银行从业中级银行管理模拟试题(六)

• 1. 资产证券化的作用不包括（）

  A减少资本占用，提高资产回报率

  B创新融资渠道，降低融资成本

  C改善资产负债结构

  D实现风险隔离

• 2. 以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。

  A保证商业银行健康、可持续发展

  B保证商业银行发展战略和经营目标的实现

  C保证商业银行风险管理的有效性

  D保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

• 3. 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后.提交董事会批准，并在批准后()内报告监事会以及银监会。

  A5日

  B7日

  C10日

  D15日

• 4. 于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。

  A10

  B13

  C16

  D26

• 5. （）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生金融犯罪案件

  A对公存款

  B个人存款

  C储蓄存款

  D保证金存款

• 6. 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满____的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取____存款利率打六折计息。（）

  A三个月；同档次

  B六个月；同档次

  C三个月；一年期

  D六个月；一年期

• 7. （）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间

  A提款期

  B宽限期

  C还款期

  D借款期

• 8. （）指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

  A关注类贷款

  B正常类贷款

  C可疑类贷款

  D损失类贷款

• 9. 以下适用流动性覆盖率监管要求的是（）

  A资产规模大于2000亿人民币的商业银行

  B农村合作银行

  C农村信用社

  D外国银行分行

• 10. 根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）

  A董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

  B已经提名董事的股东可以再提名独立董事

  C独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

  D被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

• 11. 财务公司应建立()，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

  A完善的法人治理结构

  B科学、有效的绩效评价机制

  C完整的授权体系

  D内部控制的评价制度

• 12. 不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、（）、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面

  A宏观经济变化

  B经济政策调整

  C经营状况出现重大变化

  D行业景气度变化

• 13. （）为贷款基础利率的指定发布人

  A全国银行间同业拆借中心

  B银行间债券市场

  C银监会

  D国务院银行业监督管理机构

• 14. 全面风险管理的主要措施不包括（）

  A风险管理策略

  B风险偏好

  C风险限额

  D风险管理政策

• 15. 下列不属于信托计划合格投资者的是（）

  A投资于一个信托计划150万元的法人

  B家庭金融资产在其认购时为80万元的法人

  C个人最近3年每年收入超过20万元的自然人

  D夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人

• 16. 11.下列关于操作风险特性说法不正确的是（）

  A风险来源以外生为主

  B操作风险范围广泛，具有普遍性

  C风险与收益不对称

  D操作风险损失数据呈现厚尾特征

• 17. 下列哪项不是对银行支票的监管要求？（）

  A检查商业银行是否制定了完整的汇兑业务管理办法

  B检查有无不具备条件的申请人签发支票

  C检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

  D检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确

• 18. 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）

  A重新定价风险

  B收益率曲线风险

  C基准风险

  D期权性风险

• 19. 流动性覆盖率2019年1月1日前要达到（）

  A100%

  B150%

  C200%

  D300%

• 20. 下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）

  A发行优先股

  B增加资本

  C发行普通股

  D降低风险加权总资产

• 21. 下列有关流动性风险特征说法错误的是（）

  A流动性风险属于“次生风险”

  B流动性风险具有隐蔽性和爆发性

  C严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的

  D流动性风险属于低频高损事件

• 22. 通常说的“挤兑”是指银行面临的（）

  A信用风险

  B市场风险

  C操作风险

  D流动性风险

• 23. 反映银行的资金头寸情况，可以衡量单家银行的流动性和清偿能力的指标是（）

  A存贷比

  B核心负债比例

  C超额备付金率

  D流动性缺口率

• 24. 银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起()内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。

