银行从业中级银行管理模拟试题(五)

• 1. 巴塞尔委员会设定，到2019年，流动性覆盖率最低标准为（）

  A60%

  B70%

  C90%

  D100%

• 2. 金融债券按（）分，可以分为普通债券和含权债券

  A发行主体

  B是否附有选择权

  C期限

  D发行市场

• 3. 下列关于银行可作出的风险提示，说法错误的是（）

  A消费者使用手机银行后应及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用

  B消费者注意清除使用电话银行后手机或电话留下的使用痕迹。避免被他人窃取电话银行登录密码、银行账号及密码等信息

  C消费者根据自身实际需要通过网点或网上银行对手机银行交易限额进行控制，但电话银行无法实现限额控制

  D消费者尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式

• 4. 下列关于汽车金融公司负债业务说法不正确的是（）

  A同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务

  B同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具

  C汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100％

  D汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

• 5. 根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）

  A1.5%,250%

  B1.5%,150%

  C2.5%,150%

  D2.5%,250%

• 6. 单笔金额超过项目总投资额的5%或超过（）人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过（）的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

  A100万元，200万元

  B300万元，500万元

  C800万元，1000万元

  D500万元，1000万元

• 7. （）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

  A非保险转移

  B保险转移

  C风险规避

  D风险对冲

• 8. 同业存放来源不正常属于商业银行同业存放业务的（）的风险点

  A业务不合规

  B内部控制薄弱

  C核算不真实

  D内部审计监督不到位

• 9. 根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。

  A效率优先、兼顾公平

  B诚信合规、审慎监管

  C公开、公正、公平

  D有法可依、有法必依

• 10. 流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发()，具有很大的负外部性。

  A市场风险

  B价格风险

  C非系统性风险

  D系统性风险

• 11. 风险等级为（）的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出现损失的可能性高

  A一级

  B二级

  C三级

  D四级

• 12. 商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）

  A100%

  B60%

  C120%

  D80%

• 13. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）

  A20%

  B50%

  C60%

  D80%

• 14. 商业银行的首要职责是（）

  A保护存款人的利益

  B收益最大化

  C风险管理

  D服务政府

• 15. 下列（）不属于个人存款的风险点（）

  A内控不完善

  B业务不合规

  C核算不真实

  D网点不合法

• 16. （）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务

  A公平竞争原则

  B合法合规原则

  C客户适当性原则

  D维护客户利益原则

• 17. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）

  A0.25%

  B0.6%

  C1.25%

  D1.5%

• 18. （）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低

  A权益乘数

  B资本利润率

  C成本收入比

  D资产利润率

• 19. （）是公司制度的核心，其实质就是一个权力分配制衡机制

  A发行股票

  B公司治理结构

  C董事会结构

  D监事会中职工代表制度

• 20. 短期资金融通最主要的平台是（）

  A外汇市场

  B货币市场

  C债券市场

  D衍生品交易市场

• 21. 商业银行资产负债监测分析工作不包括以下（）内容

  A开发建设资产负债管理信息系统

  B建立资产负债管理监测报表体系

  C资产负债运行情况分析报告

  D尽量降低负债数额

• 22. 一级资本充足率不得低于（）

  A10%

  B8%

  C6%

  D5%

• 23. 我国商业银行的最主要的盈利资产是（）

  A库存现金

  B在中央银行存款

  C现金资产

  D贷款

• 24. 商业银行在我国发挥着重要的作用,这与它的代理业务的广泛性密不可分.下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）

  A张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额,她使用了商业银行的代收代付业务

  B代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务

  C中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务

  D银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债

• 25. 由于金融机构同业业务发展。使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致()。

  A市场风险

  B流动性风险

  C系统性风险

  D操作风险

• 26. 我国经济发展的大逻辑不包括()。

  A认识新常态

  B适应新常态

  C引领新常态

  D提升新常态

• 27. 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）

  A银行汇票

  B银行承兑汇票

  C支票

  D商业汇票

• 28. 监控租赁物运营维护状况属于（）

  A租前管理

  B租中管理

  C租后管理

  D权属转移管理

• 29. 申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应在（）个月内补正

  A1

  B2

  C3

  D4

• 30. 制定风险管理政策和程序，定期评估的是（）

  A监事会

  B业务部门

  C董事会

  D高级管理层

• 31. 信息科技人员占比应与（）相匹配

  A信息科技投入

  B商业银行发展水平

  C商业银行收入水平

  D银行工作人员薪酬

• 32. 定期存款和活期存款是按照()划分的。

  A客户类型不同

  B存款期限不同

  C存款币种不同

  D取款条件不同

• 33. 商业银行经营管理的最基本原则中____是持续生存的基本前提，——是稳健经营的基础，____是经营发展的动力（）

  A盈利性；流动性；安全性

  B流动性；安全性；盈利性

  C风险性；流动性；盈利性

  D安全性；流动性；风险性

• 34. 金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购（），管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

