银行从业中级银行管理模拟试题(一)

• 1. 下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。

  A能源资源和生态环境空间相对较大

  B产业结构优化升级

  C新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

  D逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

• 2. （）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款

  A固定资产贷款

  B流动资金贷款

  C项目融资

  D银团贷款

• 3. 凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前（）天逐笔向监管部门报告

  A5

  B10

  C15

  D20

• 4. ()是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

  A金融资产管理公司

  B消费金融公司

  C金融租赁公司

  D汽车金融公司

• 5. 下列哪一项不属于并购贷款的主要风险点？（）

  A战略风险

  B法律与合规风险

  C整合风险

  D声誉风险

• 6. 银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）

  A操作风险

  B声誉风险

  C信用风险

  D市场风险

• 7. （）的一个主要特征是社会生产方式将逐步转向网络化、数字化

  A网络时代

  B信息时代

  C数字时代

  D媒体时代

• 8. （）描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

  A账面资本

  B经济资本

  C账面资产

  D监管资本

• 9. 申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件不包括（）

  A符合国家产业政策并拥有核心主业

  B最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%

  C财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于50亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

  D现金流量稳定并具有较大规模

• 10. 信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）

  A表内外风险转化途径

  B母于公司风险传导途径

  C固有业务与信托业务风险传导途径

  D与其他机构业务合作存在的风险传染途径

• 11. （）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型

  A非保本浮动收益理财产品

  B保本浮动收益理财产品

  C保本固定收益理财产品

  D保本最低收益理财产品

• 12. 高风险债券不包括()。

  A债券结构复杂

  B信用评级在投资级别以下

  C发行人经营杠杆率过低

  D债券杠杆率过高

• 13. （）是一种特殊类型的操作风险

  A法律风险

  B声誉风险

  C流动性风险

  D信用风险

• 14. ()指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D合规风险

• 15. 下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是()。

  A风险计量方法

  B结构调节方法

  C风险对冲方法

  D量化交易方法

• 16. 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）

  A管法人、管风险、管内控、提高稳健性

  B管法人、管风险、管内控、提高透明度

  C管股东、管风险、管内控、提高透明度

  D管运营、管风险、管内控、提高透明度

• 17. （）是风险信息采集、识别和监测的主要手段

  A非现场监管

  B现场监管

  C风险控制

  D风险评估与监管评级

• 18. 下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。

  A经济增速正从中高速增长向高速增长转变

  B经济发展方式正向质量效率型集约增长转变

  C经济结构正向增量扩能为主转变

  D经济增长动力正向投资驱动转变

• 19. 《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。

  A支持对融资抵(质)押品信息的监测

  B每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

  C及时计算流动性风险监管和监测指标

  D支持对维度的流动性风险的实时监控

• 20. ()是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

  A全面检查

  B专项检查

  C后续检查

  D临时检查

• 21. 近年来，我国开始采取以（）为主的公开市场操作

  A再贴现

  B逆回购

  C发行央行票据

  D买卖国债

• 22. 国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）

  A1%

  B2%

  C5%

  D8%

• 23. 下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是()。

  A优化管理结构原则

  B受益人利益最大化原则

  C治理制度完备原则

  D全面风险管理原则

• 24. 发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）

  A亲访客户

  B亲见客户签名

  C亲见客户身份证原件及资信证明原件

  D亲见客户户口簿原件及护照原件

• 25. 流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。

  A15

  B20

  C30

  D45

• 26. （）是目前风险敏感度最高、最为复杂的操作风险计量方法

  A基本指标法

  B标准法

  C高级计量法

  D蒙特卡洛模拟法

• 27. 下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。

  A流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

  B担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

  C自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

  D对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

• 28. （）是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式

  A联合租赁

  B杠杆租赁

  C委托租赁

  D直接租赁

• 29. 下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）

  A法人单一客户业务集中度不高于10%

  B法人拨备覆盖率不低于150%

  C法人杠杆率不低于6%

  D集团合并杠杆率不低于6%

• 30. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）

  A全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

  B全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

  C全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

  D全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

• 31. （）是指财务公司根据成员单位对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动

  A对成员单位办理融资租赁

  B办理成员单位产品的消费信贷业务

  C办理成员单位产品的买方信贷

  D成员单位产品的融资租赁

• 32. 下列关于期限管理说法不正确的是（）

  A商业银行实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还

  B对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息

  C商业银行可以利用宽限期变相延长总贷款期限

  D对于流动资金贷款，贷款人应合理设定流动资金贷款的业务和期限，以满足借款人生产经营的资金需求

• 33. 下列不属于机构终止情形的是（）

  A停业整改

  B被撤销

  C破产

  D解散

• 34. 下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。

  A监管资本

  B风险资本

  C经济资本

  D账面资本

• 35. 高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年

  A40%

  B20%

  C15%

  D50%

• 36. 下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）

  A资产利润率

  B资本利润率

  C成本收入比率

  D财务管理的有效性

• 37. 下列不属于消费金融公司的业务创新的是()。

  A消费信贷管理模式

  B消费信贷风险控制

  C消费信贷产品创新

  D加大对新消费重点领域的金融支持

• 38. 大额存单是指由银行存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于（）

  A个人存款

  B一般性存款

  C特殊存款

  D经营类存款

• 39. 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 40. 商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括()。

