银行从业中级银行管理试题及答案

• 1. 资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

  A《公司法》

  B《监管办法》

  C《经济法》

  D《会计法》

• 2. 由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）

  A自营贷款

  B委托贷款

  C特定贷款

  D强制贷款

• 3. 信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构时，权益性投资余额原则上不超过其净资产的()。

  A30%

  B45%

  C50%

  D60%

• 4. ()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

  A合规风险评估

  B合规风险测试

  C合规风险识别

  D合规风险报告

• 5. 金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。

  A金融产品的性质、种类

  B金融机构的内部控制机制

  C消费者的权利和义务

  D新产品的设计、技术和传导机制

• 6. （）要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围

  A许可的业务范围

  B发照标准

  C大笔所有权转让

  D重大收购

• 7. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。

  A1、25％

  B0、6％

  C0、5％

  D1、5％

• 8. 商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。

  A债务减免

  B长期挂账

  C呆账核销

  D批量转让

• 9. 信托计划优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）

  A1:1

  B1.5:1

  C1:2

  D2:1

• 10. 下列各项中不属于金融创新的发展趋势的是（）

  A金融产品多样化

  B融资方式证券化

  C表内业务重要性增强

  D个性化金融服务成为创新主流

• 11. 财务公司的负债类业务不包括（）

  A吸收成员单位存款

  B同业负债业务

  C发行金融债券

  D投资于债券

• 12. 下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）

  A授权控制

  B信息记录

  C业务连续性管理

  D内控文化

• 13. 汽车金融公司对单一借款人的授信比例应（）

  A不小于15％

  B不大于15％

  C不小于20％

  D不大于20％

• 14. ()指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

  A依法筹资原则

  B成本控制原则

  C量力而行原则

  D结构合理原则

• 15. 行政许可实施程序不包括的是()。

  A申请与受理

  B审查

  C决定与送达

  D反馈

• 16. 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。

  A经济效益和股金分红

  B资产规模和盈利能力

  C市场风险管理能力和资本实力

  D网点数量和员工规模

• 17. 关于个人贷款，下列说法错误的是（）

  A银行在贷款受理时，告知客户的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息属于借款合同的组成部分

  B银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给借款人的交易对象

  C银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的50％为宜

  D因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致贷款资金支付失败或支付延误，由此造成借款人对交易对手违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任

• 18. 根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。

  A9%

  B10.5%

  C12.5%

  D10%

• 19. 我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担()责任，对个人资信状况造成负面影响。

  A经济

  B法律

  C刑事

  D民事

• 20. 属于新型融资渠道的是（）

  A租赁资产证券化

  B股东增资

  C银行贷款

  D自有资金

• 21. 金融企业不计提准备金的资产是（）

  A购买的国债

  B长期股权投资

  C抵债资产

  D存放同业

• 22. 交易账户头寸高于表内外资产总额的____或者超过____亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本（）

  A10%；85

  B10%；100

  C8%；85

  D8%；100

• 23. 我国商业银行的核心一级资本项目包括()。

  A重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

  B注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

  C实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

  D重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

• 24. 下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）

  A同业拆借

  B贷款

  C债券投资

  D现金资产

• 25. 个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请（）

  A个人权利质押贷款

  B个人经营贷款

  C个人信用卡透支

  D个人商用房贷款

• 26. 全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原则

  A匹配性原则

  B全覆盖原则

  C独立性原则

  D有效性原则

• 27. 下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）

  A企业集团C拥有100多家成员单位

  B企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

  C企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

  D企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

• 28. 独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（）

  A15日

  B15个工作日

  C10日

  D10个工作日

• 29. 接受银行业服务的自然人属于（）

  A金融消费者

  B银行业消费者

  C自然消费者

  D个人消费者

• 30. 国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

  A操作风险

  B市场风险

  C信用风险

  D流动性风险

• 31. 下列关于行政处罚体制的说法错误的是（）

  A监督检查部门负责立案、调查取证

  B行政处罚委员会负责提出行政处罚建议

  C行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理、组织听证

  D行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件

• 32. 根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念

  A管理为本

  B稳定为本

  C风险为本

  D发展为本

• 33. 按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）

  A金卡

  B借记卡

  C贷记卡

  D普通卡

• 34. 杠杆率的公式是（）

  A（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

  B（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

  C（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额×100%

  D贷款损失准备/各项贷款余额

• 35. 根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

  A5%

  B3%

  C4%

  D6%

• 36. 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为（）的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为

