银行从业中级银行管理模拟试题(四)

• 1. 下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是()。

  A流动性缺口率

  B核心负债比例

  C超额备付金率

  D流动比率

• 2. 根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）

  A3%

  B5%

  C1%

  D2%

• 3. 互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括()。

  A额度小

  B还款快

  C门槛低

  D放款快

• 4. 风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）

  A体现银行各个相关利益方的期望

  B与银行发展战略协调一致

  C风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

  D保持风险偏好的相对稳定

• 5. 金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（）利率执行结息、计息

  A对公存款

  B储蓄存款

  C单位协定存款

  D协议存款

• 6. 银行的（）对外部审计负最终责任

  A董事会

  B监事会

  C审计委员会

  D高级管理层

• 7. 推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。

  A增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

  B鼓励银行减少期限错配

  C增加短期稳定资金来源

  D减少流动性危机发生的概率

• 8. 国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

  A1天

  B2～3天

  C4～5天

  D7～8天

• 9. 在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在____日内作出是否接受的决定，并自接受之日起____日内完成审理工作

  A5；30

  B5；60

  C7；30

  D7；60

• 10. 商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是()。

  A市场需求

  B法定准备金率

  C税收政策

  D利息政策

• 11. 下列有关行政复议程序说法错误的是（）

  A复议决定有三种：维持决定、履行决定、赔偿决定

  B复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之

  C复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

  D复议机关既有权审查行政行为是否合法，也有权审查行政行为是否适当

• 12. 银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证

  A10

  B15

  C30

  D45

• 13. 若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔协议Ⅱ》，其资本不得__亿元，核心资本不得__亿元（）

  A低于400；低于800

  B低于800；低于400

  C高于400；高于800

  D高于800；高于400

• 14. 银行应加大对（）的支持。Ⅰ.绿色经济Ⅱ.低碳经济Ⅲ.循环经济Ⅳ.节能经济

  AⅡ、Ⅲ、Ⅳ

  BⅠ、Ⅱ、Ⅲ

  CⅠ、Ⅱ、Ⅳ

  DⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

• 15. 我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）

  A基准风险

  B收益率曲线风险

  C期权性风险

  D重新定价风险

• 16. 代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

  A1/5

  B1/10

  C1/15

  D1/20

• 17. ()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

  A风险限额

  B风险偏好

  C风险承受能力

  D风险预估

• 18. 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）

  A固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

  B固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

  C固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

  D固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

• 19. 商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括()。

  A优化资产负债的期限结构、利率结构

  B实现风险分离和集中管理

  C引导产品合理定价

  D完善绩效考评体系和激励机制

• 20. 关于SPV说法不正确的是（ ）。

  ASPV指的是特殊目的公司

  BSPV实现了风险隔离

  CSPV提高了项目成本

  D设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

• 21. 下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是()。

  A是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

  B本金以外的投资风险由投资者承担

  C是附条件的合同关系

  D是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

• 22. 董事会和监事会应当组织会谈,向被评为（）的董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事

  A称职

  B基本称职

  C不称职

  D非常不称职

• 23. 资本充足率指的是（）

  A资本总额与资产总额的比率

  B经济资本与风险加权资产的比率

  C账面资本与风险加权资产的比率

  D银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

• 24. ()，中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。

  A2012年12月

  B2013年10月

  C2014年12月

  D2015年10月

• 25. 合格优质流动资产中二级资产占比不得超过（）

  A15%

  B20%

  C30%

  D40%

• 26. 现代商业银行控制操作风险的基石是（）

  A完善的公司治理结构

  B健全的内部控制体系

  C合规文化

  D先进的业务信息系统

• 27. 积极的财政政策包括（）

  A减少税收

  B减少政府支出

  C扩大货币供给

  D降低财政赤字率

• 28. 根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过____人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过____人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）

  A30万元：60万元

  B20万元；50万元

  C30万元：50万元

  D15万元；30万元

• 29. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，我国商业银行杠杆率不得低于（）

  A4%

  B6%

  C5%

  D3%

• 30. （）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值

  A衍生品交易业务

  B信贷资产收益权转让

  C发行资本补充工具

  D信贷资产证券化

• 31. 在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金应主要来源于流劝性较强的活期存款

  A商业性贷款理论

  B资产可转换性理论

  C预期收入理论

  D流动性偏好理论

• 32. （）是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略

  A风险分散

  B风险对冲

  C风险转移

  D风险规避

• 33. 在信息科技外包管理领域，需要重点关注是否确立了信息科技外包风险管理体系，不包括（）

  A是否建立信息科技外包风险管理组织和制度

  B是否使用最先进的设备

  C是否建立信息科技外包范围决策机制

  D是否建立信息科技外包商选择程序

• 34. 美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是()。

  A20世纪30年代至70年代

  B20世纪30年代以前

  C20世纪70年代至80年代

  D20世纪90年代至2007年次贷危机前

• 35. 行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。

  A民法领域

  B商法领域

  C刑法领域

  D行政法领域

• 36. 下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。

  A商业性贷款理论

  B资产可转换理论

  C预期收入理论

  D负债管理理论

• 37. “通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）

  A风险分散

  B风险对冲

  C风险转移

  D风险补偿

• 38. 下列关于汽车金融公司发放贷款的说法中不正确的是（）

  A汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

  B发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

  C发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年

  D贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别。

• 39. 信托公司同业拆入余额不得超过净资产的__，对外担保余额不得超过净资产的__（）

  A20%；50%

  B50%；20%

  C30%；40%

  D40%；30%

• 40. 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）

  A15%

  B20%

  C35%

  D50%

• 1. 贸易融资业务的主要风险点包括（）

  A真实性风险

  B贷款审查不严

  C审贷合一

  D经营风险

• 2. 下列有关监管强制措施错误的有（）

  A银行业金融机构监管部门应当自验收完毕之日起五日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力

  B我国监管强制措施的类型分为对银行业金融机构的措施、对银行业金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施

