银行从业资格中级银行管理试卷

• 1. 下列不属于信托公司的风险管理体系的是( )。

  A促进经营决策，优化资本配置

  B区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

  C信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

  D风险揭示和信息披露

• 2. ()就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

  A管法人

  B管风险

  C管内控

  D提高透明度

• 3. 五大发展理念中，（）是永续发展的必要条件

  A创新

  B协调

  C绿色

  D开放

• 4. 银监会以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

  A监管评级

  B非现场监管

  C持续监管

  D现场检查

• 5. 金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）

  A50%

  B60%

  C70%

  D75%

• 6. 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当于最近1年年末总资产不低于()亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

  A300

  B500

  C800

  D900

• 7. 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）

  A最近2个会计年度连续盈利

  B最近2年无重大违法违规经营记录

  C最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

  D不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

• 8. （）不属于新型负债业务

  A结构性存款

  B大额可转让定期存单

  C出售商业票据

  D同业存放

• 9. ( )业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

  A同业拆入

  B同业拆借

  C发行金融债券

  D资产证券化

• 10. 根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。

  A同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

  B同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元

  C同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

  D不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

• 11. 下列选项中不属于风险管理流程的是（）

  A风险计量

  B风险资本计提

  C风险识别

  D风险报告

• 12. ()是复议机关审理复议案件的基本形式。

  A书面审理

  B电话审理

  C口头审理

  D网络审理

• 13. 当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施

  A责令暂停部分业务

  B限制资产转让

  C限制分配红利和其他收入

  D撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

• 14. 下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》的说法错误的是（）

  A引入了杠杆率监管标准

  B界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

  C增强风险加权资产计量的审慎性

  D提高了资本充足率监管标准

• 15. 商业银行资产负债综合管理产生之初的核心在于管理（）

  A利率风险

  B市场风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 16. 贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分，是（）机制在信贷市场的进一步拓展和扩大