  A受益人

  B委托人

  C受托人

  D中间机构

• 37. （）来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务

  A重新定价风险

  B收益率曲线风险

  C基准风险

  D期权性风险

• 38. 下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。

  A持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

  B通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

  C可间接控制商业银行的法人

  D商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

• 39. 根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧列波动等情况时，应当增加压力测试的频率

  A每年

  B每季度

  C每月

  D每半年

• 40. 同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。

  A负债业务;资产业务

  B资产业务;负债业务

  C中间业务;负债业务

  D表外业务;中间业务

• 1. 《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有( )。

  A各治理主体独立运作

  B有效制衡

  C相互合作

  D协调运转

  E合理的激励

• 2. 下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）

  A流动性是指银行的某项资产

  B流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力

  C流动性风险不具有内生性

  D流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险

  E银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款

• 3. 信息科技风险监管具体目标包括（）

  A业务集中性

  B信息安全

  C公众满意度

  D合法合规

  E风险控制

• 4. 下列关于票据发行便利的说法，正确的是（）

  A票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺

  B借款人可以在一段时期内（一般为5～7年），以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通效果

  C承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，但不承担提供备用信贷的责任

  D包销承诺为票据发行人提供了转期的机会，从而保障了企业获得资金的连续性

• 5. 按照贷款质量五级分类，不良贷款主要包括（）

  A正常贷款

  B关注贷款

  C次级贷款

  D可疑贷款

  E损失贷款

• 6. 银行对消费者的主要义务包括（）

  A保护消费者信息

  B交易信息公开

  C妥善处理客户交易请求

  D交易有凭有据

• 7. 互联网消费金融的运作模式包括（）

  A电子银行分期贷款金融模式

  BP2P平台消费金融模式

  C网络平台消费金融模式

  D大学生分期消费金融模式

  E电商平台消费金融模式

• 8. 根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）

  A有关银行业经营活动的行为守则和职业操守

  B有关银行业经营活动的行政法规

  C有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

  D有关银行业经营活动的法律

  E有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件

• 9. 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序。至少应包括需求()风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。

  A发起

  B立项

  C设计

  D开发

  E测试

• 10. 内部资金转移价格定价的基本原则包括（）

  A多样性原则

  B全面性原则

  C合理性原则

  D连续性原则

  E安全性原则

• 11. 制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重()。

  A发展可持续

  B风险管理匹配

  C商业模式可行

  D服务普惠性

  E差异化的市场定位

• 12. 某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）

  A由于业务员交易失误，使得银行资产损失25万元

  B载有40万元现金的运钞车被抢劫

  C在涉及一个省范围内中断服务4.5小时

  D不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元

  E发生损失为39亿元的票据诈骗案

• 13. 利率风险的主要控制手段包括（）

  A限额管理

  B风险分散

  C风险控制

  D风险对冲

  E结构管理

• 14. 符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）

  A宏观政策要稳

  B产业政策要准

  C微观政策要活

  D改革政策要实

  E社会政策要托底

• 15. 向中央银行借款的主要风险点体现在()。

  A办理再贴现业务

  B利率风险

  C业务不合规

  D核算不真实

  E向中央银行借款业务

• 1. 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的30%。（）

  A对

  B错

• 2. 1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔协议Ⅱ》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

  A对

  B错

• 3. 董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。（）

  A对

  B错

• 4. 融资租赁是指实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，其所有权并没有转移。（ ）

  A对

  B错

• 5. 贸易融资的主要风险点包括借款人信用风险和操作风险。（）

  A对

  B错

• 6. 收益变化是分析利率风险的关键。（）

  A对

  B错

• 7. 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。（）

  A对

  B错

• 8. 资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）

  A对

  B错

• 9. 银行利润是利息净收入扣除提取贷款损失准备金与其他费用支出后的部分。（ ）

  A对

  B错

• 10. 收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。()

  A对

  B错

• 11. 商业银行拆入资金的对象应分散，不宜集中。（）

  A对

  B错

• 12. “网贷”机构不是信息中介。（）

  A对

  B错

• 13. 同业拆借可以在金融机构和非金融机构之间进行，严禁个人参与。（ ）

  A对

  B错

• 14. 委托贷款的委托人须提供合法的资金来源，委托人及借款人均须为成员企业，贷款风险由委托人承担。（）

  A对

  B错

• 15. 商业银行同业存放按存放目的不同可以分为结算性存放业务、合作性存放业务和收益性存放业务。（）

  A对

  B错

• 16. 金融资产管理公司的长期股权投资以获取财务收入或提升不良资产处置回收价值为目的。（）

  A对

  B错

• 17. 贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。（）

  A对

  B错

• 18. 中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。()

  A对

  B错

• 19. 大多数情况下，表外业务都属于自营业务。()

  A对

  B错

• 20. 商业银行的业务部门可以负责贷款发放审核、贷款支付审核和支付操作。（）

  A对

  B错