2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》9月18日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

  A对

  B错

• 3. 可分得遗产的人的分得遗产的权利受法律的保护。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  1. 下列关于罗先生家庭资产负债情况的说法，正确的是()。(答案取近似数值)  

  A资产负债率34．78%，需要进步提升资产负债率

  B资产负债率6．22%，处于正常区间

  C资产负债率39．47%，处于正常区间

  D资产负债率60．53%，需要进一步降低资产负债率

• 2. 以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。

  A收益最大化原则

  B尽早性原则

  C谨慎性原则

  D平衡原则

• 3. （）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

  A商业保险

  B人身保险

  C财产保险

  D责任保险

• 4. 在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）  

  A认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

  B建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

  C夸奖客户很有保险意识

  D忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

• 1. 在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。  

  A完成销售任务优先于处理客户投诉

  B将投诉作为赢取或维护客户的机会

  C充分认识到正确处理投诉的重要性

  D尽可能满足客户提出的所有诉求

  E及时阻止客户发泄不满情绪

• 2. 对税收的内涵理解正确的（）。

  A国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要

  B国家征税凭借的是公共权力

  C征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府

  D税收是国家筹集财政收入的主要方式

  E税收是公民的自愿行为