银行高管考试题全套(一)

• 1. 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露信息。该办法规定为商业银行信息披露的（）要求。

  A最高

  B适中

  C最低

  D合理

• 2. 《商业银行资本充足率管理办法》规定：个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

  A20%

  B50%

  C80%

  D100%

• 3. 开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（）对电子银行进行一次全面的安全评估。

  A1年

  B2年

  C3年

  D5年

• 4. 就组织形式来说，我国商业银行实行（）

  A单元银行制度

  B总分行制度

  C代理行制度

  D银行控股公司制度

• 5. 属于货币政策远期中介指标的是()。

  A汇率

  B超额准备金

  C利率

  D基础货币

• 6. 对政府土地储备机构的贷款额度不得超过所收购土地评估价值的比例（）。

  A70%

  B60%

  C75%

  D80%

• 7. 国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对银行业金融机构的设立、变更、终止、业务范围和增加业务范围内的业务品种、审查董事和高级管理人员的任职资格等申请事项作出批准或者不批准的决定（）

  A口头

  B书面

  C当面

  D以上都可以

• 8. 在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本最低为人民币（）。

  A10万元

  B30万元

  C100万元

  D300万元

• 9. 下列不是表示商业银行盈利能力的指标为（）

  A成本收入比

  B资产利润率

  C资本利润率

  D资本充足率

• 10. 凯恩斯学派认为(　)在货币政策传导机制中起主要作用。

  A货币供应量

  B基础货币

  C利率

  D超额准备

• 11. 有限责任公司设董事会，其成员为（）人。

  A2-5

  B1-3

  C5-10

  D3-13

• 12. 建筑物及其附属设施的维修资金，属于（）?

  A物业公司与业主共有

  B开发商

  C物业公司

  D业主共有

• 13. 在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括（）。

  A借款者信用状况的数据

  B违约风险暴露的数据

  C担保品价值的数据

  D部门成本的数据

• 14. 下列属于所有权凭证的金融工具是（）

  A公司债券

  B股票

  C政府债券

  D可转让大额定期存单

• 15. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为

  A10亿元人民币

  B1亿元人民币

  C0.5亿元人民币

  D没有要求

• 16. 单个资产信用风险的加总一般（）资产组合的信用风险。

  A大于

  B小于

  C等于

  D不确定

• 17. 企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于：

  A40%

  B30%

  C20%

  D10%

• 18. 风险分散化的理论基础是：（）

  A投资组合理论

  B期权定价理论

  C利率平价理论

  D无风险套利理论

• 19. 科斯定理的含义是()。

  A只要财产权是明确的，那么无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的，就可以实现资源配置的帕累托最优

  B只要财产权是明确的，并且交易成本为零或者最小，那么无论开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效的，就可以实现资源的帕累托最优

  C只要交易成本为零或者很小，市场均衡的最终结果都是有效的，就可以实现资源的帕累托最优

  D无论财产权是否明确，只要交易成本为零或者很小，就可以实现资源配置的帕累托最优

• 20. 巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

  A操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

  B由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

  C商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

  D由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

• 21. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）或进行市场化处置。

  A发放贷款

  B借新还旧

  C追索

  D融资支持

• 22. 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。

  A封闭式

  B集中统一

  C全流程

  D分级

• 23. 商业银行在综合理财业务的风险管理中，应采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

  A止损限额

  B交易限额

  C错配限额

  D风险价值限额

• 24. 商业银行从事投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于（）专项培训，并无不良记录。

  A12小时

  B20小时

  C30小时

  D40小时

• 25. 对于银行业金融机构严重违反审慎经营规则，下列说法正确的是（）。

  A由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

  B没有违法所得或者违法所得不足一百万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款

  C情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证

  D构成犯罪的，依法追究刑事责任，并加重经济处罚

• 26. 抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为

  A效力待定

  B无效

  C有效

  D是否有效要看当事人协商的结果

• 27. 我国宪法规定，省、自治区、直辖市、设区的市的人民代表大会代表，由（）选举产生。

  A下一级的人民代表

  B同一级的人民代表

  C同一级的人大常委会

  D下一级的人民代表大会

• 28. 商业银行应当根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避：

  A信用风险

  B市场风险

  C流动性风险

  D表外风险

• 29. ()是全面推进依法治国的根本遵循。

  A中国特色社会主义制度

  B中国特色社会主义理论体系

  C中国特色社会主义法律体系

  D中国特色社会主义道路、理论体系、制度

• 30. 交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的业务品种，称之为：

  A远期

  B互换

  C套期

  D套利

• 31. 在拟任人员任职资格未获核准前，农村中小金融机构应指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自做出决定之日起日内向所在地监管机构报告（）

  A3

  B5

  C10

  D15

• 32. 重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上、或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易

  A5%、10%

  B1%、5%

  C5%、25%

  D10%、20%

• 33. 中央财政对当年贷款平均余额同比增长的且达到银监会监管指标要求的贷款公司和农村资金互助社，当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，中央财政对基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构(网点)，按其当年贷款平均余额的（）给予补贴。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 34. 流动资金贷款的需求量应基于( )来确定。

