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银行从业个人贷款中级试题及答案

银行从业个人贷款中级试题及答案

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：396

试卷答案：有

试卷介绍： 本站为大家整理的银行从业个人贷款中级试题及答案已经上线了，包含了各个知识点题目，快来测试下你的成绩吧，有单选题、多选题、判断题等。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 下列关于市场法的叙述有误的一项是（）。

A市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整

B如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌，则采用市场法估价的难度就很大

C在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价

D对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价

2. 下列关于借款合同变更的表述，错误的是(　　)。

A合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意.并签订相应变更协议

B合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵(质)押的，须向银行提出变更贷款担保申请

C经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本

D借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书.拖欠的本息和费用在变更后一并补齐

3. 下列关于个人住房贷款的还款方式的说法．错误的是(　　)。

A个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

B还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

C借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件.由银行决定

D还款方式应在借款合同中予以明确

4. 下列关于个人汽车贷款“间客式”模式的表述，错误的是( )。

A经营商或第三方在贷款过程中可能要承担一定的风险并付出人力和物力

B先贷款.后买车

C在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

D是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作商业银行办理贷款手续

5. 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（　　）。

A借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

B乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

C借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

D借款人有效身份证件的原件和复印件

6. 武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（　　）。

A两项指标均达到条件

B两项指标均未达到条件

C房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件

D房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件

7. 我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（　　）。

A每日更新

B实时更新

C每月更新

D不定期更新

8. 贷款的发放应遵循的原则是（）。

A审慎性

B审贷与放贷分离

C协议承诺

D审贷分离和授权审批

9. 个人贷款原则上应当采用（）方式向借款人交易对象支付。

A中介机构支付

B贷款人受托支付

C借款人自主支付

D一次性支付

10. 在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑多个因素，其中不包括（）。

A仅从眼前利益出发

B有一定的规模和发展潜力

C细分市场结构的吸引力

D符合银行的目标和能力

11. 在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用（）。

A主导式定位

B追随式定位

C补缺式定位

D任意的市场定位方式

12. 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。

A追随式定位

B主导式定位

C补缺式定位

D策略式定位

13. 保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是（）。

A保证人在最近三年内连续亏损

B在银行黑名单之列

C重大违法行为损害银行利益的

D经营状况不佳．市场占有率下降

14. 信用卡发卡机构可以根据客户的（）确定授信额度并发放信用卡。

A消费水平和工作单位

B风险承受度和违约情况

C家庭背景和工作性质

D信用程度和经济实力

15. 小明大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他想贷款购房，应采用的还款方式是（）。

A等比累进还款法

B等额本金还款法

C等额本息还款法

D到期一次还本付息法

16. 下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。

A各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

B资本消耗较高

C个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

D客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

17. 2010年2月12日，中国银监会颁布了（），这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A《个人贷款管理暂行办法》

B《中华人民共和国贷款法》

C《中华人民共和国担保法》

D《关于开展个人消费信贷的指导意见》

18. 个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果。

A贷款对象

B主体特征

C贷款主体

D贷款额度

19. 以下（）是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制。

A公积金个人住房贷款

B自营性个人住房贷款

C个人汽车贷款

D个人教育贷款

20. 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时．只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

21. （）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。

A政策风险

B信用风险

C法律风险

D技术风险

22. 个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A未对贷款使用情况进行跟踪检查．逾期贷款催收、处置不力