  A7日

  B15日

  C3日

  D10日

• 25. 下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是()。

  A董事会承担全面风险管理的最终责任

  B监事会承担全面风险管理的监督责任

  C高级管理层承担全面风险管理的实施责任

  D风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责

• 26. 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

  A远期

  B期货

  C期权

  D即期

• 27. 《中国银监会行政处罚办法》的核心要义是（）

  A依法原则

  B公开原则

  C公正原则

  D公平原则

• 28. 在《巴塞尔协议Ⅲ》中，新引入的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是（）

  A流动性缺口率

  B核心负债比例

  C净稳定融资比率

  D流动性覆盖比率

• 29. ()理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

  A保本浮动收益

  B非保本浮动收益

  C保证收益

  D保本固定收益

• 30. 下列关于经营风险的说法错误的是()。

  A高度关注购销双方的股东的变动情况

  B判断购销双方生产经营是否正常

  C高度关注购销双方的员工规模的变动情况

  D购销双方是否具备到期偿还债务的能力

• 31. 在商业银行监管评级时，信息科技风险具有（）的权重

  A5%

  B8%

  C10%

  D15%

• 32. 单笔金额超过（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

  A500

  B800

  C1000

  D1500

• 33. 下列属于资本充足监管指标的是（）

  A全部关联度

  B杠杆率

  C集中度

  D不良贷款率

• 34. 资产使用率是指（）

  A总资产/股本总额

  B税后净收入/总收入

  C总收入/总资产

  D总收入/股本总额

• 35. 经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在核查结束后（）日内立案

  A5

  B10

  C15

  D20

• 36. 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标

  A发展转型类指标和社会责任类指标

  B经营效益类指标和合规经营类指标

  C风险管理类指标和发展转型类指标

  D合规经营类指标和风险管理类指标

• 37. ()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

  A自营贷款

  B委托贷款

  C特定贷款

  D信用贷款

• 38. 全面风险管理要确保政策和程序的()。

  A有效性

  B一致性

  C独立性

  D成本可控

• 39. 下列各项不属于财务公司内部控制的基本原则的是（）

  A全面性

  B审慎性

  C独立性

  D连续性

• 40. （）是银行增加一级资本最快捷的方式

  A发行普通股

  B发行优先股

  C留存利润

  D次级债券

• 1. 银行业信息科技的特征包括（）

  A银行业务高度依赖信息科技

  B系统环境日益复杂

  C信息科技的内部性特点显著

  D业务与信息科技不断融合

  E业务系统性风险减小

• 2. （）是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障

  A风险管理策略

  B风险偏好

  C谨慎性

  D风险限额

• 3. 关于金融租赁的说法正确的是（）

  A金融租赁以租赁物为载体，以融物的形式达到融资的目的

  B对承租人而言，通过融资租赁的模式可以以较少的资金获得设备使用权，利用金融手段满足扩大生产的需求

  C金融租赁与制造业深入融合，发挥金融杠杆作用，支持企业利用金融和产业两种竞争手段，加快盈利模式转型创新

  D金融租赁为企业设备投资提供资金支持，通过售后回租等方式盘活企业存量资产，增强企业资产流动性

• 4. 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）

  A管理水平与内部控制

  B资产充足性及流动性

  C盈利能力

  D资产质量

  E业务经营的合法合规性

• 5. 财务公司由于发生合并与分立而申请设立分公司的，应当具备的条件不包括（）

  A拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产合计不低于10亿元人民币

  B注册资本不低于5亿元人民币

  C最近2个会计年度连续盈利

  D最近3年内未发生重大案件或重大违法违规行为

  E监管评级良好

• 6. 根据银监会制定的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动

  A财务分析

  B财务规划

  C投资顾问

  D资产管理

  E贷款承诺

• 7. 银行业应从下列哪些方面更加积极开展助学贷款业务?（）

  A加大贷款支持力度

  B提高业务办理效率

  C完善服务配套措施

  D将审批权力下放

  E扩大服务覆盖面

• 8. 同业业务的风险点包括（）

  A系统性风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D市场风险

• 9. 资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的()。

  A网络化

  B国际化

  C全球化

  D一体化

  E多元化

• 10. 下列选项属于非现场监管周期的是（）

  A日常监测分析

  B制定监管计划

  C监管评级

  D检查规定执行情况

  E现场检查联动

• 11. 对银行进行股份制改造可以采取的措施有（）

  A注入资本金

  B剥离不良资产

  C成立股份有限公司

  D引入战略投资者

  E境内外公开上市发行

• 12. 固定资产贷款的监管要求包括()。

  A全流程管理

  B加强风险评价

  C强化合同管理

  D加强贷款发放和支付审核

  E强化法律责任

• 13. 下列属于非融资类保函的有（）

  A有价证券保付保函

  B即期付款保函

  C履约保函

  D借款保函

  E预付款保函

• 14. 处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产?()

  A会计师

  B国家公务员

  C资产公司工作人员

  D金融监管机构工作人员

  E国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师

• 15. 资产负债监测表一般应包括的内容有()。

  A信用风险管理情况

  B利率管理情况

  C流动性管理情况

  D资本管理情况

  E资产负债计划完成情况

• 1. 可转换债券可纳入监管资本中。（）

  A对

  B错

• 2. 商业银行总行行长每届任期3年，不可以连聘连任。（）

  A对

  B错

• 3. 风险管理、市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的“三驾马车”。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）

  A对

  B错

• 5. 对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）

  A对

  B错

• 6. 与传统的存款相比，来自金融市场或同业机构的批发性融资不但波动性更大、稳定性较低，而且使得金融机构之间的关联更为松散，个别银行或局部的流动性问题更易迅速蔓延，引发市场流动性紧张乃至系统性风险。（）

  A对

  B错

• 7. 单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的不约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。（）

  A对

  B错

• 8. 特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。要求为风险加权资产的0~2.5%，由二级资本来满足。（）

  A对

  B错

• 9. 银行业金融机构风险防范的第一道防线是外部监督。（）

  A对

  B错

• 10. 信用风险又被称为违约风险。()

  A对

  B错

• 11. 根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）

  A对

  B错

• 12. 财务公司拆入资金的最长期限为14天。（）

  A对

  B错

• 13. 不良资产率为不良风险资产与风险资产之比。（）

  A对

  B错

• 14. 商业银行应建立对内部审计部门的激励约束机制，内部审计人员的薪酬水平应不高于机构其他部门同职级人员平均水平。（）

  A对

  B错

• 15. 当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉。上一级人民法院的裁定为终局裁定。()

  A对

  B错

• 16. 狭义资产负债管理是以流动性风险为管理对象的资产负债匹配管理。（）

  A对

  B错

• 17. 关注贷款迁徙率为不良贷款的金额与关注贷款之比。（）

  A对

  B错

• 18. 活期存款不规定存期与存取金额。（）

  A对

  B错

• 19. 第三方支付是最早的互联网支付方式。（）

  A对

  B错

• 20. 个人通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。（）

  A对

  B错