银行从业资格银行管理中级模拟题

• 1. 计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。

  A75%

  B100%

  C50%

  D85%

• 2. 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应()经济资本。

  A小于

  B等于

  C大于

  D不高于

• 3. （）是银监会监管的首要目标

  A维护金融体系的安全和稳定

  B保护存款人和广大金融消费者的利益

  C维护公众对银行业的信心

  D支持实体经济发展

• 4. 按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）

  A项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

  B短期贷款、中长期贷款

  C自营贷款、委托贷款、特定贷款

  D正常贷款、关注类贷款、不良贷款

• 5. 信托公司应该对所有业务每____至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况按____稽核。（）

  A3个月；季度

  B半年；季度

  C3个月；月度

  D半年；半年

• 6. 现场检查实施阶段的检查方式不包括（）

  A总体查阅

  B现场审查

  C调查取证

  D定量分析

• 7. 根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（ ）

  A利润；政策

  B市场；客户

  C政策；利润

  D客户；市场

• 8. 如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。

  A8%

  B2%

  C20%

  D2.86%

• 9. 商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）

  A自营贷款

  B委托贷款

  C特定贷款

  D不良贷款

• 10. 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（ ）

  A5%；6%；8%

  B5%；6%；10%

  C5%；8%；10%

  D6%；8%；10%

• 11. 下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

  A银行业务高度依赖信息科技

  B市场信息趋于全球化

  C业务与信息科技不断融合

  D系统环境日益复杂

• 12. 《汽车金融公司管理办法》允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）个月（含）以上的定期存款

  A1

  B3

  C5

  D7

• 13. 最大十家客户融资集中度指标标准是()。

  A小于30%

  B小于70%

  C小于50%

  D小于15%

• 14. 自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

  A2015年

  B2017年

  C2014年

  D2005年

• 15. 贷款按照（）分，可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

  A贷款利率是否变化

  B按照是否在商业银行资产负债表上反映

  C按照贷款资金来源和经营模式不同

  D按照借款人性质不同

• 16. （）是经济价值分析法中一个重要的计量工具

  A收益分析

  B利率敏感性缺口分析

  C模拟分析

  D久期分析

• 17. 在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人

  A2

  B3

  C4

  D5

• 18. 以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）

  A阳光私募证券投资信托产品

  B结构化证券投资信托产品

  CETF基金

  DTOT产品

• 19. 商业银行的主要资金来源于（）

  A吸收存款

  B注册股本

  C向中央银行借款

  D同业拆入

• 20. 境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺()年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

