银行业个人贷款初级试题

• 1. 我国现行的公积金个人住房贷款5年期以上(含)贷款利率为（　）。

  A4．45%

  B4．90%

  C4．20%

  D4．70%

• 2. 放款执行部门的核心职责是( )，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

  A贷款发放和支付的审核

  B贷款申请和支付的审核

  C贷款支付和收回的审核

  D贷款申请和收回的审核

• 3. 根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过（　）。

  A1年

  B6个月

  C3个月

  D原贷款期限

• 4. 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（　　）倍。

  A1

  B1．1

  C1.2

  D1.3

• 5. 下列选项中，（　　）不属于个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段。

  A监测贷款账户

  B查询不良贷款明细台账

  C电话访谈

  D查询银行与借款人的信用记录

• 6. 差异性策略的主要特点不包括（　）。

  A风险相对较小

  B能更充分地利用目标市场的各种经营要素

  C成本费用较低

  D一般为大中型银行所采用

• 7. 个人贷款管理的基本原则不包括（　）。

  A诚信申贷原则

  B协议承诺原则

  C客户至上原则

  D审贷分离原则

• 8. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件,关于落实内容的下列说法中错误的是（　）。

  A确认借款人首付款已全额支付到位

  B借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件

  C借款人资格和条件已具备

  D对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

• 9. 以下关于贷前调查，说法不正确的是( )。

  A贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性

  B调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式

  C要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录．

  D申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人

• 10. （　）是银行的核心竞争力。

  A品牌

  B客户

  C产品

  D服务

• 11. 采用追随式定位方式的银行具有的特点是（　）。

  A在市场上占有极大的份额

  B产品创新优势

  C反应速度快和营销网点广泛

  D资产规模中等

• 12. 公积金个人住房贷款的特征不包括( )。

  A互助性

  B普遍性

  C利率低

  D期限短

• 13. “直客式”个人汽车贷款客户办理流程为（　）。

  A③①⑦④②⑤⑥⑧

  B①③⑦④⑥②⑤⑧

  C①⑥③⑦④⑤②⑧

  D③①④⑤②⑥⑦⑧

• 14. 下列不属于个人征信系统录入流程的是（　　）。

  A数据录入

  B数据获取

  C数据核实

  D数据报送和整理

• 15. 个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括( )。

  A贷款未到期

  B无欠息

  C无拖欠本金

  D无不良信用记录

• 16. 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（　　）的首期付款后的数量来确定。

  A15%

  B20%

  C25%

  D30%

• 17. 银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径指（　　）。

  A银行营销途径

  B银行营销渠道

  C银行营销过程

  D银行营销方式

• 18. 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的借款是（　　）。

  A可疑贷款

  B损失贷款

  C关注贷款

  D次级贷款

• 19. 以下关于国家助学贷款的说法中不正确的是( )。

  A国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的

  B国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式

  C实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

  D中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

• 20. 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（　　）的，买受人有权退房。

  A3%

  B5%

  C7%

  D10%

• 21. 以下财产不可以抵押的是（　）。

  A抵押人所有的债券

  B抵押人所有的房屋

  C抵押人所有的土地使用权

  D抵押人所有的交通运输工具

• 22. 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

  A房地产经纪公司

  B保险经纪公司

  C公积金管理中心

  D房地产开发商

• 23. 个人贷款是指贷款人向符合条件的（　　）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

  A法人

  B自然人

  C企事业

  D国家

• 24. 期限在（　　）的贷款实行按合同利率调整利息的利率政策。

  A1年以内(不含1年)

  B1年以上(不含1年)

  C1年以内(含1年)

  D1年以上(含1年)

• 25. 下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。

  A家具

  B大型音响设备

  C汽车

  D健身器材

• 26. 个人住房贷款的期限最长可达()年。

  A20

  B30

  C40

  D50

• 27. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

  A房地产开发商

  B房地产经纪公司

  C房屋贷款者

  D房地产咨询机构

• 28. 下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（　）。

  A一笔4年期贷款展期1年

  B一笔3年期贷款展期2年

  C借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限

  D本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书

• 29. 银行市场环境分析的主要任务不包括( )。

  A分析购买行为

  B进行市场细分

  C选择目标市场

  D投入市场资源

• 30. 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择( )。

  A等比递减法

  B等额累进还款法

  C组合还款法

  D等比递增法。

• 31. 银行营销策略不包括（　）。

  A低成本策略

  B产品差异策略

  C专业化策略

  D广告营销

• 32. ( )是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。

  A质押

  B抵押

  C保证

  D担保

• 33. 合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。

  A公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

  B合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

  C是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

  D在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

• 34. 经办行于每年（　）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行．总行提交全国学生贷款管理中心。

