银行从业中级银行管理模拟试题(二)

• 1. （）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求

  A杠杆率

  B流动性覆盖率

  C集中度

  D拨备覆盖率

• 2. 能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。

  A合规风险

  B信息科技风险

  C信用风险

  D市场风险

• 3. 监督核查部门在核查时发现当事人的违法行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，应当在核查结束后（）日内立案

  A3

  B5

  C7

  D10

• 4. G20金融消费者保护十项基本原则中，()原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

  A公平、公正对待消费者

  B信息披露和透明度

  C金融教育和金融知识普及

  D金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

• 5. 下列不属于现场检查的主要内容的是（）

  A资产质量分析

  B资本充足性分析

  C流动性分析

  D法律法规遵守情况分析

• 6. 设立信托应采取（）形式

  A书面

  B口头

  C书面或口头

  D公证

• 7. 计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）

  A违约风险暴露

  B相关性

  C置信水平

  D经济增加值

• 8. 商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。

  A借款人的还款能力

  B借款人的还款记录

  C借款人的还款意愿

  D贷款项目的盈利能力

• 9. 下列不属于非法集资活动特点的是（）

  A手段单一

  B跨地区

  C跨行业

  D手段隐蔽

• 10. 下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）

  A依法进行行政处罚

  B涉及与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

  C平等对待相对人

  D合理考虑相关因素

• 11. 商业银行对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营，体现了负债业务的（）

  A操作风险

  B流动性风险

  C市场风险

  D法律风险

• 12. 监管评级应当遵循的原则不包括()。

  A全面性原则

  B及时性原则

  C系统性原则

  D差异性原则

• 13. 下列选项中不属于《巴塞尔协议Ⅱ》第一支柱覆盖的风险是（）

  A操作风险

  B声誉风险

  C信用风险

  D市场风险

• 14. 银行监管的四项新理念不包括（）

  A管人

  B管风险

  C管内控

  D提高透明度

• 15. 汽车金融公司始于（）

  A美国

  B英国

  C日本

  D韩国

• 16. （）是信贷资产证券化的唯一合法受托机构

  A证券公司

  B商业银行

  C基金公司

  D信托公司

• 17. 下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

  A原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

  B原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

  C原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

  D原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

• 18. 下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是()。

  A个性化、多样化消费渐成主流

  B新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

  C出口对经济增长的拉动作用进一步增强

  D逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

• 19. 下列关于货币经纪公司监管规定说法不正确的是（）

  A货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50％

  B货币经纪公司前三年亏损总额不得超过公司注册资本的10％

  C货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％

  D货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出

• 20. （）12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营

  A2002年

  B2005年

  C2006年

  D2008年

• 21. 在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是()。

  A收益率曲线风险

  B基准风险

  C重新定价风险

  D期权性风险

• 22. 集团内部交易定价应当以（）为基础

  A协议价格

  B市场交易价格

  C历史价格

  D优惠价格

• 23. 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化()三道防线.保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

  A业务、经营、控制

  B业务、经营、审计

  C业务、职能、审计

  D业务、职能、控制

• 24. 商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

  A股东大会

  B董事会

  C高级管理层

  D监事会7

• 25. 根据监管规定，单笔（）万元以上的流动资金贷款需要采取受托支付的方式

  A100

  B1000

  C2000

  D5000

• 26. 商业银行（）的绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的3倍以内确定

  A全体员工

  B主要负责人

  C理财经理

  D基层人员

• 27. 衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。

  A风险价值分析

  B缺口分析

  C久期分析

  D情景分析

• 28. 下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。

  A接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

  B同业拆入

  C向金融机构借款

  D资产证券化

• 29. 银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）

  A基准利率法

  B抽样分析法

  C综合定价法

  D差别定价法

• 30. 健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大农业农村基础设施建设的贷款力度

  A大型银行

  B农业银行

  C农业发展银行

  D邮政储蓄银行

• 31. （）是市场准入前的重要环节

  A机构发展规划

  B法人机构设立

  C分支机构设立

  D现场检查

• 32. 商业银行资产管理的核心是（）

  A控制风险

  B组合资产

  C获取收益

  D保证流动性

• 33. 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息。

  A1个月

  B2个月

  C3个月

  D6个月

• 34. 银行风险监管的首要环节是（）

  A现场检查

  B市场准入

  C非现场监管

  D市场退出

• 35. 信托制度长盛不衰的根本法宝是（）

  A专业化

  B综合化

  C差异化

  D多样化

• 36. 租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为____，将金融租赁公司应收融资租赁款信托给_____，再以资产支持证券的形式向____发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。（）

