银行从业中级银行管理模拟试题(九)

• 1. “实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解”体现的是监管理念中的（）

  A管内控

  B管风险

  C管法人

  D提高透明度

• 2. 财务公司长期投资比例不得高于（）

  A20％

  B25％

  C30％

  D35％

• 3. ()用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

  A流动资金贷款

  B固定资产贷款

  C银团贷款

  D贸易融资

• 4. 美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。

  A5%

  B10%

  C15%

  D20%

• 5. 下列（）不属于行政处罚

  A警告

  B罚金

  C没收违法所得

  D责令停业整顿

• 6. 既可以转账也可以提取现金的是（）

  A现金支票

  B转账支票

  C普通支票

  D划线支票

• 7. 1998年，中国人民银行颁布实施（）标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动

  A《汽车消费贷款管理办法》

  B《汽车金融公司管理办法》

  C《汽车金融公司管理办法实施细则》

  D修订后的《汽车金融公司管理办法》

• 8. 资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

  A《公司法》

  B《企业管理办法》

  C《监管办法》

  D《会计法》

• 9. 互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

  A9个月

  B6个月

  C12个月

  D18个月

• 10. ()，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

  A2016年5月1日

  B2016年12月25日

  C2016年3月24日

  D2016年11月25日

• 11. 下列不属于金融租赁公司业务与创新的是()。

  A特殊目的公司

  B租赁资产交易

  C资产证券化

  D固定收益类证券投资

• 12. 以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）

  A安全合规

  B公开透明

  C文明规范

  D公平公正

• 13. 下列属于商业银行利息收入的是()。

  A贷款利息收入

  B投资收益

  C公允价值变动损益

  D手续费和佣金收入

• 14. 商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

  A开发建设资产负债管理信息系统

  B资产负债运行情况分析报告

  C建立资产负债管理监测报表体系

  D资产负债组合结构优化

• 15. 行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起()日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构。

  A7

  B20

  C10

  D15

• 16. 下列选项中，不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

  A取款自由

  B存款自愿

  C定期付息

  D存款有息

• 17. 现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。

  A信息孤岛阶段

  B互联互通阶段

  C银行信息化阶段

  D信息化银行阶段

• 18. （）是指信托公司作为受托人，在信托项目的产品设计、客户推介、项目筛选、投资决策等重要环节不承担实质职责，并收取相对较低信托报酬的信托业务

  A主动管理信托

  B被动管理信托

  C融资类信托

  D投资类信托

  E事务管理类信托

• 19. 我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是()。

  A五大理念

  B供给侧结构性改革

  C五大政策支柱

  D稳中求进

• 20. 根据（）不同，可以分为私益信托和公益信托

  A根据委托人主体不同

  B根据信托的设立是否需要委托人的意思表示

  C根据受托人是否为营业性信托机构

  D信托目的的性质

• 21. 合规风险管理的第一个阶段是（）

  A合规风险监测

  B合规风险识别

  C合规风险评估

  D合规风险报告

• 22. 下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）

  A低值易耗品

  B自然资源

  C固定资产

  D无形资产

• 23. 下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。

  A风险传染性强

  B影响范围广

  C风险外延性强

  D损失难以计量

• 24. 属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）

  A《合同法》

  B《公司法》

  C《金融租赁公司管理办法》

  D《商业银行资本管理办法》

• 25. 商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

  A高级管理层

  B专门部门

  C审计部门

  D董事会

• 26. （ ）是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。

  A法律法规

  B监督检查

  C最低资本要求

  D市场纪律

• 27. 推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台是（）的业务创新

  A货币经纪公司

  B金融消费公司

  C金融租赁公司

  D金融汽车公司

• 28. 商业银行的独立董事每年工作时间不得少于（）个工作日

  A10

  B15

  C20

  D25

• 29. 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。

  A在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

  B“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

  C由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

  D商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲

• 30. 下列关于盈利定量指标的说法错误的是（）

  A资本利润率是一个综合性很强的财务指标，是杜邦分析体系的核心

  B资产利润率指标是体现经营效益和管理水平的重要综合性指标

  C成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标

  D一般而言，风险资产利润率应小于资产利润率

• 31. 银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到（）以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查

  A5%

  B8%

  C10%

  D15%

• 32. 再贴现利率由（）确定

  A银行间票据贴现市场

  B国务院银行业监督管理机构

  C中国人民银行

  D商业银行与中国人民银行自行协商

• 33. ()是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

  A个人贷款

  B支付结算

  C代收代付

  D储蓄消费

• 34. 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）

  A选取合理可行的加总法

  B在加总过程中不需要考虑集中度风险

  C应当建立风险加总的政策、程序

  D充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

• 35. ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

  A风险对冲

  B风险补偿

  C风险规避

  D风险转移

• 36. 商业银行的薪酬机制坚持的原则不包括（）

  A薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

  B短期激励与长期激励相统一

  C薪酬机制与银行公司治理要求相统一

  D薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

• 37. 2007年9月爆发的北岩银行危机.是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的()。