  A3

  B6

  C9

  D12

• 35. 基于银行同客户的现有关系。向客户推荐银行的其他产品指的是（　）。

  A交叉营销策略

  B情感营销策略

  C大众营销策略

  D单一营销策略

• 36. “他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡”属于（　　）的异议类型。

  A某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

  B贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

  C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

  D对担保信息有异议

• 37. 个人汽车贷款不可以实行的担保方式是( )。

  A抵押

  B质押

  C承诺

  D保证

• 38. 可以采取借款人自主支付方式进行的是（　）。

  A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

  B借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的

  C贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币的

  D借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

• 39. 以下属于个人抵押授信贷款的特点的是（　）。

  A先用信,后授信

  B一次授信．循环使用

  C贷款用途单一

  D贷款额度小

• 40. 适合早期催收阶段的催收方式是( )。

  A电子批量催收

  B人工催收

  C处理抵质押品

  D法律催收

• 1. 银行市场的微观环境包括（　）。

  A信贷资金的供求状况

  B银行内部拥有资源

  C银行同业竞争对手的实力和策略

  D银行自身实力

  E客户的信贷需求和信贷动机

• 2. 信用风险的防控措施包括（　　）。

  A加强对借款人的贷前审查

  B建立和完善防范信用风险的预警措施

  C完善银行个人教育贷款催收管理系统

  D建立有效的信息披露机制

  E加强学生的诚信教育

• 3. 下列各项中，符合商业助学贷款原则的是（　）。

  A部分自筹

  B有效担保

  C财政贴息

  D按期偿还

  E专款专用

• 4. 在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（　　）。

  A未明确连带责任保证，追索的难度大

  B保证期间不明

  C保证人保证资格有瑕疵

  D借款人互相提供保证

  E公司董事、经理越权对外提供保证

• 5. 建立个人征信系统的意义在于（　）。

  A有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险

  B有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

  C保护消费者切身利益．提高透明度

  D为商业银行提供风险预警分析

  E规范金融秩序,防范金融风险

• 6. 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（　）。

  A全方位网点机构营销渠道

  B专业性网点机构营销渠道

  C高端化网点机构营销渠道

  D零售型网点机构营销渠道

  E网上银行营销渠道

• 7. 网上银行营销途径包括( )。

  A利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

  B利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

  C利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

  D利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

  E建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

• 8. 下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（　）。

  A房地产开发商建造某个人住房楼盘

  B个人自建自住房

  C个人对房屋进行大修

  D个人租房

  E个人购买第二套商品房

• 9. 根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有（　　）。

  A抵押人所有的房屋和其他地上地着物

  B抵押人所有的机器

  C抵押人依法有权处分的机器

  D依法可以抵押的其他财产

  E抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

• 10. 以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是（　　）。

  A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

  B信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

  C个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

  D自己忘记是否办理过贷款或信用卡

  E个人不清楚银行确认逾期的规则

• 11. 商业银行从个人贷款中获取收入的说法，正确的是()。

  A利息收入

  B违约金

  C保证金

  D保险金

  E相关服务收入

• 12. 个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。

  A借款人是否首次购房

  B借款人所购住房是否是普通住房

  C借款人的年龄

  D借款人的信用记录

  E借款人的还款能力

• 13. 个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

  A合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

  B在发放条件不齐全的条件下发放贷款

  C未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

  D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

  E未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

• 14. 以下属于经济和技术环境的是（ ）。

  A外汇政策

  B政治对经济的影响

  C法律建设

  D政府的各项经济政策

  E外汇汇率

• 15. 借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的（　　）。

  A诚信承诺

  B贷款资金的用途

  C支付对象(范围)

  D支付金额

  E还款期限

• 1. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。( )

  A对

  B错

• 2. 规模很小的商业银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采取追随式定位。（　　）

  A对

  B错

• 3. 个人贷款的对象为自然人和法人。（ ）

  A对

  B错

• 4. 操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。（）

  A对

  B错

• 5. 如果个人保证贷款出现逾期．银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（　）

  A对

  B错

• 6. 只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（　）

  A对

  B错

• 7. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。 （　）

  A对

  B错

• 8. 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。（　）

  A对

  B错

• 9. 专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（　　）

  A对

  B错

• 10. 在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（　）

  A对

  B错

• 11. 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。（　）

  A对

  B错

• 12. 贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。（　　）

  A对

  B错

• 13. 银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（　）

  A对

  B错

• 14. 在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（　）

  A对

  B错

• 15. 抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

  A对

  B错

• 16. 由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。()

  A对

  B错

• 17. 对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。()

  A对

  B错

• 18. 采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益人。()

  A对

  B错

• 19. 个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。()

  A对

  B错

• 20. 商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（）

  A对

  B错