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中级银行从业个人贷款考试题

中级银行从业个人贷款考试题

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：366

试卷答案：有

试卷介绍： 想顺利拿到证书，少不了刷题，这套中级银行从业个人贷款考试题让你可以更好的掌握重点，包括了单选题、多选题、判断题等。

开始答题

试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

B可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

C不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

2. （）不是商用房贷款贷前调查人在调查申请人时应重点注意的内容。

A材料一致性

B借款人身份和资信的调查

C借款人所经营企业的经营状况

D贷款用途及相关合同、协议的调查

3. 不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。

A申请人的基本情况

B抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况

C贷款用途

D还款意愿和还款能力

4. （）指法律上许可、技术上可能，经济上可行，并经过充分合理的论证，能使用估价对象的价值达到最大的一种使用方式

A合法原则

B最高最佳使用原则

C估价时点原则

D替代原则

5. 借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465%，借款人第一期的还款额为（）元。

A7989.62

B7512.63

C7216.44

D7631.67

6. （）是目前最为常见的一种分期方式。各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。

A账单分期

B商场分期

C邮购分期

D还款分期

7. （）促进了个人住房贷款的产生和发展。

A住房制度的改革

B国内消费需求的增长

C商业银行股份制改革

D个人信用制度的完善

8. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费的（）以上。

A20％

B30％

C50％

D60％

9. 借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A借款人收入水平、工作单位未发生变化

B向银行提交还款方式变更申请书

C借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

10. 公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A等比累进还款法

B一次还本付息法

C等额本息还款法

D等额本金还款法

11. 国家助学贷款的额度目前为每人每年最高不超过（）元。

A100

B1000

C10000

D6000

12. 信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（　　）。

A均需支付利息

B均需支付手续费

C透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

D透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

13. 下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（　　）。

A规定了个人信用信息保密原则

B规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

C规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

D明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

14. 关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式，下列表述错误的是(　　)。

A银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B银行应规范受托支付的审核要件

C银行应明确受托支付的条件

D银行应在贷款资金发放后.审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

15. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的（）有疑问的，可以进行重新调查。

A真实性

B规范性

C准确性

D合理性

16. （）成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。

A中国人民银行

B中国交通银行

C中国建设银行

D中国工商银行

17. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A三部委

B中国人民银行

C国务院

D银监会

18. 下列关于“问客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。

A“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B“间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”

C该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保．并收取一定比例的管理费或担保费

19. 个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过（）。

A1年

B6个月

C3个月

D原贷款期限

20. 下面的表述错误的是（）。

A银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系

B商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类

C商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况

D银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制

21. 导致保证人还款能力下降的主要原因是（）。

A经济发展重心转移

B大范围拆迁

C保证人还款意愿下降

D保证人经济实力下降或信用状况恶化

22. 国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是（）。

A学校

B银行

C乡、镇、街道、民政部门

D县级教育行政部门

23. 下列不属于个人住房贷款的是(　　)。

A公积金个人住房贷款

B自营个人住房贷款

C个人住房组合贷款

D个人商用房贷款

24. 商用房贷款的还款方式不包括（）。

A按月等额本息还款法

B等额利息还款法

C按月等额本金还款法

D按周还本付息还款法

25. 以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式?（）

A公基金管理中心受理，审核审批．银行操作

B银行受理，公积金管理中心审核审批．银行操作

C公基金管理中心和承办银行联动

D公基金管理中心受理。银行审批．银行操作

26. （）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A政策风险

B信用风险

C法律风险

D技术风险

27. 国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C申请学生提供的成绩单的真实性

D学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度

28. 在个人住房贷款的审批环节，存在的主要业务风险控制点不包括（）。

A未按独立公正原则审批

B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C未对合同签署人及签字（盖章）进行核实

D审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

29. 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。

A关注贷款

B次级贷款

C可疑贷款

D损失贷款

30. 关于“直客式”个人贷款，说法正确的是（）。

A客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务

B“直客式”个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白

C“直客式”个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点．受地理区域限制

D“直客式”营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”

