2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》5月5日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

  A对

  B错

• 3. 保险费是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。  

  A全生涯模拟仿真的原理介绍

  B模拟环境的设置

  C理财重点以及中、长期理财目标

  D分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  2. 王女士购买的投资连结保险中，投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律正确的是()。  

  A保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动

  B保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动

  C保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动

  D保单前期不变，在投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动

• 3. 根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（　）。

  A自用房产投资

  B寻求多元投资组合

  C固定收益投资

  D进行股票、基金的投资

• 4. 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。  

  A一般商业性助学贷款

  B住房贷款

  C汽车信贷

  D出国留学贷款

• 1. 办理2021年度汇算清激过程中，将产生或者可能产生退税的情形有()。  

  A没有任职受雇单位，仅取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，需要通过年度汇算办理各种税前扣除的。

  B预缴税款时，末申报享受或者来足额享受综合所得税收优惠的，如残疾人减征个人所得税优惠等

  C2021年度综合所得年收入额不足6万元，但平时预缴过个人所得税的

  D纳税人取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，年度中间适用的预扣预缴率高于全年综合所得年适用税率的。

  E2021年度有符合享受条件的专项附加扣除，但预缴税款时没有申报扣除的

• 2. 某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

  A家庭收支和债务管理

  B财富传承规划

  C投资规划

  D财富保障规划

  E税务规划