  A借款人提出的请求
  

  B借款人日常经营所需的营运资金
  

  C借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额(即流动资金缺口
  

  D既往银行信贷记录
  

• 35. 按照邮储银行消费类贷款客户管理办法，邮储银行消费类贷款客户共分为（）类。

  A3

  B4

  C5

  D6

• 36. 各地监管机构对重大事件的定义有所不同,并可能出现变化。因此,每份报告在被正式提交监管机构之前必须经（）充分评估。

  A法务部

  B合规部

  C办公室

  D公司事务部

• 37. 金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内,应当更换公示内容。

  A5

  B10

  C15

  D20

• 38. 在商业银行进行国家风险限额管理时，经常会遇到这样的情况：一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇或不能将资产转让于境外而导致不能按期偿还债务。由此类情况而产生的风险叫做（）。

  A转移风险

  B外汇风险

  C市场风险

  D操作风险

• 39. 银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

  A市场风险

  B法律风险

  C信用风险

  D建设期风险

• 40. 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（）管理代销产品的宣传材料。

  A总行或分行

  B支行

  C理财经理

  D会计人员

• 1. 商业银行合规管理部门负责人可由风险管理部门负责人兼任。

  A对

  B错

• 2. 粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。

  A对

  B错

• 3. 记账凭证的审核与编制不能是同一会计人员

  A对

  B错

• 4. 村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

  A对

  B错

• 5. 《中华人民共和国中国人民银行法》的立法目的是为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险。

  A对

  B错

• 6. 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以做合同的保证人。

  A对

  B错

• 7. 银行业金融机构可以将电子银行系统的开发、建设，电子银行业务的服务与技术支持，电子银行系统的维护等专业化程度较高的业务工作，委托给外部专业机构承担的活动。

  A对

  B错

• 8. 消费函数是指随着收入的增加，消费也会增加，但消费的增加不如收入增加得多。

  A对

  B错

• 9. 银行业金融机构应当以清晰易懂、简明扼要的文字表述向客户提供衍生产品介绍和风险揭示的书面资料，可以页边、页底、脚注或小字体等方式说明。（）

  A对

  B错

• 10. 在投资组合有效前沿的任意两个投资组合的线性组合可能会位于该有效前沿的西北方。

  A对

  B错

• 11. 压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（）

  A对

  B错

• 12. 《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》规定，如果被考评机构年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案而被考评机构仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题，则案件防控工作质量单项考评为不合格。

  A对

  B错

• 13. 业主转让建筑物内的住宅、经营性用房，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让。

  A对

  B错

• 14. 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定对账户开立、变更和撤销的情况定期进行检查，防止存款人出租、出借账户或利用存款账户从事违法活动。

  A对

  B错

• 15. 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的，中国银行业监督管理委员会除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚。

  A对

  B错

• 16. 信托公司可以委托非金融机构推介集合信托计划。

  A对

  B错

• 17. 对于发生案件的金融机构，可以根据其案件造成损失的大小进行评定，如果造成的损失不大，不必调低该机构的绩效考评等级。

  A对

  B错

• 18. 银行业金融机构的分支机构不得自行制定考评办法或提高考评标准。

  A对

  B错

• 19. 横向比较法，就是与行业内其他结构相似的企业进行比较，用来检验公司经营的相对成绩，也称时间序列法。

  A对

  B错

• 20. 经济主体在既定的收入和财富范围内能够并愿意持有货币的数量称为基础货币。

  A对

  B错

• 21. 对联保贷款方式，企业对外担保的限额原则上不得超过其净资产。

  A对

  B错

• 22. 具有高管任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。

  A对

  B错

• 23. 根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新（）

  A对

  B错

• 24. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行负责市场风险管理的部门应向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力、物力资源。

