 以下行为中（　）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

  A开展经验交流会、专业知识培训会

  B交流销售产品的技巧

  C分享各自的客户资源

  D提示同事不恰当的行为

  E在工作讨论会中直接指出同事的错误

• 9. 在有效债务管理中.银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括(　)。

  A贷款需求

  B还款能力

  C家庭现有经济实力

  D预期收支情况

  E信贷策划特殊情况的处理

• 10. 下列属于银行代理类理财产品的有(　)。

  A基金

  B保险

  C债券型理财产品

  D货币型理财产品

  E信托

• 11. 下列关于市场有效性的说法，正确的是（　）。

  A股价的随机变化表明市场是有效的

  B股价的随机变化表明市场是无效的

  C一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略

  D如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

  E强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

• 12. 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（　）。

  A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

  B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

  C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理

  D因业务合作需要．商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

  E商业银行接受客户委托进行个人理财业务。应与客户签订合同

• 13. 目前银行代理的主流保险产品是（　　）。

  A分红型

  B保障型

  C万能型

  D投资型

  E传统型

• 14. 商业银行有以下（　　）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  A未经批准设立分支机构

  B违反规定提高利率吸收存款

  C出租、出借经营许可证

  D提供虚假的财务会计报告

  E向关系人发放信用贷款

• 15. 影响基金类产品收益的因素有()。

  A基金管理人员的业务素质

  B货币市场工具

  C债券

  D基金管理人员的道德水平

  E基金管理公司的整体业务运行情况

• 1. 投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（　　）

  A对

  B错

• 2. 财务安全是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。()

  A对

  B错

• 3. 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（　）

  A对

  B错

• 4. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比。（）

  A对

  B错

• 5. 银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（　　）

  A对

  B错

• 6. 债券的交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率及通货膨胀预期。()

  A对

  B错

• 7. 股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。（　）

  A对

  B错

• 8. 金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。()

  A对

  B错

• 9. 人民币理财产品、信托产品由于具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中短期定期存款.是银行储蓄的良好替代品。()

  A对

  B错

• 10. 商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。()

  A对

  B错

• 11. 保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。（　）

  A对

  B错

• 12. 真实收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率。（　　）

  A对

  B错

• 13. 资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。（　　）

  A对

  B错

• 14. 无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品．不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率“。 （　）

  A对

  B错

• 15. 在教育方面，中国台湾理财顾问认证协会要求学员完成经培训机构认可的大学教育。()

  A对

  B错

• 16. 以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是国外合格理财师综合素质的要求或标准。()

  A对

  B错

• 17. 不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。()

  A对

  B错

• 18. 典型的有形市场是交易所。（）

  A对

  B错

• 19. 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。()

  A对

  B错

• 20. 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。（　　）

  A对

  B错