初级银行从业个人贷款试题及答案

• 1. 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（　）。

  A《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

  B外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

  C境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

  D外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

• 2. 在个人汽车贷款中，保险公司提供的保证保险的责任范围包括（　）。

  A贷款本金和利息

  B违约金

  C损害赔偿金

  D实现债权的费用

• 3. 个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（　）天提出展期申请。

  A5

  B10

  C20

  D30

• 4. 以下关于个人汽车贷款中说法不正确的是( )。

  A个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为自用车和商用车

  B个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买不动产的贷款

  C个人汽车贷款属于个人消费贷款

  D个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可划分为新车和二手车

• 5. 个人住房贷款的期限最长可达( )年。

  AZO

  B30

  C40

  D50

• 6. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为（　）。

  A抵押物的合法性

  B抵押物未来价值的变化

  C抵押人对抵押物占有的合法性

  D抵押物价值与存续状况

• 7. 个人汽车贷款中合作机构的担保风险不包括（　）。

  A借款人所在单位担保风险

  B保险公司的履约保证保险

  C汽车经销商的第三方保证担保

  D专业担保公司的第三方保证担保

• 8. 商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是（　）。

  A贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

  B对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

  C合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

  D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

• 9. 以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（　）不同。

  A审批主体

  B贷款对象

  C贷款条件

  D资金来源

• 10. （　）原则，是指细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。

  A经济性

  B差异性

  C可衡量性

  D可进人性

• 11. 《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（　　）。

  A相关制度是否建立

  B贷前管理的违法行为

  C流畅是否健全

  D制度是否得到执行

• 12. 对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( )。

  A1％

  B3％

  C5％

  D10％

• 13. 中国银行业营销人员从业务分不包括（　　）。

  A公司业务经理

  B资金业务经理

  C零售业务经理

  D批发业务经理

• 14. 个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过（　　）。

  A30%

  B40%

  C50%

  D60%

• 15. 信贷客户的信贷动机包括（　）。

  A理性动机

  B投机动机

  C投资动机

  D消费动机

• 16. 下列不属于个人贷款特征的是（　）。

  A贷款品种多、用途广

  B贷款便利

  C利率优惠

  D还款方式灵活

• 17. ( )是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

  A协议承诺

  B全流程贷款

  C贷放分控

  D诚信申贷

• 18. 引起银行利益损失的还款能力风险不包括（）。

  A借款人经济状况严重恶化

  B借款人伪造的个人信用资料

  C借款人丧失行为能力

  D利率上升

• 19. 个人经营性贷款的特征不包括（　）。

  A贷款期限相对较短

  B贷款用途单一

  C影响因素复杂

  D风险控制难度较大

• 20. 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点不包括（　　）。

  A未按规定将贷款发放至相应账户

  B未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

  C在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去

  D未建立监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

• 21. 有效的（　）工作是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

  A诚信申贷

  B审贷分离

  C实贷实付

  D贷后管理

• 22. 银行的营销渠道中最重要的是（　）。

  A合作单位营销

  B网点机构营销

  C网上银行营销

  D营销人员营销

• 23. 个人经营类贷款面临的操作风险主要是由（　　）等情况引起的。

  A贷后管理不严

  B审批条件宽松

  C信用机构的信用较差

  D流程执行不严格

• 24. （）促进了个人住房贷款的产生和发展。

  A住房制度的改革

  B国内消费需求的增长

  C商业银行股份制改革

  D个人信用制度的完善

• 25. 关于个人贷款的原则，下列说法中错误的是( )。

  A个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则

  B“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款必须以所购汽车作为抵押

  C“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

  D“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

• 26. 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为（　）年。

  A1～2

  B1～3

  C2～3

  D1～5

• 27. 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（　　）营销组织。

  A职能型营销组织

  B产品型营销组织

  C市场型营销组织

  D区域型营销组织

• 28. 提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过( )年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的( )。

  A5；50％

  B5；60％

  C10；50％

  D10；60％

• 29. 市场环境分析的基本方法是()。

  AWSOT法

  BSOTW法

  CSWOT法

  DSOWT法

• 30. 国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。

  A5000

  B6000

  C8000

  D12000

• 31. 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的()，对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过商住两用房价值的()。

  A50%;55%

  B60%;70%

  C70%;75%

  D80%;90%

• 32. 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

  A发挥优势

  B围绕目标

  C突出特色

  D可以盈利

• 33. 以下不是贷款回收的原则的是（　　）。

  A先收息

  B先收本

  C全部到期

  D利随本清

• 34. 除了（　　）的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

  A办理审核个人贷款申请

  B对已发放的个人信贷进行贷后风险管理

  C审核个人贷记卡和准贷记卡申请

  D审核个人作为担保人

• 35. 贷款发放的具体流程为( )。

  A出账前审核一开户放款一放款通知

  B开户放款一出账前审核一放款通知

  C放款通知一出账前审核一开户放款

  D开户放款一放款通知一出账前审核

• 36. 下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是（　　）。

  A他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

  B未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

  C贷款担保手续是否齐备、有效

  D未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

• 37. 不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为( )。

  A1年

  B18个月

  C6个月

  D2年

• 38. 下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是（　）。

  A银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析

  B银行应建立商用房贷款的不良贷款台账．落实不良贷款清收责任人．实时监测不良贷款回收情况

  C对认定为呆账贷款的商用房贷款．银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准

  D对银行已核销的所有贷款．银行应实行“账销案存”