  A1

  B3

  C5

  D7

• 21. 个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元

  A5

  B10

  C20

  D30

• 22. 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）以内确定

  A100%

  B3倍

  C200%

  D90%

• 23. 关于不良贷款下列说法错误的是（）

  A资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

  B不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

  C逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

  D次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

• 24. 商业银行合格优质流动性资产应当是（）

  A无变现障碍资产

  B所有银行持有的种类均相同的资产

  C有变现障碍资产

  D符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

• 25. 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。

  A为消费者提供规范服务

  B履行信息披露要求

  C完善消费者投诉管理

  D履行告知义务

• 26. 非现场检查的特点不包括（）

  A直接性

  B非直接性

  C单体法人与系统整体的统一

  D静态与动态的统一

• 27. ()是财务公司主要负债。也是财务公司货币资金主要来源之一。

  A吸收成员单位存款

  B同业负债业务

  C发行金融债券

  D发行企业债券

• 28. 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币

  A500

  B600

  C700

  D800

• 29. 汽车金融公司资本充足率应不小于____，核心资本充足率应不小于____（）

  A8％;4％

  B10％;5％

  C20％;10%

  D30％;15％

• 30. 下列（）不属于对银行业金融机构的强制措施

  A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准

  B限制资产转让

  C限制分配红利和其他收入

  D责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利

• 31. 商业银行应当指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

  A审计部门

  B专门部门

  C高级管理层

  D董事会

• 32. 对向消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知义务符合（）

  A买者有责原则

  B卖者有责原则

  C诚实守信原则

  D公平公正原则

• 33. 下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。

  A广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

  B以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

  C建立健全普惠金融指标体系

  D加强金融消费者权益保护监督检查

• 34. 金融资产管理公司从（）入手，收购处置金融机构和非金融机构的不良资产

  A存量

  B流量

  C总量

  D增量

• 35. 下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）

  A备用信用证

  B项目贷款承诺

  C开立信贷证明

  D票据发行便利

• 36. 避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的()监管指标。

  A集中度

  B全部关联度

  C杠杆率

  D流动性覆盖率

• 37. 资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

  A联动式

  B前瞻性

  C协调式

  D战略性

• 38. 下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（）

  A对于违反法令法规或规则的银行，美国银行监管机构有权处以民事罚款

  B当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职

  C当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同

  D对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算

• 39. 资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）

  A调整资产负债久期结构

  B保持全行净利差空间

  C有效控制资金来源成本

  D降低和化解期限错配风险

• 40. 在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是（）

  A董事会秘书

  B董事会办公室

  C高级管理层

  D董事

• 1. 信托公司风险监管包括（）

  A信用风险监管

  B流动性风险监管

  C市场风险监管

  D操作风险监管

  E拨备和资本监管

• 2. 根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（）

  A经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响

  B银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏离的情况，非经常损益对盈利影响如何

  C银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效

  D银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

  E银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入

• 3. 财务公司同业负债业务主要包括（）

  A同业拆入

  B买入返售

  C同业拆出

  D卖出回购

• 4. 关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）

  A权重法下，针对不同类别的表外资产分别规定了不同的信用转换系数

  B有权重法和内部评级法两种计算方法

  C权重法适用于未实施内部评级法的商业银行

  D采用内部评级法时，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和

  E内部评级法分为初级内部评级法、中级内部评级法和高级内部评级法

• 5. 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种

  A金融控股公司模式

  B银行母公司模式

  C总分行制

  D全能银行模式

  E连锁公司制

• 6. 信托的基本分类不包括的有()。

  A意定信托和非意定信托

  B定向信托和不定向信托

  C私益信托与公益信托

  D个人信托和法人信托

  E民事信托和营业信托

• 7. 根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（）

  A风险管理政策和程序

  B风险治理架构

  C管理信息系统和数据质量控制机制

  D风险偏好和风险限额

  E外部控制和审计体系

• 8. 信贷计划管理的主要目标有()。

  A保持信贷稳健经营.防范系统性风险

  B优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

  C实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

  D贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长

  E满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展;降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长

• 9. 下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（）

  A收购环节的核心是估值定价

  B收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

  C分类管理是管理环节的核心之一

  D价值提升是管理环节的核心之一

  E各个环节可运用手段单一

• 10. 下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（）

  A提高企业集团内部资金融通的效率

  B降低营业成本

  C促进成员单位的产品销售

  D为非成员单位提供顾问服务

  E促进成员单位业务的拓展

• 11. 全面风险管理的方法，包括各类风险的()，风险加总的方法和程序。

  A识别

  B评估

  C计量

  D对冲

  E报告

• 12. 下列属于银监会在成立之初，提出的良好监管的六条标准的有（）

  A对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

  B促进金融稳定和金融创新共同发展

  C努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

  D对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

  E鼓励公平竞争，反对无序竞争

• 13. 国际银行业资产负债管理的工具方法可分为（）

  A风险计量方法

  B风险评估方法

  C风险对冲方法

  D结构调节方法

  E总量调节方法

• 14. 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。

  A按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

  B按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

  C商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

  D商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

  E商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致

• 15. 商业银行“三道防线”职责包括（）

  A信息科技管理

  B信息科技风险管理

  C信息科技风险评估

  D信息科技风险监督

  E信息科技风险控制

• 1. 只有符合所有逾期的本金、利息及其他欠款已全部偿还，并至少在随后连续两个还款期或6个月内（按两者孰长的原则确定）正常还本付息，且预计之后也能按照合同条款持续还款的不良贷款，才能上调为非不良贷款。（）

  A对

  B错

• 2. 商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。（）

  A对

  B错

• 3. 信托计划可以通过第三方互联网平台向不特定客户进行产品推介。（）

  A对

  B错

• 4. 根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的后果。（）

  A对

  B错

• 5. 我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。()

  A对

  B错

• 6. 金融资产管理公司可以采用完全合并报表基础上的单一资本监管要求来计量集团资本。（）

  A对

  B错

• 7. 人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施和扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。()

  A对

  B错

• 8. 固有业务是指信托公司运用信托资金开展的业务。（）

  A对

  B错

• 9. 金融租赁公司设立境内专业子公司必须100％控股。（）

  A对

  B错

• 10. 行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，可直接进行处罚。（ ）

  A对

  B错

• 11. 资产公司不适宜采用完全合并报表基础上的单一资本监管要求来计量集团资本，在这样的情况下，对资产公司集团补充资本的计量方法，采用了能够有效防止资本重复计算和过度资本杠杆的基于风险的累积法。（）

  A对

  B错

• 12. “风险为本”信息科技监管目标，就是要形成监管长效机制。（）

  A对

  B错

• 13. 《商业银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。（）

  A对

  B错

• 14. 商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。()

  A对

  B错

• 15. 商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流动性风险压力测试程序，定期对突发事件可能造成的潜在损失进行模拟和估算。（）

  A对

  B错

• 16. 商业银行流动性与安全性通常具有矛盾性。（）

  A对

  B错

• 17. 银监会将审计监督条线作为风险合规条线（第一道防线）、业务管理条线（第二道防线）后的第三道防线。（）

  A对

  B错

• 18. 汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

  A对

  B错

• 19. 在资产证券化的现金流集聚和组合阶段，公司按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理。（）

  A对

  B错

• 20. 银行对于存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则的外审机构，三年内不得委托其从事审计业务。（）

  A对

  B错