银行从业个人贷款初级考试题及答案

• 1. 小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元。实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为（　）万元。

  A21．4

  B19．2

  C20

  D22．6

• 2. （　）是指银行以银行认可的，具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

  A个人抵押贷款

  B个人保证贷款

  C个人质押贷款

  D个人信用贷款

• 3. 下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（　）。

  A风险管理难度相对较大

  B与其他行业联系不大

  C与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

  D在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

• 4. 个人经营类贷款不能用于（　）。

  A定向购买或租赁用房、机械设备

  B满足个人控制的企业生产经营流动需求

  C个人购买耐用消费品

  D个人助业贷款

• 5. 下列属于商业助学贷款实行的原则是（　）。

  A部分自筹、有效担保

  B按期偿还、财政贴息

  C信用发放、专款专用

  D财政贴息、风险补偿

• 6. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法，不正确的是（　）。

  A贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

  B合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

  C每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

  D合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

• 7. 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（　）状况确定贷款额度和贷款期限。

  A个人工作单位

  B个人资产

  C个人信用等级

  D个人月收入

• 8. 长期贷款展期期限累计不得超过（　）年。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 9. 中国银行的个人投资经营贷款属于( )。

  A有担保流动资金贷款

  B无担保流动资金贷款

  C专项贷款

  D设备贷款

• 10. 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。

  A关注贷款

  B次级贷款

  C可疑贷款

  D损失贷款

• 11. 下列说法不正确的是（　）。

  A对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15-20年

  B组合还款法可以将贷款本金分段偿还

  C在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

  D根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供担保

• 12. 下列选项中，( )不属于商用房贷款合同的内容。

  A当事人的姓名和住所

  B贷款种类

  C还款记录

  D贷款用途

• 13. 以下关于差异性策略的说法，错误的是（　　）。

  A风险相对较小

  B能更充分地利用目标市场的各种经营要素

  C成本费用较低

  D一般为大中型银行所采用

• 14. 个人住房贷款绝大多数采取( )的方式。

  A一次还本付息

  B分期还本付息

  C等额本息还款

  D等比累进还款

• 15. 以下不是个人抵押授信贷款的特点的是( )。

  A先用信，后授信

  B先授信，后用信

  C一次授信，循环使用

  D贷款用途综合

• 16. 以第三方保证方式申请出国留学贷款的．保证人和贷款银行之间应签订保证合同，第三方提供的保证责任为（　）。

  A不可撤销的连带保证责任

  B可撤销的连带保证责任

  C根据保证合同的规定

  D非连带保证责任

• 17. 关于商业助学贷款的贷后档案管理，下列说法不正确的有（　　）。

  A贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账

  B台账应记录借款人的基本信息和贷款信息

  C贷款台账可以采取电子台账或系统台账的形式

  D贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素

• 18. 目前，最重要的征信法规当属（　　）。

  A《中华人民共和国中国人民银行法》

  B《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

  C《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

  D《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

• 19. 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（　　）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

  A国务院

  B国家发展和改革委员会

  C国家金融管理委员会

  D中国人民银行

• 20. 在个人住房贷款的贷前调查中，对开发商楼盘项目的销售合法性审查是通过审查项目的（　　）实现的。

  A《国有土地使用权证》

  B《建设用地规划许可证》

  C《销售许可证》

  D《预售许可证》

• 21. 某人于2008年初向银行贷款100万元,年利率4%,贷款期限是5年,约定按照季度等额季度等额本金偿还,则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为()元

  A65000

  B59000

  C68720

  D56500

• 22. “随心还”和“气球贷”属于（　　）的还款方式。

  A等额本息还款法

  B等比累进还款法

  C组合还款法

  D等额累进还款法

• 23. 自营性个人住房贷款不适用于（　）。

  A个人在县城购买住房

  B个人租赁商业用房

  C个人建造住房

  D个人大修住房

• 24. 银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，（　　）是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

  A集中策略

  B差异性策略

  C钉住策略

  D分散化策略

• 25. 以下不能办理国家助学贷款的银行是（　）。

  A中国银行

  B交通银行

  C中国农业银行

  D中国建设银行

• 26. ()是对银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

  A个人公积金贷款档案

  B个人住房转让贷款资料

  C新建房个人住房贷款资料

  D个人住房贷款档案

• 27. 信贷客户的理性信贷动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及（　　）等利益而产生的购买动机。

  A增加贷款能力

  B满足自身需求

  C得到长期金融支持

  D获得影响力

• 28. （　　）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。

  A交叉营销策略

  B分层营销策略

  C产品差异策略

  D专业化策略

• 29. 贷款管理实行（　）负责制。

  A银行

  B行长

  C信贷员

  D总行

• 30. 个人质押贷款的风险控制重点在于（　）。

  A确定出质人的职业

  B质押物的真实性、合法性和可变现性

  C明确出质人的担保意愿

  D防止虚报质押财产价值

• 31. 国家助学贷款的期限最长不超过（　）年。

  A5

  B6

  C8

  D10

• 32. “先买车，后贷款”指的是（　）运行模式。

  A“直客式”

  B“间客式”

  C“经销式”

  D“直销式”

