初级银行业法律法规与综合能力试题(三)

• 1. 下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是()。

  A满足银行正常经营对短期资金的需要

  B吸收损失

  C限制银行业务过度扩张和承担风险

  D维持市场信心

• 2. 下列不属于外汇管理内容的是()。

  A外汇汇率

  B国际间结算

  C外汇的借贷、转移

  D反洗钱

• 3. ( )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。

  A市场风险

  B市场信心

  C银行声誉

  D核心资本

• 4. 以下各项中银行基本不再开立的是()。

  A可撤销信用证

  B不可撤销信用证

  C跟单信用证

  D不可转让信用证

• 5. 存款是现阶段我国商业银行最主要的()。

  A资金来源

  B风险资产

  C资金运用

  D投资业务

• 6. 教育消费根据对象不同分为（　　）和子女教育消费两种。

  A个人教育消费

  B亲人教育消费

  C企业教育消费

  D老人教育消费

• 7. 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

  A30%

  B50%

  C90%

  D100%

• 8. 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是(　　)。

  A股票

  B商业汇票

  C期权

  D期货

• 9. （　　）年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

  A2000

  B2001

  C2002

  D2003

• 10. 某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（　　）元。

  A51425

  B51500

  C51200

  D51400

• 11. 以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是（ ）。

  A商用房贷款

  B有担保流动资金贷款

  C设备贷款

  D无担保流动资金贷款

• 12. 盗窃信用卡并使用的，应该被定为（　　）。

  A信用卡诈骗罪

  B盗窃罪

  C金额诈骗罪

  D破坏银行管理罪

• 13. 定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则(　　)。

  A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

  B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

  C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

  D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

• 14. 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

  A公开市场业务

  B公开市场业务和存款准备金率

  C公开市场业务利率政策

  D公开市场业务、存款准备金率和利率政策

• 15. 下列关于押汇业务的表述，错误的是（　）。

  A进口押汇中．银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

  B进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

  C出口押汇在国际上也叫议付

  D出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

• 16. 关于个人汽车消费贷款的有关规定，以下说法错误的是（　）。

  A购买自用车贷款期限不得超过6年

  B自用车贷款比例不得超过购车价格的80%

  C购买二手车贷款期限不得超过3年

  D二手车贷款比例不得超过购车价格的50%

• 17. 洗钱者以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入的方式属于( )。

  A保密天堂

  B利用现金密集行业进行洗钱

  C走私

  D利用犯罪所得直接购置不动产

• 18. 协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。()

  A正确

  B错误

• 19. 下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。

  A尊重同事的工作方式及工作成果

  B尊重同事的爱好及个人信仰

  C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

  D将同事的不当行为通知媒体

• 20. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　）。

  A交流客户信息

  B交流未公开的财务情况

  C交流先进经验

  D交流机构内部资料

• 21. 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是（ ）。

  A当日累计45万元人民币的现钞结汇

  B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

  C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

  D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

• 22. 企业信息咨询业务不包括（　　）。

  A项目评估

  B企业信用评估

  C验证企业的注册资金

  D税务服务

• 23. 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（　　）。

  A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

  B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

  C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

  D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

• 24. 下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。

  A信用风险只存在于银行的表内业务

  B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

  C信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

  D场外衍生品交易中不存在信用风险

• 25. ()将区域发展的可能性转化为现实。

  A自然条件和自然资源

  B人口

  C技术

  D基础设施

• 26. 下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是( )。

  A银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密

  B不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

  C不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

  D银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流

• 27. 某公司2011年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为(　　)元。

  A1亿

  B1．6亿

  C4000万

  D6 000万

• 28. （ ）是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济提供金融服务的银行业金融机构。

  A农村合作银行

  B村镇银行

  C农村商业银行

  D农村资金互助社

• 29. 调整中央银行基准利率，不包括（　　）。

  A贷款利率

  B再贴现利率

  C存款准备金利率

  D市场利率

• 30. 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。

  A证券公司

  B基金公司

  C期货公司

  D信托公司

• 31. 货币市场不包括()。

  A同业拆借市场

  B回购市场

  C大额可转让定期存单市场

  D股票市场

• 32. 目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

  A10年以上个人定期存款

  B5年以上个人定期存款

  C个人活期存款

  D单位定期存款

• 33. 当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（　　）。

  A实际履行原则

  B情势变更原则

  C协作履行原则

  D全面履行原则

• 34. 妥善管理()对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

  A信用风险

  B市场风险

  C声誉风险

  D流动性风险

• 35. 乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债500余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是( )。