B未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C合同凭证预签无效、合同制作不合格

D他项权利证书未按规定进行保管

23. 申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是(　　)。

A城镇常住户口或有效居留身份证明

B卖方身份证

C婚姻状况证明

D房产证原件

24. 个人住房装修贷款用途不包括( )。

A支付家庭装潢施工款

B购买厨卫设备

C购买健身器材

D支付房屋维修工程款

25. 个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程为选车—(　　)—客户提车。

A签订购买合同—准备所需资料—银行做资信调查—银行审批、放款

B填写借款申请书—银行做资信调查—银行审批贷款—缴纳首付

C准备所需资料—签订购买合同—银行做资信调查—银行审批、放款

D银行做资信调查—签订借款合同—银行审批贷款—缴纳首付—银行放款

26. 个人经营贷款期限一般不超过(　　)年。

A10

B1

C3

D5

27. 银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A借款人全额购买的期房

B借款人自有住房

C借款人自有商用房

D借款人抵押在银行的住房

28. 事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。

A道德风险

B操作风险

C逆向选择

D信用风险

29. 其他合作机构风险的防控措施不包括（）。

A积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本

B深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

C业务合作中不过分依赖合作机构

D严格执行准入退出制度

30. 合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。

A公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

31. “假个贷”的主要成因不包括（）。

A开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

32. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。

A书面授权

B本人同意

C口头授权

D单位同意

33. 征信系统所收集的个人信用信息中的信贷信息中，不包括（）。

A银行信贷信用信息汇总

B信用卡汇总信息

C准贷记卡汇总信息

D配偶身份

34. 下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50％

C个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

35. （）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

A保证人的还款能力

B保证人的还款意愿

C借款人的还款能力

D借款人的还款意愿

36. 下列关于押品管理的原则说法错误的是（）

A包括合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则和平衡制约性原则

B审慎性原则要求审慎确定抵押率

C平衡制约原则要求押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离

D差别化原则要求根据不同类型押品的特点，在各个环节按同一政策和标准采取不同的方法

1. 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。

A内容是否与审批意见一致

B合同条款填写是否齐全、准确

C主从合同及附件是否齐全

D文本书写是否规范

E合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的．应加盖“此栏空白”字样的印章

2. 商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A借款人的身份

B借款人的住所、联系电话有无变动

C有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

D借款人是否按期足额归还贷款

E借款用途是否真实、合理

3. 借款人，担保人因发生（）特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。

A借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人

B借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产．影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力

D借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行．影响贷款银行权利实现的

E以上选项都正确

4. 商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（）。

A合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

B在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。导致错误发放贷款和贷款错误核算

D借款合同采用格式条款未公示的

E授意借款人虚构情节获得贷款

5. 下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。

A“5C”是指借款人道德品质(ChArACtEr)、能力(CApACity)、资本(CApitA1)、担保(Co11AtErA1)、环境(ConDition)

B对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素

C如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权

D环境是决定信用风险损失的一项重要因素

E宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响

6. 市场营销中的4Ps指（）。

A产品

B价格

C促销

D渠道

E市场影响力

7. 营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有（）营销途径。

A建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

B利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

E利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

8. 品牌竞争的基础有（）。

A产量竞争

B质量竞争

C价格竞争

D服务竞争

E品牌竞争

9. 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。

A经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B税务登记证明

C会计报表

D开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E企业资信等级

10. 抵押人对抵押物占有不合法的有（）。

A抵押物价格高

B财产共有人不同意抵押

C抵押物所有权不完整

D抵押物不为抵押人所拥有

E抵押物不可存续

11. 关于个人贷款的意义，下列说法中正确的是（）。

A促进商业银行调整信贷结构

B对扩大内需，推动生产，带动相关产业具有积极作用

C开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

D扩大了商业银行的风险，因此促进了商业银行对风险控制的管理

E对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

12. 下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A向法院提起诉讼

B借款人协商变卖

C申请强制执行依法处分

D电话催收

E通过中介机构催收

13. 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（）。

A未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

B未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C未充分调查借款人身份及第一还款来源

D落实抵押或担保后放款

E未建立贷后监控检查制度

14. 受托支付的操作要点包括（）。

A日月确借款人应提交的资料要求

B完善操作流程

C合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D要合规使用放款专户

E明确支付审核要求

15. 为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。

A提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B严格落实贷前调查和贷后检查

C确保客户信息真实性

D掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

E贷款发放前．落实贷款有效担保

16. 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A张三经营一家私人石材厂．银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠

B李四是一家外企职工．银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C王五是一家收益不好企业的员工．其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入

D方明是一家股份有限公司中层领导．且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会．银行经办人员只考虑其工资收入

E小杨是机械厂技工．同时大量投资于基金．银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额

17. 商用房贷款的贷后管理包括（）。

A贷后检查

B合同变更

C贷款质量分类与风险预警

D贷款本息到期收回、不良贷款管理

E贷后档案管理

18. 采取保证担保方式的，以下说法正确的有（）。

A保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格

B对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等

C对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效

D与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等

E保证人为法人，则其一定具备保证资格

19. 商用房贷款的申请材料包括（）。

A借款申请表

B个人收入证明

C借款人及其配偶有效身份证件

D商品房销售合同

E明确的用款计划以及与之相关的资料

20. “假个贷”主要成因包括（）。

A造成过度担保而导致最终无力代偿

B开发商为获得优惠贷款

C开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

D开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金

E银行的管理漏洞给“假个贷’以可乘之机

1. 公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

A对

B错

2. 根据最高院颁布《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中的司法解释，对被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍卖、变卖或者抵债。（）

A对

B错

3. 借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。（）

A对

B错

4. 个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（）

A对

B错

5. 个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

A对

B错

6. 个人汽车贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。（）

A对

B错

7. 商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

A对

B错

8. 农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。（）

A对

B错

9. 对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。（）

A对

B错

10. 模型分析法最重要的特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。（）

A对

B错

11. 不同贷款产品对客户要求一样，各家银行对客户的定位也都没有区别。（）

A对

B错

12. 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容。（）

A对

B错

13. 贷款风险评价应以分析借款人股票、债券等收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）

A对

B错

14. 押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

A对

B错

15. 在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。(　　)

A对

B错

16. 合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

A对

B错

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