• 33. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（　　）。

  A可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

  B可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

  C可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

  D不能获得抵押授信贷款

• 34. 个人汽车贷款的特点中不包括( )。

  A在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

  B与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

  C与其他行业联系不大

  D风险管理难度相对较大

• 35. 个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。

  A借款人

  B担保人

  C贷款银行

  D借款人指定的对象

• 36. 下列各项中，不属于申请国家助学贷款条件的是（　）。

  A家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

  B未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意

  C成绩排名在班级前5%

  D学习刻苦，能够正常完成学业

• 37. 商品房现售，应当符合的条件不包括（　）。

  A取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

  B持有建设工程规划许可证

  C供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

  D拆迁安置已落实

• 38. 下列关于有担保流动资金贷款的利率说法，不正确的是（　　）。

  A贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

  B贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

  C贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

  D贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

• 39. 银行业金融机构要严格对照( )的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款。

  A《个人贷款管理暂行办法》

  B《关于开展个人消费贷款的指导意见》

  C《贷款通则》

  D《汽车贷款管理办法》

• 40. 贷款的审批应该根据（　）原则。

  A合规性

  B完整性

  C审慎性

  D真实性

• 1. 银行市场定位策略包括（　）。

  A客户定位策略

  B产品定位策略

  C形象定位策略

  D竞争定位策略

  E联盟定位策略

• 2. 发放商用房贷款，落实的条件为（　）。

  A确保借款人首付款已全额支付或到位

  B借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

  C需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

  D对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

  E对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

• 3. 个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有( )。

  A中国人民银行征信中心

  B商业银行总行

  C商业银行的信用卡中心

  D中国人民银行分支机构

  E商业银行的分支机构

• 4. 个人征信异议的种类包括（ ）。
  

  A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没申请过

  B个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其 他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

  C异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有 及时到银行去更新

  D个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

  E信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

• 5. 农户联保贷款的贷款额度根据（　）决定。

  A联保小组成员的实际需要

  B联保小组成员的还款能力

  C联保小组成员的信用记录

  D联保小组的代偿能力

  E联保小组成员的盈利能力

• 6. 商用房贷款贷后与档案管理环节的主要操作风险包括（ ）。

  A未对贷款使用情况进行跟踪检查

  B贷款管理与其规模不相匹配

  C操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

  D未按规定保管借款合同. 担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

  E他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

• 7. 在个人抵押授信贷款中，贷款审批人审查的内容包括（　　）。

  A借款人资格和条件是否具备

  B借款人提供的材料是否完整

  C贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定

  D抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定

  E贷款主要风险点的防范措施是否有效

• 8. 下列属于操作风险的风险点的有（　）。

  A借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

  B借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款等行为管理办法的相关规定

  C担保物共有人或所有人授权情况未核实

  D银行对借款人主体资格的调查往往流于形式．没有严格执行“面谈”制度

  E贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

• 9. 国家助学贷款采用借款人（　）方式进行。

  A一次申请

  B一次审批

  C单户核算

  D一次发放

  E分次发放

• 10. 在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验()。

  A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

  B合同签署日期是否明确

  C所购或所租商用房价格是否合理

  D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人

  E商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致

• 11. 下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有()。

  A质押

  B以贷款所购车辆作抵押

  C房地产抵押

  D第三方保证

  E购买汽车贷款履约保证保险

• 12. 银行一般要求个人贷款客户满足以下条件()。

  A具有完全民事行为能力的自然人，年龄为18～65周岁

  B具有还款意愿

  C遵纪守法

  D贷款具有真实的使用用途

  E具有稳定的工作

• 13. 个人贷款的贷款要素包括()。

  A担保方式

  B贷款利率

  C贷款期限

  D贷款对象

  E贷款额度

• 14. 贷款经办行贷后管理内容包括()。

  A押品管理

  B违约贷款催收

  C贷后检查

  D贷前调查

  E客户关系维护

• 15. 农户小额信用贷款的贷款对象包括（　）。

  A农村中小金融机构营业区域内的农民

  B农村中小金融机构营业区域内的个体经营户

  C农村中小金融机构营业区域内的农联社

  D农村中小金融机构营业区域内的公司

  E农村中小金融机构营业区域内的合伙制企业

• 1. 随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。( )

  A对

  B错

• 2. 银行办理个人汽车贷款时．可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（　）

  A对

  B错

• 3. 政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，单一银行可以通过防控措施规避政策风险。 （　　）

  A对

  B错

• 4. 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。( )

  A对

  B错

• 5. 个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（　）

  A对

  B错

• 6. 一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

  A对

  B错

• 7. 集中策略适用于大银行。 （　　）

  A对

  B错

• 8. 个人住房贷款中的保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力。如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。 （　　）

  A对

  B错

• 9. 住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，可将住房公积金用于购买权益类证券。（　）

  A对

  B错

• 10. 根据迈克尔·波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。（　）

  A对

  B错

• 11. 原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。 （　　）

  A对

  B错

• 12. 商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。( )

  A对

  B错

• 13. 民事法律行为的委托代理必须采用书面形式。（　）

  A对

  B错

• 14. 一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

  A对

  B错

• 15. 在个人住房贷款中，如果担保情况发生不利于银行的变化，而借款人又拒绝或无法更换贷款银行认可的担保时，银行应提前收回已发放贷款的本息或解除合同。()

  A对

  B错

• 16. 小王在2009年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2014年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2015年初小王必须还清贷款。()

  A对

  B错

• 17. 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。()

  A对

  B错

• 18. 为降低成本，贷款人可以不设立独立的贷款发放部门或岗位。()

  A对

  B错

• 19. 个人住房贷款的期限最长可达30年。()

  A对

  B错

• 20. 操作风险包括法律风险，也包括策略风险和声誉风险。()

  A对

  B错