2024年银行业专业人员(中级)每日一练《个人理财》2月8日

• 1. 商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

  A对

  B错

• 2. 预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

  A对

  B错

• 3. 代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。（）

  A对

  B错

• 4. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

  A对

  B错

• 1. 对客户影响最大的风险莫过于（）。  

  A财产风险

  B人身风险

  C投资风险

  D信用风险

• 材料题根据下面资料，回答问题题 罗先生今年35岁，在一家外企任人力资源总监，罗先生2021年税后年薪60万元，另有年终奖税后10万元。罗太太王女士是基层公务员，今年也是35岁，王女士税后收入14．4万元，另有讲课带来的税后收入2万元、出版书籍获得稿酬的税后收入1万元和家用车短期出租的税后收入1万元。女儿娜娜今年8岁，就读于某公办小学。罗先生和王女士的双亲均健在，且双方的祖母也均健在。 罗先生家庭主要支出项目包括：房贷每月还20000元，还剩20年，贷款年利率为5．145%；水、电、煤、通讯及家庭生活用品的开销为每月5000元；每月5000元用于女儿的教育费用，还有每月6000元的机动开支。 罗先生家庭所有资产均为婚后资产，其中自有住房是主要资产，目前市值5000000元；夫妻二人还有1000000元存款在王女士名下，每年存款利息为5000元或30000元。罗先生名下长期投资了200000元某混合型基金，不过3年来净值上上下下，最终没有什么收益，他们各自还拥有一辆市值为200000元的家用车。夫妻两人都享有标准的社会保险，罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为月薪的4倍，另外有保额为1000000元的定期寿险。王女士还持有某投资连结型保险，当前账户价值为1000000元，保单已经生效5年可以随时终止。 假设2021年度罗先生夫妇所在城市的月平均工资6666．67元，三险一金缴纳比例为20%。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：
  
  
  2. 下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是（)  

  A罗先生家庭资产缺乏流动性，应当设立应急准备金

  B罗先生家庭投资收益未超过房贷利息，可以考虑提前偿还部分房贷

  C罗先生家庭有社保，有定期寿险和万能险，保险保障充足

  D罗先生家庭理财收入占比较低，需要调整投资方案

• 3. 综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

  A全面性

  B长期性

  C稳定性

  D专业性

• 4. 某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为l。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效（）。

  A不如市场绩效好

  B与市场绩效一样

  C好于市场绩效

  D无法评价

• 1. 下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。

  A参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划

  B出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额

  C住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点

  D住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则

  E符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

• 2. 一般而言，下列家庭支出弹性较小的有(）  

  A保费支出

  B购车支出

  C教育支出

  D医疗支出

  E旅游支出