2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》4月30日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 避税筹划违背立法精神。（）

  A对

  B错

• 3. 广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 材料题根据下面资料，回答问题 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
  
  
  1. 按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。  

  A50

  B400

  C120

  D80

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  2. 2022年初股市大幅波动，王女士计划将持有的混合型公募基金转换为不受股市影响的基金产品，她最应该选择的是()。  

  A二级债基

  B转债基金

  C定增基金

  D货币基金

• 3. 下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。

  A风险覆盖评估

  B可行性评估

  C整体性评估

  D单项评估

• 4. 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()  

  A企业和个人风险的有效隔离

  B保证资金流的充足性

  C使资金大限度地提升

  D保证资金安全，规避资金风险

• 1. 在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。  

  A客户投资性负债率较高

  B客户家庭的理财结余占总结余的比率较高

  C客户消费性负债率较高

  D客户自由结余占总结余的比率较高

  E客户自用性负债比率较高

• 2. 根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。  

  A资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％

  B资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％

  C资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％

  D资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％

  E资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％