  A商业银行不良贷款

  B国有企业不良贷款

  C贷款

  D国有银行不良贷款

• 35. 下列关于支付结算说法错误的是（）

  A银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

  B未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

  C个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据

  D支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款

• 36. 汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____（）

  A70％;60％

  B70％;50％

  C80％;70％

  D80％;50％

• 37. 合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（）

  A属于无变现障碍资产

  B风险低，且与高风险资产的相关性低

  C易于定价且价值稳定

  D市场基础设施比较健全，市场集中度高

• 38. 下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）

  A杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

  B由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

  C计算公式为：杠杆率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

  D杠杆率不得低于4%

• 39. ()是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

  A公司治理

  B风险控制

  C合规管理

  D内部控制

• 40. ()将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

  ARAROC

  BROE

  CEVA

  DROA

• 1. 根据借款人具体性质不同，公司贷款细分为（）

  A一般企业法人贷款

  B事业法人贷款

  C小企业贷款

  D贸易融资

  E贴现

• 2. 下列属于非现场监管的作用有（）

  A基础性作用

  B风险识别和预警作用

  C指导现场检查

  D信息传递作用

  E持续监管作用

• 3. 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。

  A专业原则

  B合规谨慎原则

  C客观公正原则

  D以人为本原则

  E不卑不亢原则

• 4. 财务公司的基本定位包括以下方面（）

  A通过作为内部银行的金融机构地位.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

  B紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

  C利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

  D面向社会公众发放贷款

• 5. 1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会提出了内部控制的五个要素，其中包括（）

  A控制环境

  B遵守法律

  C风险评估

  D信息与沟通

  E外部监督

• 6. 三类非银行金融机构的行政许可事项范围包括有（）

  A机构设立

  B机构变更

  C机构终止

  D调整业务范围和增加业务品种

  E董事和高级管理人员任职资格

• 7. 消费金融公司基本功能定位是（）

  A面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

  B面向中低收入群体，提供包括住房和汽车在内的消费金融业务

  C以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

  D提供便捷的小额消费信贷服务

• 8. 面向机构单体的风险控制可采取（）等措施

  A风险提示

  B资本计提

  C市场准入

  D行业通报

  E专项治理与处置

• 9. 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括（）

  A信用贷款

  B保证贷款

  C抵押贷款

  D质押贷款

  E固定资产贷款

• 10. 核心一级资本应当全额扣除的项目包括（）

  A由经营亏损引起的净递延税资产

  B资产证券化销售利得

  C商誉

  D贷款损失准备缺口

  E对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备

• 11. 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测（）

  A国内宏观经济运行情况

  B金融体系运行情况

  C国际主要经济体宏观经济运行情况

  D企业风险情况

  E法律政策调整情况

• 12. 金融租赁公司的风险有（）

  A信用风险

  B物权风险

  C法律风险

  D操作风险

  E市场风险

• 13. 目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有()。

  A银行业务高度依赖信息科技

  B市场信息趋于全球化

  C系统环境日益复杂

  D业务与信息科技不断融合

  E信息科技的外部性特点显著

• 14. 商业银行负债业务按业务品种分类，可分为()。

  A对公存款

  B同业拆入

  C向人民银行借款

  D存款负债

  E借入负债

• 15. 下列关于银行利润说法正确的有（）

  A根据核算口径的不同，银行利润有营业利润、税前利润、净利润

  B营业利润加上营业外收入减去营业外支出即为税前利润

  C税前利润扣除免税收入即为应税所得

  D净利润是进行绩效评价时的基本指标

  E税前利润扣除所得税之后的余额为净利润

• 1. 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当了解银行消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。（）

  A对

  B错

• 2. 委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托为自益信托。（）

  A对

  B错

• 3. 金融资产管理公司可以向金融监管机构工作人员转让不良资产。（ ）

  A对

  B错

• 4. 短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。（）

  A对

  B错

• 5. 操作风险的计量可用基本指标法。（）

  A对

  B错

• 6. 负债管理理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。（）

  A对

  B错

• 7. 商业银行应在各职能部门建立有效的协调和信息共享机制，以防止风险管理上的疏漏、缺失或重复。（）

  A对

  B错

• 8. 我国第一部单行税法是《环境保护税法》。（）

  A对

  B错

• 9. 担保比例额计算不包括与贸易及交易相关的或有项目。（）

  A对

  B错

• 10. 股东的股金具有清算优先权，当企业清算解散时，要优先偿还股东股本。（）

  A对

  B错

• 11. 自我对冲是指商业银行利用财务报表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。()

  A对

  B错

• 12. 资产公司以吸收存款为核心，通过协同集团内多元化的综合业务平台，向客户提供量身定制的综合金融解决方案和差异化的资产管理服务。（）

  A对

  B错

• 13. 商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）

  A对

  B错

• 14. 目前，我国部分商业银行采用银行母公司的经营模式。（）

  A对

  B错

• 15. 融资管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。（）

  A对

  B错

• 16. 商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。（）

  A对

  B错

• 17. 杠杆租赁是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式。（）

  A对

  B错

• 18. 指导性计划和比例指标均属于我国的窗口指导型工具。（）

  A对

  B错

• 19. 按照分类监管原则，对规模较大和复杂程度较低的银行业金融机构，在确保审慎、有效监管的前提下，可简化监管报告和程序，降低合规成本。（）

  A对

  B错

• 20. 汽车金融公司主要出资人可以是银行类金融机构。（）

  A对

  B错