  A伦敦银行间同业拆放利率

  B上海银行间同业拆放利率（Shihor）

  C央行基准利率

  D商业银行利率

• 17. ()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

  A资本管理

  B客户管理

  C风险管理

  D时间管理

• 18. 下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。

  A权益乘数

  B净息差

  C风险资产利润率

  D资产利润率

• 19. 根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）

  A行政复议只审查具体行政行为是否合法

  B公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

  C复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

  D申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请

• 20. 2005年12月，中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是()。

  A上海国际货币经纪有限责任公司

  B天津信唐货币经纪公司

  C中诚宝捷思货币经纪公司

  D上海国利货币经纪有限公司

• 21. 根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管

  A机构和业务

  B总行和分支机构

  C法人和集团

  D集团和子公司

• 22. 流动性风险监测指标中，()反映了银行存款的集中度。

  A最大十户存款比例

  B核心负债比例

  C存贷比

  D最大十家同业融入比例

• 23. （）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

  A向汽车经销商发放汽车贷款

  B向汽车购买者发放汽车贷款

  C向汽车生产者发放汽车贷款

  D向汽车维修者发放汽车贷款

• 24. 下列各项中不属于股东义务的是（）

  A诚信义务

  B执法义务

  C资本补充义务

  D交易行为的限制

• 25. 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。

  A董事会

  B负责流动性风险管理的部门

  C业务部门

  D高级管理层

• 26. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（ ）

  A十；三十

  B五；三十

  C五；二十

  D十；二十

• 27. （）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务

  A储蓄存款业务

  B支付结算业务

  C外汇结算业务

  D票据承兑业务

• 28. ()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

  A流动性风险

  B市场风险

  C操作风险

  D信用风险

• 29. 狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新

  A新兴技术

  B金融管制

  C新兴市场

  D原材料供应新来源

• 30. 在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）

  A宏观经济及市场因素

  B存款人存款能力及意愿因素

  C客观发展历史因素

  D全行战略规划因素

• 31. 互联网信托的资金出借人可选择资金出借方式的周期不包括（）

  A9个月

  B12个月

  C15个月

  D10个月

• 32. 商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任

  A职工监事

  B独立董事

  C审计人员

  D董事长

• 33. （）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况

  A信用风险监管

  B流动性风险监管

  C市场风险监管

  D拨备和资本监管

• 34. 商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

  A董事会和监事会

  B董事会和高级管理层

  C高级管理层和监事会

  D股东大会和监事会

• 35. 下列属于行为罚的是（）

  A罚款

  B没收违法所得

  C责令停业整顿

  D吊销金融许可证

• 36. 商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心

  A盈利能力

  B资产营运能力

  C发展能力

  D偿债能力

• 37. 下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）

  A违约概率下降

  B违约损失率下降

  C违约风险敞口下降

  D违约风险敞口上升

• 38. 银行常用的资本中，()反映的是所有者权益。

  A账面资本

  B经济资本

  C社会资本

  D监管资本

• 39. 《商业银行法》要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

  A五个月

  B六个月

  C三个月

  D四个月

• 40. 下列（）不是多资金池模式的优点

  A考虑了期限不匹配给银行带来的利率风险，有利于商业银行提高资产负债管理水平

  B简便易行

  C如果各期限资产负债数量完全匹配，则可以锁定利差，有效减少利率风险

  D避免了因适用机构使用单资金池法产生的整体利益非最大化问题

• 1. 根据借款人具体性质不同，法人贷款可以细分为（）

  A一般企业法人贷款

  B小企业贷款

  C事业法人贷款

  D个人贷款

  E信用贷款

• 2. 在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）

  A近三年信息科技审计覆盖率

  B近两年信息科技审计覆盖率

  C近三年信息科技内（外）审整改率

  D近两年信息科技内（外）审整改率

  E近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

• 3. 合规文化的实现要树立（）理念

  A合规从高层做起

  B主动合规

  C合规人人有责

  D合规创造价值

  E有效互动

• 4. 下列属于推进金融基础设施建设的措施有（）

  A支持有关银行机构在乡村布放POS机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络

  B开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台

  C鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

  D支持农村金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接人人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统

  E鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

• 5. 下列关于三类非银行金融机构说法正确的有（）

  A汽车金融公司对促进汽车消费、支持汽车产业发展发挥着无法替代的重要作用

  B消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，有力地拉动了经济增长

  C货币经纪公司在货币市场、外汇市场以及衍生品市场发挥着价格中介作用

  D我国第一家汽车金融公司是上汽通用汽车金融有限责任公司

  E消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式

• 6. 下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）

  A警告、罚款、没收违法所得

  B取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

  C暂停部分业务，停止审批新业务

  D禁止一定期限直至终身从事银行业工作

  E吊销金融许可证

• 7. 根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引（试行）》，商业银行盈利的真实性主要包括（）

  A银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计人中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

  B银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

  C内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

  D利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

  E银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

• 8. 英国对金融消费者的定义包括（）

  A对金融工具拥有相关权利或利益的人员

  B可能使用“受监管的金融服务”的人员

  C已经投资于金融工具的人员

  D对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员

  E曾经使用“受监管的金融服务”的人员

• 9. 银行业信息科技风险具有的特征主要包括()。

  A不确定性突出

  B影响范围广

  C风险外延性强

  D风险因素复杂

  E损失难以计量

• 10. 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为

  A净值型理财产品

  B预期收益型理财产品

  C其他收益表现方式理财产品

  D封闭型理财产品

• 11. 现场检查的内容包括（）

  A盈利能力

  B资本充足性

  C资产质量

  D市场风险敏感度

• 12. 银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）

  A匹配性原则

  B全覆盖原则

  C独立性原则

  D有效性原则

• 13. 根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为（）

  A意定信托

  B私益信托

  C非意定信托

  D民事信托

• 14. 商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务

  A贸易结算

  B坏账担保

  C应收账款管理

  D应收账款催收

  E融资

• 15. 发展普惠金融的基本原则包括（）

  A健全机制、持续发展

  B机会平等、惠及民生

  C市场主导、政府引导

  D防范风险、推进创新

  E统筹规划、因地制宜

• 1. 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。（）

  A对

  B错

• 2. 财务公司应该对所有岗位的工作人员实行定期轮岗制。（）

  A对

  B错

• 3. 商业银行提供的贵重金属保管、信息咨询等服务所收取的费用都属于利息收入。（）

  A对

  B错

• 4. 信息科技并非一成不变，商业银行应该建立动态化的信息科技风险评估指标。（）

  A对

  B错

• 5. 商业银行的负债管理方法是一种被动性的管理方法。（）

  A对

  B错

• 6. 通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。（）

  A对

  B错

• 7. 银行资本金承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）

  A对

  B错

• 8. 消费金融公司出资人出资数额占拟设公司全部股本40％的人是主要出资人。（）

  A对

  B错

• 9. 金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）

  A对

  B错

• 10. 21世纪初，金融资产管理公司被认定为银行类金融机构。（）

  A对

  B错

• 11. 财务公司不良资产率不应高于5％。（）

  A对

  B错

• 12. 银行绩效考评即银行经营业绩的考核与评价。()

  A对

  B错

• 13. 银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业余融机构等。（）

  A对

  B错

• 14. 消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（）

  A对

  B错

• 15. 货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务。（）

  A对

  B错

• 16. 部队将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）

  A对

  B错

• 17. 再贷款是一种价格型货币政策工具。（ ）

  A对

  B错

• 18. 绩效评价系统主要有一个评价对象，对银行本身的评价。（）

  A对

  B错

• 19. 财务公司向成员单位只能开展本币贷款业务。（）

  A对

  B错

• 20. 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。 （　　）

  A对

  B错