初级金融专业知识与实务试题(四)

• 1. 商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于（ ）。

  A10%

  B20%

  C30%

  D40%

• 2. N股是我国股份公司在（　　）上市的股票。

  A新加坡

  B纽约

  C香港

  D伦敦

• 3. 风险管理部门要与经营、支持保障部门保持相互独立，双方应在追求利润和控制风险之间求得平衡，这是金融风险管理()的表现。

  A全面风险管理原则

  B垂直管理原则

  C集中管理原则

  D独立性原则

• 4. 下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是（ ）

  A收回再贷款

  B调低存款准备金率

  C调高再贴现率

  D在公开市场上卖出政府债券

• 5. 下列金融机构中垄断货币发行权的是（　　）

  A政策性银行

  B商业银行

  C中央银行

  D投资银行

• 6. 某企业持有面额100万元、尚有3个月到期的商业票据到银行办理贴现，银行扣收贴现利息2．5万元后将余额付给企业，则贴现率是()。

  A5％

  B8％

  C10％

  D12％

• 7. 保险公司和投保人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付，体现了保险公司的（）职能

  A分摊损失

  B经济补偿

  C投资管理

  D防灾防损

• 8. 下列不属于贷款五级分类的是( ) 。

  A关注贷款

  B次级贷款

  C还清贷款

  D损失贷款

• 9. 我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。

  A企业集团内部

  B企业集团之间

  C企业集团外部

  D社会公众

• 10. 同业拆借业务中，拆入银行拆入资金时应借记的科目是()。

  A存放同业款项

  B同业存放款项

  C同业拆入

  D存放中央银行款项

• 11. 信用卡是（ ）的工具。

  A消费信用

  B国家信用

  C商业信用

  D银行信用

• 12. 下列哪项不属于保险公司的主要业务？（ ）

  A保险承保

  B保险理赔

  C保险资金运用

  D再保险

• 13. 其他条件一定时，财政结余使货币供应量（ ）。

  A增加

  B不变

  C减少

  D不确定

• 14. 活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（ ）。

  A累计利息总数

  B应付利息数

  C累计存款余额与利率的乘积

  D每次存款余额与其实际存期的乘积

• 15. 商业银行的核心负债比例，即核心负债／负债总额应当（）

  A不低于60％

  B不低于30％

  C不低于25％

  D不低于20％

• 16. 我国商业银行之间的拆借资金可用于()。

  A调剂头寸

  B投资

  C补充资本

  D固定资产贷款

• 17. 《巴塞尔新资本协议》确定的三大支柱是资本充足率、监管部门监督检查和（）。

  A全面风险管理

  B资产风险权数

  C内部评级

  D市场纪律

• 18. 欧盟的金融监管体制属于（）。

  A一元多头式金融监管体制

  B二元多头式金融监管体制

  C集权式金融监管体制

  D跨国式金融监管体制

• 19. 巴塞尔新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是（）

  A继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案

  B在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行

  C至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性

  D使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度

• 20. 1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为（ ）类。

  A1

  B2

  C3

  D4

• 21. 1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于（）

  A流动资本／风险资产

  B最低资本／总资产

  C资本／加权风险资产总额

  D资产／加权风险资本总额

• 22. 下列有关巴塞尔新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（ ）。

  A将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险

  B对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改

  C鼓励银行采用避险手段

  D提出了加强监管当局的监督检查和市场约束

• 23. 2012年6月7日，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施。该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上，对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求（）

