2025年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》4月27日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。（）

  A对

  B错

• 3. 非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 2022年的某天，王女士想通过手机APP购买银行理财产品，下列产品描述中，不会出现在手机APP中的是（)。  

  A某产品业绩比较基准为4．5%-4．8%

  B某产品成立以来年化收益率6．45%

  C某产品七日年化收益率2．35%

  D某产品预期收益率5%

• 2. 综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是(　　)。

  A整理服务对象家庭财务状况信息

  B收集服务对象家庭财务状况信息

  C厘清服务对象和初步需求

  D厘清服务对象及其家庭财务状况信息

• 3. 某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为（）元。

  A851.14

  B869.29

  C913.85

  D937.50

• 4. 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

  A被保险人或投保人都可以指定受益人

  B投保人只能指定一人为受益人

  C投保人指定受益人时须经被保险人同意

  D如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

• 1. 对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的有（）  

  A对股东和企业关键人物的风险进行管理

  B通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率

  C为降低意外灾害，事先防范购买财产保险

  D为防止人员流失为员工提供补充养老保险、医疗保险及企业年金

  E为降低成本尽量减少保险支出

• 2. 在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括()  

  A促进市场竞争

  B增加财政收入

  C增加就业机会

  D分享社会资源

  E保持社会稳定