  C严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银行业监督管理机构不需要经过责令银行业金融机构限期改正这一过程，可直接采取监管强制措施

  D针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

  E银行业监督管理机构根据检查确认的事实，由国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构发布通知执行

• 3. 商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则（）

  A依法筹资原则

  B成本控制原则

  C量力而行原则

  D结构合理原则

• 4. 下列各项中可作为财务公司买入返售业务项下的金融资产的有（）

  A银行承兑汇票

  B金融债券

  C公司债券

  D中央银行票据

  E国库券

• 5. 适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要抓好（）重点任务

  A提高产能

  B增加库存

  C降低成本

  D去杠杆

  E补短板

• 6. 在下列哪些情况下，保证金存款承担了业务不合规的风险?（）

  A商业银行设立新的保证金类别时未报经监管部门批准

  B商业银行向客户收取的保证金超过其所担保的业务金额

  C商业银行未按存款人设置明细账

  D商业银行工作人员不按照有关会计核算规定操作

  E商业银行对保证金存款不按规定计息

• 7. 与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点

  A笔数小

  B笔数大

  C单笔风险暴露较大

  D单笔风脸暴露较小

  E风险分散

• 8. 财务公司的资产类业务包括（）

  A对成员单位办理贷款

  B对成员单位办理融资租赁

  C办理成员单位产品的消费信贷业务

  D办理成员单位产品的买方信贷

• 9. 下列关于信托公司信用风险监管说法正确的有（）

  A信托公司要将承担信用风险的固有非信贷资产、表外资产及信托资产纳入资产质量管理体系

  B信托公司要高度关注房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域信用风险，定期开展风险排查并做好风险缓释准备

  C综合运用追加担保、资产置换、并购重组、诉讼追偿等方式，积极化解信托存量风险

  D信托业务要重点关注与接盘信托风险项目相关的表内各项投资、应收款项和表外担保等资产风险分类情况

  E对于政信合作信托，要密切跟进地方政府性债务置换工作，做好存量业务风险防控，审慎开展增量业务

• 10. 下列哪些措施有助于完善消费者投诉管理？（）

  A建立消费者投诉处理的闭环管理机制

  B公示消费者投诉的具体途径和方法，认真受理投诉和建议

  C为提高银行整体的工作效率，定期处理消费者投诉情况

  D制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制，提高产品创新能力，减少因产品本身原因导致的消费者投诉

  E制定消费者投诉受理程序和时限，妥善处理消费者投诉，提高投诉处理满意度

• 11. 保障基金公司可以使用保障基金的情形有()。

  A信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

  B信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

  C信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

  D信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

  E需要使用保障资金的其他情形

• 12. 固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定.

  A服务年限

  B劳动投入

  C所承担的经营责任

  D经营业绩考核结果

  E所承担的经营风险

• 13. 可能引发操作风险的因素有（）

  A商品价格波动

  B违反用工法

  C员工的知识/技能匮乏

  D自然灾害

  E外部人员犯罪

• 14. 金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括()。

  A债权重组

  B债转股

  C以股抵债

  D以物抵债

  E资产证券化

• 15. 金融创新监管的基本遵循（）的基本原则

  A规范和发展并重

  B审慎对待

  C全面发展

  D培育市场和防范风险并举

• 1. 本人与其直系亲属账户间的外汇资金可以相互划转。（）

  A对

  B错

• 2. 信用贷款不需要保证，但是需要抵押或质押。（）

  A对

  B错

• 3. 综合型人才是引领创新的关键点。（）

  A对

  B错

• 4. 银行汇票提示付款限狠为二个月。（）

  A对

  B错

• 5. 我国目前实施积极的财政政策和稳健的货币政策。（）

  A对

  B错

• 6. 商业银行如果违反法律规定进行经营活动，国务院银行业监督管理机构有权吊销其经营许可证，撤销违法经营的商业银行

  A对

  B错

• 7. 信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制订现场检查方案或快速巡查的依据。（）

  A对

  B错

• 8. 金融资产管理公司法定代表人及分支机构负责人不参加资产处置专门审核机构，不得列席资产处置审核会议。（）

  A对

  B错

• 9. 美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合.是一种典型的“双重多头”监管体制。()

  A对

  B错

• 10. “信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。()

  A对

  B错

• 11. 《资本办法》设定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。（）

  A对

  B错

• 12. 2009年颁布《商业银行信息科技风险管理指引》，信息科技风险列入银行业全面风险管理体系十大风险。（）

  A对

  B错

• 13. 审计分为国家审计、民间审计和事务所审计三类。（）

  A对

  B错

• 14. 不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各银行的章程执行。（）

  A对

  B错

• 15. 零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LCD）、违约风险暴露（E对D）、期限（M）等参数。（）

  A对

  B错

• 16. 现金净流出量是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，未来一年的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。（）

  A对

  B错

• 17. 消费金融公司主营发放企业消费贷款。（）

  A对

  B错

• 18. 金融服务机构及其授权代理机构应为消费者的最大利益着想，授权代理机构自身行为要自己负责。（）

  A对

  B错

• 19. 存贷比是衡量银行安全性的主要指标.（）

  A对

  B错

• 20. 在项目技术建成后，商业银行应该向企业要求每年至少两次偿还本金。（）

  A对

  B错