银行从业中级银行管理模拟试题(十)

• 1. ( )不属于商业银行年度披露的信息。

  A基本信息

  B财务会计报告

  C下一年度发展规划

  D年度重大事项

• 2. 银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。

  A内部控制评价制度

  B内部控制评价的频率

  C内部控制评价的范围

  D内部控制评价反馈

• 3. 机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

  A功能监管部门

  B设备监管部门

  C组织监管部门

  D后台监管部门

• 4. 银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）

  A半年一次

  B一年一次

  C每季度一次

  D两年一次

• 5. 贷款拨备率基本标准为__，拨备覆盖率基本标准为__（）

  A2.5%；100%

  B2.5%；150%

  C1.5%；100%

  D1.5%；150%

• 6. 结构调整方法不包括（）

  A产品定价模型

  B内部资金转移价格

  C外部资金转移价格

  D风险调整后的资本回报率

• 7. 银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当()。

  A要求商业银行采取有效措施降低风险水平

  B要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

  C要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

  D要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

• 8. 对集团客户授信总额超过资本净额____或单一客户授信总额超过资本净额____的，应视为大额风险暴露。（）

  A10%；8%

  B8%；5%

  C10%；10%

  D10%；5%

• 9. 根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（ ）。

  A中资商业银行监事长的任职资格管理

  B外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

  C农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

  D金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

• 10. 银行风险的主要承担者是（）

  A银行股东

  B存款人

  C政府

  D银行员工

• 11. 下列不是衡量商业银行收益的指标的是()。

  A资本收益率

  B资本回报率

  C每股盈利

  D净利息收益

• 12. 关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）

  A信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买人返售、租赁、贷款等方式进行

  B信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

  C信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例

  D信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外

• 13. 商业银行经营管理以（）为目标

  A盈利性

  B安全性

  C流动性

  D稳定性

• 14. 财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行()。

  A定期轮岗制

  B定期晋升制

  C定期培训制

  D定期审核制

• 15. ()年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

  A2003

  B2004

  C2005

  D2006

• 16. 《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护

  A股东、存款人、投资者

  B投资者、股东、存款人

  C存款人、投资者、股东

  D存款人、股东、投资者

• 17. 下列选项中，属于银行资本金静态反映的是（）

  A监管资本

  B经济资本

  C商品资本

  D会计资本

• 18. 关于储蓄消费者权益说法不正确的是（）

  A消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行

  B消费者可以通过营业网点、ATM、电子银行、客服热线等，查询本人储蓄账户变动情况

  C储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则

  D消费者在开立定期存款账户时，可要求银行为其办理到期约定转存业务

• 19. 商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，即只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品

  A风险匹配

  B公平

  C效用最大化

  D风险中性

• 20. ____负责监管互联网支付业务,____负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（）

  A银监会;中国人民银行

  B中国人民银行;银监会

  C银监会;证监会

  D中国人民银行;证监会

• 21. 各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。

  A调剂短期资金余缺

  B增加收入

  C增加流动性

  D降低风险

• 22. 我国某银行会计报告提供的相关资料如下贷款余额为40亿元，其中,正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元，贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）

  A15%

  B20%

  C60%

  D120%

• 23. 下列关于支票的表述，正确的是()。

  A转账支票可以提取现金

  B划线支票可以提取现金

  C支票等同于现金

  D普通支票可以提取现金

• 24. 2009年，我国首批金融消费公司试点城市不包括（）

  A北京

  B天津

  C成都

  D南京

• 25. ()是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

  A储蓄存款

  B支付结算

  C个人贷款

  D代收代付

• 26. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）

  A流动资金贷款

  B同定资产贷款

  C房地产贷款

  D银团贷款

• 27. 商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

  A薪酬结构体系

  B薪酬管理制度

  C薪酬管理体制

  D绩效考核和薪酬管理

• 28. 下列关于操作风险特性说法不正确的是（）

  A风险来源以外生为主

  B操作风险范围广泛，具有普遍性

  C风险与收益不对称

  D操作风险损失数据呈现厚尾特征

• 29. 下列关于租赁资产交易说法不正确的是（）

  A租赁资产交易包括转入、转出两个方向

  B转收益权模式是租赁资产交易模式之一

  C转债权及物权模式中，由于物权发生了转移，金融租赁公司成为出租人

  D交易对手方将租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为承租人，交易对手方为出租人，租赁物所有权归属金融租赁公司

• 30. 一般的，成本收入比率__________，说明银行单位收入的成本支出__________，银行获取收入的能力__________。()

