中级银行从业资格证银行管理试题及答案

• 1. 商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）

  A净利息收益与生息资产余额之比

  B净利息收入与净资产平均余额之比

  C资产收益率与负债成本率之差

  D净利息收益与生息资产平均余额之比

• 2. 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬的__________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。()

  A40%、3

  B40%、5

  C50%、5

  D50%、3

• 3. 下列（）不符合银行投诉处理基本要求

  A银行应设立或指定投诉处理部门，制定投诉处理工作流程

  B银行应为客户投诉提供必要的便利，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信件等投诉处理渠道

  C投诉处理应当高效快速，不可延长处理时限

  D银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式

• 4. （）是指多家租赁公司对同一个融资租赁项目提供租赁融资，由一家融资租赁公司作为牵头出租人进行融资租赁交易，部分租赁融资额来自其他的一家或多家融资租赁公司

  A转租赁

  B联合租赁

  C直接租赁

  D厂商租赁

• 5. 按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为（）

  A结构性理财产品和非结构性理财产品

  B保本型理财产品和非保本型理财产品

  C封闭式理财产品和开放式理财产品

  D净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

• 6. 商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。

  A结算性负债

  B或有负债

  C借入负债

  D存款负债

• 7. 商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（）

  A全面风险管理架构

  B全面风险管理理念

  C全面风险管理精神

  D全面风险管理策略

• 8. （）主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效

  A任职资格终止

  B撤销任职资格

  C任职资格失效

  D取消任职资格

• 9. 下列有关合格优质流动性资产说法不正确的是（）

  A合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成

  B现金属于二级资产

  C一级资产可按100%计入合格优质流动性资产

  D2A资产和2B资产分别按85%和50%计入合格优质流动性资产

• 10. 商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。

  A每月

  B每季度

  C每半年

  D每年

• 11. 将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）

  A根据信托财产形态的不同

  B根据委托人人数的不同

  C根据受托人职责的不同

  D根据信托财产运用方式的不同

• 12. 重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。

  A12小时

  B24小时

  C36小时

  D48小时

• 13. 下列关于金融消费者保护说法错误的是（）

  A为保护金融消费者，各个国家和地区应加强对信用卡、理财等传统业务的监管

  B加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令

  C金融督察服务机构不代表政府或金融机构，可中立地解决金融纠纷

  D消费者接受金融督察服务机构的解决结果，金融机构可以选择拒绝

• 14. 不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）

  A真实

  B完整

  C安全

  D封闭

• 15. ()是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

  A储蓄存款

  B对公存款

  C活期存款

  D保证金存款

• 16. 下列关于金融消费说法错误的是（）

  A金融消费具有无形性

  B金融产品和服务主要体现为信息的组合

  C金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

  D金融产品与服务消费过程更多表现为信息的汇集和传递

• 17. 商业银行采用标准法，应当以各业务条线的()为基础计量操作风险资本要求。

  A总收入

  B净收入

  C平均收入

  D预期收入

• 18. 主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。

  A20%

  B30%

  C40%

  D50%

• 19. 标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括()。

  A公司金融

  B证券经营

  C交易和销售

  D资产管理

• 20. 银行业金融机构的行政许可实施程序不包括（）

  A申请与受理

  B审查

  C决定与送达

  D验收

• 21. 中国首家货币经纪公司是（）

  A上海国利货币经纪有限公司

  B上海国际货币经纪有限责任公司

  C平安利顺国际货币经纪公司

  D天津信唐货币经纪公司

• 22. 消费者提取外币现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备

  A1万美元

  B5万美元

  C6万美元

  D8万美元

• 23. 下列不属于消费金融公司业务创新内容的是（）

  A消费信贷管理模式

  B消费信贷产品创新

  C创新风险控制模式

  D加大对新消费重点领域的金融支持

• 24. “对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。

  A真实性

  B及时性

  C重要性

  D审慎性

• 25. 商业银行的信用贷款是()。

  A无利息贷款

  B无风险贷款

  C无保证、抵押或质押贷款

  D无需还本付息的贷款

• 26. （）是通过对现金、有价证券等资产清查、盘点，将实存资料与账面资料进行核对的一种检查方法

  A核对法

  B盘点法

  C审阅法

  D复查法

• 27. 行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人

  A3

  B5

  C7

  D15

• 28. 商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。

  A变更名称

  B开办除结售汇以外的外汇业务

  C修改章程

  D变更持有股份总额百分之三的股东

• 29. 流动性覆盖率计算中的分子项是（）

  A一级资本

  B合格优质流动性资产

  C流动性资产

  D核心一级资本

• 30. 非现场监管的特点不包括（）

  A非直接性

  B注重单体法人和系统整体的统一

  C注重静态与动态的统一

  D直接性

• 31. 以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者做出评价的标准是（）

  A历史标准

  B预算标准

  C相对业绩标准

  D行业标准

• 32. （）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务

  A股权投资模式

  B母公司控股模式

  C全能银行模式

  D总分行模式

• 33. 《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。

  A国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

  B转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

  C重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

  D国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

• 34. 根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币（）万元

  A50

  B100

  C500

  D200

• 35. 下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。

  A二级资本工具及其溢价

  B少数股东资本可计入部分

  C一般风险准备

  D超额贷款损失准备

• 36. 金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币

  A1

  B3

  C5

  D10

• 37. 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。

  A积极主动原则

  B客观公正原则

  C合规谨慎原则

  D信息披露原则

• 38. 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额____以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额____以下的交易（）