• 39. 个人经营专项贷款的主要还款来源是（　　）。

  A个人控制的净利润

  B由经营产生的现金流

  C企业固定资产的变卖收入

  D营业外收入

• 40. 贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。

  A真实性、准确性、可靠性

  B风险性、可靠性、真实性

  C真实性、准确性、完整性

  D风险性、收益性、流动性

• 1. 个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（　　）

  A对

  B错

• 2. 公积金个人住房贷款的利率同自营性个人住房贷款利率相同。（　）

  A对

  B错

• 3. 借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。 ( )

  A对

  B错

• 4. 银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（　　）

  A对

  B错

• 5. 大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 ( )

  A对

  B错

• 6. 在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发。要符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。（　）

  A对

  B错

• 7. 个人汽车贷款借款人可以口头提出借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（ ）

  A对

  B错

• 8. 公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性,贷款额度受到限制的一类贷款。（　）

  A对

  B错

• 9. 贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。( )

  A对

  B错

• 10. 在实践中，银行多是于当年12月1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。 ( )

  A对

  B错

• 11. 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。( )

  A对

  B错

• 12. 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行审批，自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。()

  A对

  B错

• 13. 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在3个工作日内对异议信息进行更正。()

  A对

  B错

• 14. 商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。()

  A对

  B错

• 15. 个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。()

  A对

  B错

• 1. 在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有（　）等类型。

  A认为某一笔贷款或者信用卡本人根本就没申请过

  B认为贷款记录或者信用卡记录与实际不符

  C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

  D对担保信息有异议

  E对征信管理部门有异议

• 2. 个人质押贷款的贷款对象需满足的条件是（　　）。

  A在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

  B提供银行认可的有效质物作质押担保

  C在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

  D有正当且有稳定经济收入的良好职业

  E在贷款银行开立有个人结算账户

• 3. 对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括( )。

  A反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录

  B贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金

  C借款人开办多个企业的，贷款人用于哪个具体经营项目

  D开办企业的日客流量和营业／销售额

  E开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单

• 4. 当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（　　）。

  A借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

  B借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币

  C法律法规规定的其他情形

  D贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

  E借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式

• 5. 等额累进还款法的特点有( )。

  A借款人每个时间段上以一定额度累进的金额偿还贷款

  B客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款

  C当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期

  D对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，增加分期还款额，减少利息负担

  E对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额以减轻借款人的还款压力

• 6. 在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括( )。

  A抵(质)押物的保管是否存在漏洞

  B影响担保有效性的因素

  C对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

  D检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

  E有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

• 7. 个人贷款催收流程包括( )。

  A早期催收

  B中期催收

  C晚期催收

  D不良贷款催收

  E程序催收

• 8. 高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（　）。

  A入学通知书或学生证

  B学习成绩综合排名在所在班级前50名

  C有效居民身份证

  D在学校担任学生干部．并有老师提供证明

  E有同班同学或老师共2名对其身份提供证明

• 9. 在个人教育贷款的业务流程中．可能产生的操作风险有（　）。

  A借款人身份弄虚作假

  B第三方保证人不具备保证资格和保证能力

  C审批人对应审查的内容审查不严．导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

  D合同制作不合格

  E未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

• 10. 对借款人还款能力的调查包括（）。

  A了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

  B收入水平对偿还贷款的覆盖度

  C借款人的其他收入所得

  D借款人的其他资产收益情况

  E借款人及其家庭所拥有总资产的状况

• 11. 所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”行为具有若干共性特征，主要包括()。

  A没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

  B没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

  C借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解

  D借款人首付款非自己交付或实际没有交付

  E借款人集体中断还款

• 12. 在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括()。

  A未签订合同

  B合同格式条款无效

  C未履行法定提示义务

  D格式条款解释前后矛盾

  E格式条款与非格式条款不一致

• 13. 个人教育贷款信用风险的内容包括( )。

  A借款人的还款能力风险

  B借款人的还款意愿风险

  C借款人恶意欺诈、骗贷等

  D借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等

  E借款人的还款质量风险

• 14. 对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（　）。

  A电话催收

  B信函催收

  C上门催收

  D律师函催收

  E司法催收

• 15. 银行办理个人抵押授信贷款的内部操作流程包括（　　）。

  A贷款的受理与调查

  B贷款的审查与审批

  C贷款的签约与发放

  D支付管理

  E贷后管理

• 16. 贷款风险分类中贷款形态分（　　）五类。

  A正常

  B关注

  C次级

  D可疑

  E损失

• 17. 国家助学贷款发放的特点是( )。

  A帮助借款人支付在校期间的学费

  B帮助借款人支付在校期间的日常生活费用

  C由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

  D运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

  E属于个人信用贷款

• 18. 为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。

  A各类证件的真实性

  B借款人信用情况

  C房屋开发商销售情况

  D借款人身份的真实性

  E申报价格的合理性

• 19. 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。

  A贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单．并经双方签字

  B贷款档案的查阅，借出必须进行登记

  C贷款档案只能是原件不能是复印件

  D借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管

  E贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

• 20. 为证明借款人的偿贷能力，银行可以接受的收入或财产证明有（　）。

  A过去3个月的工资单流水账

  B股东分红决议

  C个人所得税纳税证明

  D租赁合同及租金收入银行流水账

  E验资报告