  A乙公司应承担责任

  B甲公司应承担全部责任

  C甲公司应承担主要责任

  D甲公司应承担次要责任

• 36. （　　）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

  A勤勉尽职

  B礼貌服务

  C品行正直

  D协助执行

• 37. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。

  A《公司法》允许公司资本的分批缴纳

  B股票发行价格不得高于票面金额

  C非货币出资不得高估作价

  D公司资本不得任意变更

• 38. 在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低的客户，需要提高利率水平。该项措施属于()手段。

  A风险缓释

  B限额管理

  C信贷准入和准出

  D风险定价

• 39. 关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是（　　）。

  A《公司法》规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足(或募足)

  B《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

  C《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

  D《公司法》强调公司资本可随经营状况变化

• 40. 小田投资债券，买人价格为1 000元，卖出价格为1 300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为( )。

  A6％

  B30％

  C36％

  D40％

• 1. 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

  A引入了计量信用风险的内部评级法

  B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

  C将银行资本分为核心资本和附属资本两类

  D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

  E以上内容都包括

• 2. 商业银行应当每年()地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

  A具体

  B全面

  C及时

  D客观

  E详实

• 3. 刑事诉讼的强制措施包括（）。

  A拘传

  B取保候审

  C监视居住

  D拘留

  E逮捕

• 4. 金融租赁公司的业务主要包括( )。

  A同业拆借

  B融资租赁业务

  C境外外汇借款

  D经济咨询

  E向商业银行转让应收租赁

• 5. 满足以下( )条件时，留置权成立。

  A债权人须合法占有债务人的动产

  B债务已届清偿期

  C债权的发生与该动产有牵连关系

  D留置的范围以债权的范围为限

  E双方在合同中约定了留置权的担保形式

• 6. 商业银行的中间业务包括()。

  A托管业务

  B债券投资业务

  C财务顾问业务

  D代理收费业务

  E托收业务

• 7. 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（　　）。

  A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

  B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

  C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

  D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

  E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

• 8. 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（　　）。

  A企业债券

  B商业票据

  C股票

  D可转让大额存单

  E回购协议

• 9. 下列关于个人贷款的说法正确的是（　　）。

  A个人经营贷款是指银行向自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款

  B个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款不属于个人贷款

  C个人住房装修贷款属于个人消费贷款

  D个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款

  E我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的50%，贷款期限不超过5年

• 10. 国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（　　）。

  A国债一般为短期债券

  B国债只能在银行间债券交易市场发行

  C国债的利息不用缴纳所得税

  D国债的二级市场非常发达，交易方便

  E国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

• 11. 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

  A法律、行政法规

  B监管部门规章

  C监管部门规范性文件

  D行为守则和职业操守

  E自律性组织的行为准则

• 12. 下列银行保函业务中，属于融资类保函的有（　　）。

  A延期付款保函

  B授信额度保函

  C即期付款保函

  D预付款保函

  E有价证券保付保函

• 13. 我国的国际收支包括（　　）。

  A贸易收支

  B劳务收支

  C外资对华直接投资

  D对其他国的捐赠

  E他国政府借款

• 14. 银行贷后管理的主要内容包括（　　）。

  A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

  B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

  C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

  D明确贷后责任，避免重放轻管

• 15. 备用信用证( )。

  A是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

  B是保函业务的替代品

  C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

  D是银行对放款人的一种担保行为

  E备用信用证下开证行通常是第二付款人

• 1. 公积金个人住房贷款利率相对较低。()

  A对

  B错

• 2. 贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（　　）

  A对

  B错

• 3. 从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，税率为20%，由银行代扣代缴。（　）

  A对

  B错

• 4. 银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。 （ ）

  A对

  B错

• 5. 甲企业从乙银行贷款500 万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对500 万元承担保证责任。（　　）

  A对

  B错

• 6. 客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

  A对

  B错

• 7. 代位权是指因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法以自己的名义代位行使债务人的债权，代位权的行使范围以债务人的债权为限。( )

  A对

  B错

• 8. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意的，该银行员工的行为不属违规。（　　）

  A对

  B错

• 9. 银行业从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（ ）

  A对

  B错

• 10. 监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

  A对

  B错

• 11. 银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（　　）

  A对

  B错

• 12. 目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。 （　　）

  A对

  B错

• 13. 货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。()

  A对

  B错

• 14. 银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 （ ）

  A对

  B错

• 15. 中国工商银行成立时，承办原中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。( )

  A对

  B错

• 16. 借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

  A对

  B错

• 17. 各商业银行在各地的分支机构属于非法人组织。( )

  A对

  B错

• 18. 委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合伙关系。 (　　)

  A对

  B错

• 19. 再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。()

  A对

  B错

• 20. 公司具备设立条件即可成立。( )

  A对

  B错