  A信用风险

  B流动性风险

  C市场风险

  D声誉风险

• 38. （）是薪酬管理组织架构的责任主体

  A董事会

  B监事会

  C管理层

  D人力资源部门

• 39. （）是指根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任

  A票据发行便利

  B票据贴现

  C票据贷款承诺

  D票据转贴现

• 40. 我国商业银行一般选择（）作为基准利率

  A银行间同业拆借市场利率

  B回购市场利率

  C掉期利率

  D票据市场利率

• 1. 信托业务的禁止性规定包括（ ）。

  A利用受托人地位谋取不当利益

  B以信托财产提供担保

  C承诺信托财产不受损失

  D将信托财产挪用于非信托目的的用途

  E保证最低收益

• 2. 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中专门涉及消费金融公司和汽车金融公司的内容有（）

  A鼓励汽车金融公司业务产品创新

  B拓宽消费金融机构多元化融资渠道

  C大力发展个人汽车、消费、信用卡等零售类贷款信贷资产证券化

  D鼓励符合条件的汽车金融公司、消费金融公司通过同业拆借市场补充流动性

  E汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度

• 3. 商业银行风险管理组织架构一般由（）等组成

  A董事会及其专门委员会

  B监事会

  C高级管理层

  D风险管理部门及其他风险控制部门

• 4. 根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查

  A财务状况

  B诚信状况

  C资金来源

  D资本补充能力

  E资产规模

• 5. 银行绩效考评指标包括（）

  A合规经营类指标

  B经营效益类指标

  C社会责任类指标

  D风险管理类指标

  E发展转型类指标

• 6. 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为（）

  A自营贷款

  B委托贷款

  C特定贷款

  D法人贷款

• 7. 下列各项中可以在抵押贷款中作抵押物的有（）

  A房屋

  B地上附着物

  C依法有权处分的国有土地使用权

  D交通运输工具

  E机器

• 8. 资产评估中的价格标准有（）

  A清算价格

  B现行市价

  C历史成本

  D重置成本

  E收益现值

• 9. 商业银行向中央银行借款的途径有（）

  A再贴现

  B债券回购

  C再贷款

  D贷款

  E贴现

• 10. 要高效地利用监管信息资源需要按照（）的原则，建立银监会系统的监管信息系统

  A统一规划

  B公正透明

  C统一管理

  D统一标准

  E资源共享

• 11. 目前我国的银行监管目标主要有()。

  A保护存款人和广大金融消费者的利益

  B增强市场信心

  C增进公众对现代金融的了解

  D减少金融犯罪

  E维护金融稳定

• 12. 符合其他境外金融机构作为金融租赁公司发起人应具备的条件的有（）

  A最近1年年末总资产原则上不低于7亿美元或等值的可自由兑换货币

  B财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利

  C承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权（银监会依法责令转让的除外）

  D满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求

  E所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制

• 13. 下列属于消费金融公司负债业务的有（）

  A向金融机构借款

  B接受股东境内子公司及境内股东的存款

  C发行金融债券

  D同业拆借

  E资产证券化

• 14. 为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有（）

  A银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

  B在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款

  C开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾

  D银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

  E主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银监会或其派出机构

• 15. 评估外审机构存在下列()情况.商业银行不宜委托其从事外部审计业务。

  A专业胜任能力明显不足

  B风险承受能力明显不足

  C存在欺诈和舞弊行为

  D与被审计机构存在关联关系

  E在执业经历中受过行政处罚已满两年

• 1. 对公存款业务可能会面临网络系统风险。（）

  A对

  B错

• 2. 金融机构在销售产品时应告知客户产品的收益、风险和期限等基本情况，其与销售产品代理机构的利益关系可不予告知。（）

  A对

  B错

• 3. 大额存单起点金额不低于1000万元。（）

  A对

  B错

• 4. 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）

  A对

  B错

• 5. 互联网消费金融额度小、放款快，但门槛相对较高。（）

  A对

  B错

• 6. 商业银行资产的流动性与盈利性负相关。（）

  A对

  B错

• 7. 内部审计是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。（）

  A对

  B错

• 8. 直销银行在建立较少物理网点的基础上，主要发展网络银行服务。（）

  A对

  B错

• 9. 在商业银行经营历史上，固定资金贷款也是产生大量不良贷款的品种。（）

  A对

  B错

• 10. 公正原则是行政处罚实施过程中必须遵循的要求，它是《处罚办法》的核心要义所在。（）

  A对

  B错

• 11. 取消任职资格是一种刑事处罚措施。

  A对

  B错

• 12. 负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还。（）

  A对

  B错

• 13. 商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，银监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求;商业银行未建立内部资本充足评估程序，或评估程序未达到《资本办法》要求的，银监会根据其内部资本评估结果，确定商业银行的监管资本要求。()

  A对

  B错

• 14. 风险对冲对管理技术风险非常有效。()

  A对

  B错

• 15. 商业银行个人存款必须采取实名制。（ ）

  A对

  B错

• 16. 采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

  A对

  B错

• 17. 为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。（ ）

  A对

  B错

• 18. 商业银行应当设立专门的部门负责不良贷款管理。（）

  A对

  B错

• 19. 股权众筹融资适用于小微企业。（）

  A对

  B错

• 20. 互联网消费金融是指具有相关资质的互联网金融企业在大数据征信的基础上，通过互联网向消费者提供某个具体消费产品（包括房产或汽车）或服务贷款的金融运作模式。（）

  A对

  B错