  A4%；8%

  B1%；5%

  C1%；10%

  D2%；5%

• 39. 美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期是（）

  A20世纪30年代至70年代

  B20世纪30年代以前

  C20世纪70年代至80年代

  D20世纪90年代至2007年次贷危机前

• 40. （）是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务

  A财务公司对成员单位办理贷款

  B财务公司对成员单位办理融资租赁

  C财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务

  D财务公司买方信贷

• 1. 银行保函的主要风险点有( )。

  A未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷

  B未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

  C违反授权授信管理规定，违规出具保函

  D为不具备条件的申请人出具银行保函

  E违规超负荷对外提供担保

• 2. 下列有关监管工具的说法正确的有（）

  A单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之二

  B商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过30%

  C商业银行操作风险损失收入比不得超过0.5%

  D商业银行的流动性比例应当不低于25%

  E商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

• 3. 信托公司开展（）时，需有银监局审查并决定

  A企业年金基金管理业务

  B受托境外理财业务

  C发行金融债券、次级债券

  D股指期货交易

  E受托境内理财业务

• 4. 对于信托财产，下列正确的是（）

  A没有信托财产信托也可以成立

  B信托财产必须是确定的，真实存在的

  C用以设立信托的财产是委托人合法所有的财产

  D可以信托的财产，包括合法的财产权利

• 5. “管风险”，主要基于（）原因

  A监管资源的稀缺性

  B银行风险的外部性

  C风险监管的前瞻性

  D便于市场约束

  E助于增进市场信心

• 6. 以下属于利息收入的有（）

  A贷款收入

  B证券回购

  C汇兑收入

  D同业拆出

  E信用卡费用

• 7. 金融资产管理公司资产处置应遵循的原则有（）

  A评处分离

  B审处分离

  C分级审查

  D分级批准

  E上报备案

• 8. 下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）

  A提供个人身份证件复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗

  B刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警

  C不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用

  D建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式

  E在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款

• 9. 商业银行贷款定价方法包括（）

  A成本加成法

  B基准利率法

  C基准利率加点法

  D逆向倒退法

  E客户盈利分析法

• 10. 融资租赁业务模式有（）

  A直接租赁

  B售后回租

  C委托租赁

  D联合租赁

  E杠杆租赁

• 11. 合规文化的特点有（）

  A合规文化的核心是法律意识

  B合规文化要提高全体员工的合规意识

  C合规文化体现了价值取向

  D合规文化必须通过制度传达E合规文化是银行的自身需求

• 12. 银行的下列做法正确的是（）

  A银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据

  B银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复

  C银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全

  D银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果

  E银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险

• 13. 资产公司商业化改革转型阶段的业务监管内容包括（）

  A资产公司资产处置应遵循“评处分离、审处分离、集体审查、分级批准，上报备案”的原则和办法

  B资产公司必须设置资产处置专门审核机构

  C高管回避原则

  D资产公司副总裁和分支机构副总经理（副主任）参加资产处置专门审核机构的，出席会议时不得事先对审议事项发表同意与否的个人意见

• 14. 下列有关听证的说法错误的是（）

  A银监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利

  B当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起7日内，向银监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由

  C银监会及其派出机构决定组织听证的应当在举行昕证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式

  D听证工作组应当充分听取当事人或其代理人的意见，对当事人或其代理人提出的事实、理由和证据进行复核

  E银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起60日内举行听证

• 15. 银行业金融机构的市场准入包括（）

  A机构设立、变更和终止

  B调整业务范围和增加业务品种

  C董事（理事）和高级管理人员任职资格许可

  D公司章程的制定

• 16. 金融租赁行业的功能优势有（）

  A促进社会投资

  B拉动产品需求

  C推动经济调整结构

  D增加企业融资渠道

  E平衡国际贸易

• 17. 下列各项中属于对公存款业务的主要风险点的有（）

  A业务不合规

  B操作风险

  C核算不真实

  D内控不完善

  E监管不到位

• 18. 银行业消费者投诉分类包括()。

  A一般性投诉

  B重要投诉

  C普通投诉

  D重大投诉

  E紧急投诉

• 19. 下列属于非标准化债权资产的有（）

  A国债

  B承兑汇票

  C信托贷款

  D信用证

  E应付账款

• 20. 利率风险按照来源的不同，可分为()。

  A重新定价风险

  B基准风险

  C流动性风险

  D商品价格风险

  E期权性风险

• 1. 通知存款按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和5天通知存款两个品种。（）

  A对

  B错

• 2. 根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、勘验笔录七类。（）

  A对

  B错

• 3. 根据有关规定，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。（）

  A对

  B错

• 4. 执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。（）

  A对

  B错

• 5. 保障基金现行认购执行下列统一标准，信托公司按净资产余额的1%认购。（）

  A对

  B错

• 6. 关于资产证券化，NPL产品的基础资产是优质的汽车抵押贷款。（）

  A对

  B错

• 7. 巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）

  A对

  B错

• 8. 单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（）

  A对

  B错

• 9. 同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。（）

  A对

  B错

• 10. 商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）

  A对

  B错

• 11. 风险监管强调的是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。（）

  A对

  B错

• 12. 净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性。（）

  A对

  B错

• 13. 消费者自己的存单、存折、银行卡等如有遗失，只能到银行进行现场挂失。（ ）

  A对

  B错

• 14. 理财直接融资工具的设立采取核准制。（）

  A对

  B错

• 15. 第三方支付机构的客户备付金可以用于垫付基金的资金赎回。（）

  A对

  B错

• 16. 根据《商业银行法》，对于单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。（）

  A对

  B错

• 17. 行政处罚的公正原则是公开原则的必然要求和必要保障。（）

  A对

  B错

• 18. 同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。（）

  A对

  B错

• 19. 独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过三年。（）

  A对

  B错

• 20. 个人购汇保证金是商业银行向居民个人收存的人民币，作为居民购汇取得外汇保证金的前提。（）

  A对

  B错