2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月14日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，正常征收企业所得税。（）

  A对

  B错

• 3. 只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（)为宜。  

  A30%;50%

  B50%;30%

  C50%;70%

  D70%:50%

• 2. 退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。  

  A退休养老规划是长期理财目标

  B退休养老规划主要由子女负责安排

  C社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

  D退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  3. 下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是（)  

  A罗先生家庭资产缺乏流动性，应当设立应急准备金

  B罗先生家庭投资收益未超过房贷利息，可以考虑提前偿还部分房贷

  C罗先生家庭有社保，有定期寿险和万能险，保险保障充足

  D罗先生家庭理财收入占比较低，需要调整投资方案

• 4. 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。

  A1~3

  B2~4

  C3~5

  D4~6

• 1. 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包（）。

  A认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

  B未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

  C未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

  D认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

  E认为退休养老是很久远的事

• 2. 进行教育投资规划时，应遵循()的规则,以保障教育金筹备的有效与安全。  

  A收益最优

  B稳健投资

  C提前规划

  D专项积累

  E期限灵活