1. 个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列（）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。

A作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的

B作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的

C保证人失去担保能力

D保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督

E保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保

2. 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以（）。

A向所在单位提出书面异议申请

B向当地商业银行核实情况和更改信息

C向当地社保经办机构核实情况和更改信息

D向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

3. 个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。

A个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新

B个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

C数据报送机构数据信息录入错误

D个人身份被盗用

E技术原因造成数据处理出错

4. 关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。

A成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场

B基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩

C客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益

D客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求

E成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

5. 贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A借款人基本情况

B借款人收入情况

C借款人还款来源、还款能力及还款方式

D保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

E借款用途

6. 总行的主要职责包括（）。

A制定营销战略

B上传下达

C研究细化营销方案

D客户开发与维护

E建立海内外营销网络

7. A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放宽，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施．并向客户送家庭人身意外伤害保险．通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A利益定位策略

B形象定位策略

C客户定位策略

D竞争定位策略

E联盟定位策略

8. 风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A申请评分卡

B行为评分卡

C催收评分卡

D审批评分卡

E支付评分卡

9. 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A感觉

B认知

C获得

D发展

E保留

10. 市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A优势

B劣势

C机遇

D威胁

E成果

11. 商用房借款合同的变更与解除情况包括（）。

A借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意．协商未达成之前借款合同继续有效

B需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续

C保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E借款人丧失民事行为能力

12. 个人贷款申请应具备的条件为（）。

A贷款用途明确合法

B借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

C贷款申请数额、期限和币种合理

D借款人信用状况良好．无重大不良信用记录

E贷款人要求的其他条件

13. 影响个人贷款定价的因素有（）。

A资金成本

B风险

C担保

D规模

E市场竞争

14. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的．利息逐月递减．本金逐月递增

D等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

15. 合作机构风险的表现形式，包括（）。

A担保公司担保风险

B借款人信用风险

C借款人欺诈风险

D开发商欺诈风险

E中介机构的欺诈风险

16. 个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A借款人还款能力发生变化

B借款人所控制企业经营情况发生变化

C保证人还款能力发生变化

D借款人还款意愿发生变化

E抵押物价值发生变化

17. 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，包括（）。

A客户定位策略

B产品定位策略

C识别重要属性

D制作定位图

E竞争定位策略

18. 个人征信系统所搜集的个人信用信息主要包括（）。

A个人基本信息

B信贷信息

C非银行信息

D客户本人声明

E配偶信息

19. 申办信用卡，银行主要考虑的因素有（）。

A信用记录

B已知的资产

C职业特征

D纳税情况

20. 对个人贷款的利率的描述正确的有（）。

A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍

B贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

C贷款期限在1年以上的．合N期内遇法定利率调整时．可由借贷双方按商业原则确定

D银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

E具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

1. 个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理．每个用户在进入该系统时都要登记注册。（）

A对

B错

2. 银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）

A对

B错

3. 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行．不允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行浮动利率。（）

A对

B错

4. 个人汽车贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，一旦选定则在贷款期限内不可以更改。（）

A对

B错

5. 对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

A对

B错

6. 业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。（）

A对

B错

7. 对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。（）

A对

B错

8. 贷前调查应通过实地调查了解申请人抵押物状况，判断借款人所经营企业的发展前景等。（）

A对

B错

9. 贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。（）

A对

B错

10. 抵质押管理岗应及时、准确、完整地将押品的评估基准日、评估方式等信息录入相关系统。（）

A对

B错

11. 银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

A对

B错

12. 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。（）

A对

B错

13. 个人汽车贷款每笔值可以展期一次,但展期期限不得超过一年。

A对

B错

14. 对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。（）

A对

B错

15. 汽车贷款业务最早出现于1996年。（）

A对

B错

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