  A受托机构；发起机构；投资机构

  B发起机构；投资机构；受托机构

  C发起机构；受托机构；投资机构

  D投资机构；发起机构；受托机构

• 37. 包括两个或两个以上委托人的信托是()。

  A单一信托

  B集合信托

  C主动管理信托

  D被动管理信托

• 38. 按照是否在商业银行（）上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

  A资产负债表

  B利润表

  C现金流量表

  D所有者权益变动表

• 39. （）反映的是银行管理的效率

  A资本收益率

  B资产收益率

  C资产使用率

  D股权乘数

• 40. 下列做法属于储蓄存款核算不真实风险点的是（）

  A未落实反洗钱的有关制度和防控措施

  B将储蓄存款考核指标分解下达给职工个人，且与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩

  C未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善

  D以其他资金来源虚增储蓄存款

• 1. 按照《企业会计准则》，租赁业务分为（）

  A直接租赁

  B融资租赁

  C经营租赁

  D售后租赁

  E联合租赁

• 2. 我国银行业积累的矛盾和问题，从宏观看，主要有（）

  A银行业承担了我国经济体制改革和结构调整中的成本，积累了一些历史遗留问题

  B法制和信用状况不完善，外部环境有待改善

  C国际经济与金融不稳定因素对我国的冲击越来越大

  D公司治理不完善，内控机制不健全

  E风险识别、定价与规避能力不强，资产质量较差

• 3. 《巴塞尔协议Ⅱ》中的三大支柱是指（）

  A最低资本要求

  B资本规模

  C监督检查

  D市场纪律

  E安全运营

• 4. 银行的个人理财业务包括()。

  A法律咨询

  B财务分析

  C财务规划

  D投资顾问

  E资产管理

• 5. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资本的是（）

  A符合条件的普通股

  B符合条件的超额贷款损失准备

  C符合条件的可转债

  D符合条件的优先股

  E符合条件的次级债

• 6. 根据2015年7月中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定的监管职责分工，由中国证券监督管理委员会负责监管的互联网金融业务包括（）

  A股权众筹融资业务

  B互联网消费金融业务

  C互联网基金销售业务

  D互联网信托业务

  E互联网支付

• 7. 下列各项关于负债业务风险的说法，正确的是（）

  A商业银行资产负债结构不匹配属于市场风险

  B商业银行内部人员空存实取盗取银行资金属于法律风险

  C商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致属于信息科技风险

  D商业银行因电脑故障造成业务中断属于技术风险

  E商业银行的大批债权人同时提出债权要求可能带来流动性风险

• 8. 按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）

  A个人投资贷款

  B个人住房贷款

  C个人消费贷款

  D个人经营类贷款

  E流动资金贷款

• 9. 消费者当日提取外币现钞15000美金，需提供材料的有（）

  A本人有效身份证件

  B经外汇局签章的外币现钞备案表

  C《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

  D外币现钞提取单据

  E提钞用途证明

• 10. 下列各项关于银团贷款的说法中正确的有（）

  A单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款方式

  B单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%

  C牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查

  D银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为

  E银团收费的具体项目包括安排费、承诺费、代理费等

• 11. 内部控制原则包括（）

  A全覆盖原则

  B制衡性原则

  C审慎性原则

  D相匹配原则

• 12. 表内风险对冲包括（）

  A到期日对冲

  B重定价日对冲

  C结算日对冲

  D汇率互换

  E币种对冲

• 13. 以下属于核心一级资本的是()。

  A资本公积

  B未公开储备

  C一般风险准备

  D未分配利润

  E实收资本

• 14. 信用风险监测指标不包括（）

  A最大十家客户融资集中度

  B不良贷款期末重组率

  C最大十家同业融入比例

  D单一国别风险集中度

  E最大十户存款比例

• 15. 公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。

  A合理考虑相关因素，不专断

  B平等对待相对人，不歧视

  C依法进行行政处罚，不偏私

  D处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

  E不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

• 1. 金融资产管理公司正在向以不良资产业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变。（）

  A对

  B错

• 2. 商业银行资产管理的最终经营目标是满足利润最大化。（）

  A对

  B错

• 3. 资本利润率是商业银行资产盈利能力与财务杠杆的综合表现。（）

  A对

  B错

• 4. 资产利润率、成本收入率、盈利的风险覆盖性属于盈利状况评价体系中的定量指标。（）

  A对

  B错

• 5. 财务公司可以与银行类金融机构进行同业拆出。（）

  A对

  B错

• 6. 健全多元化广覆盖的机构体系要求鼓励商业银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。（）

  A对

  B错

• 7. 阶段性股权投资包括对拟上市公司的股权投资和对上市公司的股权投资。（）

  A对

  B错

• 8. 商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）

  A对

  B错

• 9. 董事会会议不能采取通讯表决的方式，只能采取会议表决的方式。（）

  A对

  B错

• 10. 现场检查是法律赋予监管的重要职责，与非现场监管、行政处罚共同构成了中国银行业的主要监管方法。（）

  A对

  B错

• 11. 我国银行信息化发展经历了四个阶段，信息产业由不发达走向了发达。（）

  A对

  B错

• 12. 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。（）

  A对

  B错

• 13. 成本加成法把贷款利率分为资金成本、风险补偿和目标收益等三部分。（ ）

  A对

  B错

• 14. 负债业务市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。（）

  A对

  B错

• 15. 对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。（）

  A对

  B错

• 16. 银行业金融机构董（理）事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

  A对

  B错

• 17. 贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。（）

  A对

  B错

• 18. 金融资产管理公司以不良资产的经营为核心，向客户提供统一化的资产管理服务。（）

  A对

  B错

• 19. 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

  A对

  B错

• 20. 在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（ ）

  A对

  B错