  A债务人和债项

  B保证人和债项

  C债务人和保证人

  D保证人和被保证人

• 1. 下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（ ）。

  A合法授权

  B政府批准

  C资本金要求

  D监管条件落实

  E市场稳定

• 2. 下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）

  A创新管理模式

  B创新风险控制模式

  C加大对新消费重点领域的金融支持

  D简化流程，丰富产品

  E以“互联网+”思维助力转型升级

• 3. 债券投资的券种选择需要考虑的因素有（）

  A久期

  B付息方式

  C发行规模

  D债券选择权安排

  E持有比例

• 4. 根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，信托可以将信托区分为（）

  A私益信托

  B公益信托

  C意定信托

  D非意定信托

  E单一信托

• 5. 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）

  A委托人为合格投资者

  B参与信托计划的委托人为唯一受益人

  C单个信托计划的自然人人数不得超过100人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制

  D信托期限不少于1年

• 6. 商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括（）

  A内控不完善

  B业务不合规

  C还款不及时

  D核算不真实

  E清算损失风险

• 7. 监管评级方法主要包括的核心内容有（）

  A评级要素权重设置

  B评级指标得分

  C评级要素得分

  D评级得分

  E最终评级得分

• 8. 信息科技现场检查分为（）

  A综合检查

  B全面检查

  C专项检查

  D单位检查

  E独立检查

• 9. 良好的银行公司治理应该达到的标准包括（）

  A董事会和管理层行为符合公司和股东利益的目标

  B建立在合理有效的法律法规、监管规定和内部制度的基础之上

  C应用至各种所有制结构的银行

  D实现与国际接轨的现代化建设

  E以存款人的利益最大化为最终目标

• 10. 商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）

  A稳健经营

  B合规引领

  C战略导向

  D综合平衡

• 11. 行政处罚的原则包括（）

  A依法、公开、公正、公平原则

  B“双罚”原则

  C谨慎原则

  D全面性原则

• 12. 《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要为（）

  A银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则

  B银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正

  C银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益

  D银行不按时报送会计报表

• 13. 资产公司股权投资监管要求的说法正确的是（）

  A阶段性股权投资应符合投资收益最大化原则

  B资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的80%

  C在持股比例上，单个财务性股权投资项目的持股比例不得超过20%，同时不能成为被投资企业的第一大股东

  D在投资期限上，资产公司应制订明确的退出计划，在3至5年内实现退出

• 14. 经（）提议，可召开董事会临时会议

  A代表1/10以上表决权的股东

  B1/3以上董事或者监事会

  C职工代表

  D监事

• 15. 融资租赁在资产管理方面的作用有（）

  A为缺乏资金且贷款困难的企业提供了新的融资渠道

  B帮助企业降低设备使用成本

  C提高资金周转速度

  D降低财务风险

  E增强存量资产的经济效益

• 1. 目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。()

  A对

  B错

• 2. 消费金融公司提供个人购车贷款是以货币形式向消费者提供。（）

  A对

  B错

• 3. 同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。()

  A对

  B错

• 4. 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）

  A对

  B错

• 5. 现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。（）

  A对

  B错

• 6. 风险对冲方法可以用来管理信用风险。（）

  A对

  B错

• 7. 受托代理是指资产公司接受委托方的委托.按双方约定.代理委托方对其资产进行收购和重组的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务。()

  A对

  B错

• 8. 操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（）

  A对

  B错

• 9. 绿色信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。（）

  A对

  B错

• 10. 1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标是市场化，是为了实现资产的收益最大化。（）

  A对

  B错

• 11. 将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。（）

  A对

  B错

• 12. 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

  A对

  B错

• 13. 实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表内担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。()

  A对

  B错

• 14. 非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。

  A对

  B错

• 15. 资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。（）

  A对

  B错

• 16. 银团贷款采用包销方式的，牵头行存在不能按计划分销贷款份额的风险。（）

  A对

  B错

• 17. 内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

  A对

  B错

• 18. 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人。（）

  A对

  B错

• 19. 行政处罚的“双罚”原则是指在处罚银行业金融机构的同时，必须对所有相关人员都进行处罚。（）

  A对

  B错

• 20. 动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。()

  A对

  B错