  A5%

  B6%

  C8%

  D10%

• 24. 根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）

  A4％

  B6％

  C8％

  D10％

• 25. 下列有关“巴塞尔协议Ⅲ”的基本规定，说法正确的是（）。

  A到2019年1月1日，全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2％

  B协议要求资本充足率保持在10％

  C最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5％逐步升至7％

  D该协议定义的一级资本只包括普通股

• 26. 意味着巴塞尔新资本协议和巴塞尔协议Ⅲ在我国全面实施的是（）。

  A《中华人民共和国商业银行法》的实施

  B《商业银行资本充足率管理办法》的实施

  C《商业银行资本充足率监督检查指引》的实施

  D《商业银行资本管理办法(试行)》的实施

• 27. “巴塞尔新资本协议”提出的三大支柱是资本充足率、监管部门监督检查和（）。

  A全面风险管理

  B资产风险权数

  C内部评级

  D市场纪律

• 28. 1988年巴塞尔协议规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。

  A20％

  B40％

  C50％

  D60％

• 1. 下列有关信用证特点的说法中正确的是（）。

  A开证行不负有付款责任

  B信用证是一种自足文件，与贸易合同彼此独立

  C各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为

  D信用证业务是一种单据买卖业务，银行只看单据

  E只要求受益人所提交的单据表面上与信用证条款相符合

• 2. 按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为（）

  A付款交单

  B承兑交单

  C结算交单

  D即期交单

  E委托交单

• 3. 国际汇款业务的基本当事人一般有（）。

  A委托人

  B汇款人

  C收款人

  D汇出行

  E汇入行

• 4. 下列有关国际结算的说法，错误的有()。

  A电汇主要适用于小额贷款、尾款的收付

  BSWIFT通信方式已经成为银行电汇业务所依赖的主要传送方式

  C托收属于逆汇结算方式

  D对于资信不是很好或不甚了解的进口商宜采用D／A方式

  E不附有金融单据的商业单据的托收可减免印花税负担

• 5. 国际金融监管的最新发展表现在（）

  A确立国际银行业监管新标准

  B强化金融宏观审慎监管

  C强化对系统重要性金融机构的监管

  D缩小金融监管范围

  E加强金融监管的国际协调合作

• 6. 国际收支失衡的原因有（）。

  A永久性失衡

  B周期性失衡

  C结构性失衡

  D收入性失衡

  E货币性失衡

• 7. 国际收支失衡之后，要使其恢复到均衡的状态，可以采取的人为调节机制有（）。

  A财政政策调节

  B货币政策调节

  C资金融通政策调节

  D固定汇率制度调节

  E浮动汇率制度调节

• 8. 历史上，不属于国际收支自动调节机制演进的主要阶段有（）。

  A金本位制度调节阶段

  B银本位制度调节阶段

  C联系汇率制度调节阶段

  D固定汇率制度调节阶段

  E浮动汇率制度调节阶段

• 9. 国际收支平衡表通常把其所列项目分为（）。

  A经常项目

  B储备项目

  C结算或平衡项目

  D资本与金融项目

  E错误与遗漏项目

• 10. 直接投资采用的形式有（）

  A在国外创办新企业

  B利润再投资

  C购买外币有价证券

  D收购并拥有国外企业的股权达到一定的比例

  E在国内创办新企业

• 11. 导致国际资本流动迅速增长的原因主要有（）

  A过剩资本的形成

  B国际收支失衡

  C汇率与利率的变化

  D利润的驱动

  E通货膨胀的影响

• 12. 按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）

  A即期汇率

  B基础汇率

  C远期汇率

  D套算汇率

  E中间汇率

• 13. 按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可分为（）

  A基础汇率

  B套算汇率

  C中间汇率

  D银行买入汇率

  E银行卖出汇率

• 14. 关于固定汇率制度，下列说法正确的有（）。

  A固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率制度

  B金本位制是以黄金为货币制度的基础

  C布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度

  D金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间

  E各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动

• 15. 会计核算的基本前提包括（）。

  A会计主体

  B持续经营

  C会计分期

  D货币计量

  E权责发生制

• 16. 根据《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》的规定，下列应计入货币供应量的金融资产包括（）

  A企业

  B居民

  C机关团体

  D金融机构

  E政府

• 17. 以下选项中，流动性较强的货币有（）

  A现金

  B活期存款

  C储蓄存款

  D自筹基建存款

  E定期存款

• 18. 下列中央银行的调控手段中，会导致一国货币供应量增加的有（）。

  A买入有价证券

  B降低法定存款准备金率

  C减少再贴现规模

  D增加对金融机构贷款

  E增加黄金、外汇储备

• 19. 下列关于财政收支与货币供应量的关系的说法中正确的有（）。

  A国家财政的一切收支都要经由中央银行和商业银行的账户

  B财政收支平衡对货币供应量没有影响

  C财政结余会减少货币供应量

  D财政赤字会增加货币供应量

  E财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法

• 20. 下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（）。

  A降低法定存款准备金率

  B卖出有价证券

  C增加再贴现票据

  D增加外汇储备

  E减少黄金储备

• 某公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。
  
  
  1. 在该结算方式的有关当事人中，甲银行承担的责任有(  )。

  A核实所收单据形式上与申请书指示的一致性

  B按常规处理业务，并承担过失责任

  C承担一部分连带付款责任

  D调查付款人的资金信誉

• 2. 在该结算方式下，某公司应承担的责任有(  )

  A出具申请书

  B支付相应托收费用

  C及时履行承兑赎单手续

  D核实密押印鉴

• 3. 在该项业务结成的关系中，某公司又称为(  )。

  A委托人

  B保兑人

  C授信人

  D受票人

• 4. 该案例所采用的结算方式为(  )。

  A信汇

  B电汇

  C托收

  D信用证

• 假设我国某商业银行2019年年末的有关指标如下：贷款余额2万亿元，其中，不良贷款余额240亿元；资本净额800亿元；最大一家客户贷款总额为60亿元；全部关联客户授信为150亿元；贷款损失准备为360亿元。
  
  
  5. 该商业银行的贷款拨备率为（）。

  A0．8％

  B1．8％

  C3．2％

  D3．6％

• 6. 该商业银行的不良贷款率为（）。

  A0．8％

  B1．2％

  C1．6％

  D2．0％

• 7. 该商业银行的拨备覆盖率为（）。

  A80％

  B120％

  C150％

  D200％

• 8. 关于该商业银行的信用风险衡量指标的说法，正确的有（）。

  A不良贷款指标符合监管要求

  B单一客户贷款集中度符合监管要求

  C全部关联度指标过高

  D拨备覆盖率符合监管要求

• 某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立期权合约，合约规定有效期限为3个月。L可按每股10元的价格卖给Z甲股票5000股，期权费为0．5元／股。
  
  
  9. 如果一个月后，甲股票价格降至每股8元，L认为时机已到。于是以现货方式买进5000股甲股票，然后按原订合约行使期权卖给Z甲股票5000股。该笔交易L获利（）元。

  A2500

  B5000

  C7500

  D10000

• 10. 影响期权价格的主要因素是（）。

  A不同证券价格的波动程度

  B证券行情变化趋势

  C利率水平

  D期权合同的有效期长短

• 11. 根据上述情况，下列说法正确的有（）。

  AL所做的交易属于看跌期权，期权费为2500元

  BL所做的交易属于看涨期权，期权费为7500元

  CL所做的交易属于买进期权，期权费为2500元

  DL所做的交易属于卖出期权，期权费为7500元

• 12. 如果当初L做期货交易，而未做期权交易，行情及买卖时机与上题相同，则L可获利（）元。

  A2500

  B5000

  C7500

  D10000