  A越低;越高;越弱

  B越低;越低;越强

  C越高：越低;越强

  D越高;越低;越弱

• 31. 下列哪项内容不属于表外业务的特点？（）

  A不运用或不直接运用商业银行自有资金

  B接受客户委托办理业务

  C不承担或不直接承担经营风险

  D绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益

• 32. 下列不属于审慎经营规则的内容的是()。

  A资产质量

  B损失准备金

  C关联交易

  D不良贷款

• 33. （）是识别机构单体高风险，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式

  A非现场监管

  B现场检查

  C风险控制

  D风险评估与监管评级

• 34. 根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由()提出的。

  A原则1

  B原则2～4

  C原则5～12

  D原则13

• 35. 金融创新概念是由()提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

  A凯恩斯

  B熊彼特

  C李嘉图

  D亚当.斯密

• 36. 在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视的内容不包括（）

  A近三年信息科技审计覆盖率

  B近两年信息科技内（外）审整改率

  C近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

  D近五年审计不合格次数

• 37. 假设某银行的所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）

  A13.3%

  B10.0%

  C7.8%

  D8.7%

• 38. 根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。

  A确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位

  B确认所有的项目资本金先行到位

  C确认50%的项目资本先行到位

  D确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

• 39. 我国商业银行最主要的资产是()。

  A现金

  B贷款

  C证券

  D固定资产

• 40. 以下不属于标准化金融工具的是（）

  A固定收益类金融工具

  B承兑汇票

  C衍生类金融工具

  D贵金属类金融工具

• 1. 对各类监管设限原则包括（）

  A成本原则

  B依法原则

  C效率原则

  D透明原则

  E公平原则

• 2. 监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括（）

  A绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

  B年度经营计划的审慎性

  C绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

  D业务归属和会计核算的准确性

  E财务数据和管理信息的规范性

• 3. 下列关于绩效考评工作中的做法正确的有（）

  A在制定经营计划时过分强调竞争排名，经营计划指标脱离实际

  B在向下分解经营计划和考评任务时，计划越分越大，任务越压越重

  C银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标

  D银行业金融机构应建立完善绩效薪酬延期支付和扣回制度，提高绩效薪酬支付与风险暴露期的匹配度

  E银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评审计

• 4. 对公存款在内控制度完善的基础上符合以下经营管理要求（）

  A对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法。

  B对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善。

  C建立银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对于对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定。

  D加强对可能发生的账外经营的监控

• 5. 下列属于商业银行监管评级要素的有（ ）。

  A资本充足

  B资产质量

  C盈利状况

  D流动性风险

  E信息科技风险

• 6. 关于银监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（）

  A银监会对商业银行的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场风险

  B对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行评估

  C银监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求

  D银监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求

  E商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求

• 7. 继续做好供给侧结构性改革，必须从（）方面着手

  A深入推进“三去一降一补”。

  B深入推进农业供给侧结构性改革。

  C着力振兴实体经济

  D促进房地产市场平稳健康发展

  E深入推进工业供给侧结构性改革

• 8. 银行业金融机构要形成规范的问责制度，对一些重大违法违规事件，要实施（）

  A单向问责

  B双向问责

  C两级问责

  D三级问责

  E多级问责

• 9. 在业务连续性管理体系方面，商业银行应（）

  A建立日常业务连续性管理组织

  B定期开展业务连续性演练

  C明确业务恢复优先级和恢复目标

  D制定所有业务的业务连续性计划

  E对业务连续性管理工作进行审计

• 10. 按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）

  A零售存款

  B小企业客户存款

  C对公存款

  D同业存放和拆入

  E回购等抵（质）押融资

• 11. 现场检查和非现场监管的有效结合可以（）

  A提高现场检查效率

  B提高现场检查的针对性

  C提高非现场监管的针对性

  D提高非现场检查分析准确性

  E加强现场检查有效性

• 12. 以下公式正确的是（）

  A贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额

  B不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额

  C拨备覆盖率=贷款损失准备/各项贷款余额

  D贷款拨备率=贷款损失准备/不良贷款余额

• 13. 金融资产管理公司的集团内部以资金为基础的内部交易主要有（）

  A业务代理

  B拍卖

  C资产租赁

  D财务公司存贷款

  E授信

• 14. 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）

  A不得向他人提供担保

  B不得以固有财产与信托财产进行交易

  C在不同信托财产之间进行相互交易

  D向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银监会另有规定的除外

  E不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外

• 15. 商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）

  A稳健经营

  B合规引领

  C战略导向

  D综合平衡

  E统一执行

• 1. 在监管评级要素的标准权重中，资本充足权重为20%。（）

  A对

  B错

• 2. 长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。（）

  A对

  B错

• 3. 稽核法律部独立于其他任何部门，可以直接向董事会和高级管理层报告。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行董事长可以兼任其他高管人员。（）

  A对

  B错

• 5. 禁止一定期限直至终身从事银行业工作属于行政处罚法。（）

  A对

  B错

• 6. 同业拆出是指两家金融机构之间按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售的资金融通行为。（）

  A对

  B错

• 7. 对于投资大、回收期长的基础设施建设类项目通常都采取项目融资的方式筹措资金。（）

  A对

  B错

• 8. 对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。（ ）

  A对

  B错

• 9. 商业银行年度内部控制评价报告应于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。（）

  A对

  B错

• 10. 相对业绩标准能够剔除行业发展中的环境不确定性，有利于提高激励的效率和效果。（）

  A对

  B错

• 11. 美国对金融消费者的定义包括个人及其代理人。（ ）

  A对

  B错

• 12. 金融创新概念是由熊彼特提出的。（）

  A对

  B错

• 13. 商业银行优质授信客户可以减缴保证金，但不能免缴保证金。（）

  A对

  B错

• 14. 金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的30％。（）

  A对

  B错

• 15. 信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。()

  A对

  B错

• 16. 客户盈利分析法是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。（）

  A对

  B错

• 17. 商业银行应设立首席信息官，可以向行长直接汇报。（ ）

  A对

  B错

• 18. 经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本。（）

  A对

  B错

• 19. 财务公司短期证券投资比例不得高于30％。（）

  A对

  B错

• 20. 流动性风险的产生是由于商业银行的流动性计划不完善。（）

  A对

  B错