  A对

  B错

• 25. 《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

  A对

  B错

• 26. 银行业金融机构信息科技外包风险管理部门应当至少每两年开展一次全面的外包风险管理评估。

  A对

  B错

• 27. 信息资源规划是指对企业生产经营活动所需要的信息，对产生、获取、处理、存储、传输和利用等方面进行全面的规划。

  A对

  B错

• 28. 金融机构的战略风险管理主要是董事会与高级管理层所从事的工作。

  A对

  B错

• 29. 银行业金融机构统计部门负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。

  A对

  B错

• 30. 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

  A对

  B错

• 1. 金融债券的发行方式有哪几种?（）

  A市场化发行

  B协议发行

  C商业银行主承销发行

  D定向发行

• 2. 银监会领导关于多措并举、齐抓共管，坚决遏制案件高发势头的4条主要举措包括以下哪些？

  A保持高压态势，强化案件风险排查，重点是资产业务、负债业务和基层网点

  B实施科学严格的案件问责制，同时鼓励自查自纠

  C切实提高案件风险的预警和提示能力

  D进一步提高各类风险抵补能力，稳健经营

• 3. 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。

  A银监会决定的

  B银监局决定的

  C银监分局决定的

  D对个人作出的

  E责令停业整顿

• 4. 中国农业发展银行资金来源主要包括( )。

  A资本金

  B经营粮棉油企业的存款

  C发行金融企业债券

  D财政支农资金

  E居民个人存款

• 5. 商业银行常用的风险识别方法包括：（）

  A专家调查列举法

  B资产财务状况分析法

  C情景分析法

  D分解分析法

  E失误树分析法

• 6. 组合层面的风险识别应当关注（）

  A银行客户是否过度集中于某个地区

  B银行客户是否过度集中于某个行业

  C银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

  D银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善

  E宏观经济因素

• 7. 具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（）

  A与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

  B支付对象明确且单笔支付金额较大

  C借款人主营业务盈利能力下降

  D贷款人认定的其他情形

• 8. 会计的两项基本职能是相辅相成、辩证统一的关系，下列说法正确的是（）。

  A会计监督是会计核算的基础

  B会计监督是会计核算质量的保证

  C没有核算所提供的信息，监督就失去依据

  D会计还具有预测经济前景、参与经济决策、评价经营业绩等功能

• 9. 根据交易的经济性质进行分类，财政支出分为（ ）。

  A购买性支出

  B功能性支出

  C经济支出

  D转移性支出

  E国防支出

• 10. 下列会计项目中。属于企业流动资产的有（ ）。

  A应收票据

  B工程物资

  C预付账款

  D应收账款

  E无形资产

• 11. 失票人填写的挂失止付通知书应当记载下列那些内容

  A票据丧失的时间和事由

  B票据的背书保证情况

  C票据种类、号码、金额、出票日期、收付款人姓名

  D挂失止付人的名称和联系方式

• 12. 根据《物权法》的规定，土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取下列（）方式流转。

  A转包

  B互换

  C转卖

  D转让

  E以上都对

• 13. 根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列关于保证的说法中，正确的是（）

  A社会团体不得为保证人#

  B保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同

  C当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证

  D保证合同是一种从合同

• 14. 为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理办法》。

  A规范商业银行服务价格管理活动

  B保护客户合法权益

  C促进商业银行健康发展

  D提高商业银行盈利水平

• 15. 不动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

  A设立

  B转让

  C变更

  D消灭

  E占有

• 16. 用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。

  A占有

  B使用

  C收益

  D处分

  E变更

• 17. 国务院银行业监督管理机构应当和（）建立监督管理信息共享机制

  A财政部门

  B审计部门

  C中国人民银行

  D国务院其他金融监督管理机构

• 18. 下列有关公共物品与市场失灵的表述正确的有（）。

  A对于纯公共物品消费者更愿意采取搭便车行为，导致市场产量远远低于最优产量

  B公共物品的市场需求曲线是所有消费者需求曲线沿纵向相加得到的

  C公共物品的市场需求曲线是个人需求曲线在水平方向相加得到的

  D对于纯公共物品可以通过市场机制来引导资源的配置

  E对于准公共物品可以通过市场机制来引导资源的配置

• 19. 我国金融创新的环境不够理想，主要体现在（）。

  A金融创新缺乏系统性

  B金融创新缺乏规范性

  C创新的风险、价格和效益均无理性相关

  D金融体系仍存在一定的垄断

  E金融管制仍相当严重

• 20. 下列答案哪些是银行开办银团贷款业务坚持的原则（）

  A平等互利

  B公平协商

  C诚实履约

  D风险共担

• 21. 中央银行的作用有（）

  A稳定货币与稳定经济

  B调节信用于调节经济

  C集中清算，加速资金周转

  D开展国际金融的合作与交流

• 22. 贷款分类应遵循的原则有（）。

  A真实性原则

  B及时性原则

  C重要性原则

  D审慎性原则

• 23. 在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有( )。

  A监测银行对关系人的贷款变化

  B银行的流动性应当保持在适当水平

  C监测银行资产负债的期限匹配

  D监测银行的资产变化情况

  E监测银行坏账和贷款准备金的变化

• 24. 财政补贴资金管理的主要任务是（）。

  A认真贯彻落实国家有关财政补贴资金管理政策

  B履行代理拨付与共同监管财政补贴资金共同监管财政补贴资金的职责

  C监督各项财政补贴资金及时足额筹措、拨付到位，防止挤占挪用

• 25. 巴塞尔委员会认为，应对操作风险的第一道防线是严格的内部控制。健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括下列哪些要素?（）

  A决策

  B建设与管理

  C执行与操作

  D监督与评价

  E改进

• 26. 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的制度（）

  A强制休假

  B请假

  C轮岗制度

  D离岗审计

  E突击审计

• 27. 银行内部审计事项主要包括以下哪些方面?

  A经营管理的合规性及合规部门工作情况

  B内部控制的健全性和有效性

  C风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

  D信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

  EE会计记录和财务报告的准确性和可靠性

• 28. 商用房贷款可用于（）

  A购买商用房

  B建造商用房

  C装修商用房

  D租赁商用房

• 29. 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括：（）

  A研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制

  B制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程

  C根据排查内容，确定排查牵头部门

  D审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况

• 30. 银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向公安机关、人民检察院报案（）

  A利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的；

  B利用职务上的便利贪污、侵占挪用本机构或者客户资金的；

  C玩忽职守造成损失的；

  D泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的；

  E其他依照法律规定应当追究刑事责任的