2021银行管理中级考试试题及答案

• 1. 下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是( )。

  A复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出

  B复议申请符合法定条件的，应予受理

  C申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查

  D复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去

• 2. 某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

  A380万元

  B440万元

  C220万元

  D620万元

• 3. （）规定了银监会的具体职责

  A商业银行法

  B银行业监督管理法

  C外资银行管理条例

  D中资商业银行行政许可事项实施办法

• 4. 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。

  A信用风险

  B流动性风险

  C市场风险

  D操作风险

• 5. 金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。目前我国（）金融债券占有较大的比重

  A商业银行

  B政策性银行

  C证券公司

  D财务公司

• 6. 在法人层级上。考虑到集团管理的效率减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

  A父一子一孙

  B孙一子一父

  C母一子一孙

  D孙一子一母

• 7. 下列属于汽车金融公司资产业务的是（）

  A提供汽车融资租赁业务

  B接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

  C吸收股东3个月以上定期存款

  D同业拆入

• 8. 下列关于“双罚”原则说法错误的是（）

  A“只罚机构、不罚个人”有利于银行业稳健发展

  B纪律处分与行政处罚是两种不同的法律责任

  C对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明

  D行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式

• 9. ()对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

  A全面检查

  B专项检查

  C后续检查

  D临时检查

• 10. 考评指标的设置关键是突出考评重点。下列不属于银行绩效考评指标的是()。

  A合规经营类指标

  B社会责任类指标

  C资产负债类指标

  D风险管理类指标

• 11. 商业银行可以不计提市场风险资本的是（）

  A利率风险

  B结构性外汇风险

  C股票风险

  D商品风险

• 12. 《金融资产管理公司监管办法》发布于()。

  A2014年3月

  B2014年6月

  C2014年8月

  D2014年10月

• 13. （）负责执行金融创新发展战略和风险管理政策

  A高级管理层

  B董事会

  C监事会

  D主要股东

• 14. 下列不属于金融创新应坚持的原则是（）

  A公平竞争原则

  B成本可算原则

  C维护大股东利益原则

  D知识产权保护原则

• 15. 下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（）

  A将小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

  B进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度

  C近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点

  D推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

• 16. ()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

  A全面检查

  B专项检查

  C稽核检查

  D临时检查

• 17. 根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）

  A不良资产率

  B存贷款比例

  C资本充足率

  D流动性比例

• 18. 以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）

  A金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

  B流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

  C金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制定应急计划

  D金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

• 19. 假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）

  A3亿元

  B1.4亿元

  C2亿元

  D1亿元

• 20. 监管评级中流动性风险的标准权重为（）

  A10%

  B15%

  C20%

  D25%

• 21. （）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失

  A总头寸限额

  B止损限额

  C交易限额

  D风险限额

• 22. ()，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。

  A2013年6月17日

  B2012年5月17日

  C2011年6月17日

  D2010年5月17日

• 23. 根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）

  A资本扣除项

  B核心一级资本

  C其他—级资本

  D二级资本

• 24. 备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为()。

  A进口信用证和出口信用证

  B可撤销信用证和不可撤销信用证

  C跟单信用证和光票信用证

  D即期信用证和远期信用证

• 25. 与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。

  A执行董事

  B董事会秘书

  C独立董事

  D董事长

• 26. 下列不属于银行对消费者主要义务的是（）

  A妥善处理客户交易请求

  B交易有凭有据

  C交易信息保密

  D保护消费者信息

• 27. （）是一种反映银行净值对利率波动的敏感度的方法

  A成本收益法

  B市场价格法

  C收益分析法

  D经济价值分析法

• 28. （ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

  A依法筹资原则

  B成本控制原则

  C量力而行原则

  D结构合理原则

• 29. 目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）

  A二元化曲线的转让定价

  B以成本为基础的转让定价

  C以客户为基础的转让定价

  D以市场为基础的转移定价

• 30. 根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）

  A15％

  B30％

  C50％

  D20％

• 31. 银行审计的职能不包括（）

  A经济监督

  B经济鉴证

  C经济评价

  D经济审查

• 32. 下列属于融资租赁在融资方面的作用的是（）

  A缓释企业财务风险

  B保障应收账款及时收回

  C提升企业的产业链竞争优势

  D增强存量资产的经济效益

• 33. 公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。下列属于程序公正的要求的是()。

  A依法进行行政处罚，不偏私

  B平等对待相对人，不歧视

  C合理考虑相关因素，不专断

  D不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

• 34. 未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。()

  A现金：现金

  B汇兑;承兑

  C现金：汇兑

  D汇兑;汇兑

• 35. （）是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据

  A银行汇票

  B银行本票

  C商业承兑汇票

  D银行承兑汇票

• 36. 下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）

  A代销理财

  B大额可转让定期存单

  C同业存放

  D结构性存款

• 37. 下列（）不属于商业银行业绩考核的指标

  A合规经营类指标

  B风险管理类指标

  C资产利用类指标

  D发展转型类指标

• 38. 商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

  A评价收益

  B评价对象

  C评价指标

  D评价报告

• 39. 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

  A经济责任、社会责任、环境责任

  B经济责任、社会责任、文化建设责任

  C文化建设责任、社会责任、环境责任

  D经济责任、文化建设责任、环境责任

• 40. 中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

  A保理业务

  B负债业务

  C代理业务

  D贷款业务

• 1. 贷款流程包括的主要环节有（）

  A贷款设计

  B贷款发放

  C受理与调查

  D风险评价与审批

  E合同签订

• 2. 关于境内非金融机构作为信托公司出资人，说法正确的有（）

  A经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录

  B财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利

  C最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%

  D以委托资金入股

  E承诺3年内不转让所持有的信托公司股权

• 3. 下列关于支付结算业务说法正确的有（）

  A以背书转让的票据，背书应当连续，持票人以背书的连续，证明其票据权利

  B消费者收到汇款回单，即可确认汇款已转入收款人账户

  C未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丢失后，应立即挂失止付

  D银行汇票、银行本票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理

  E银行汇票、银行本票的持票人、支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

• 4. 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为（）

  A风险分散

  B风险对冲

  C风险转移

  D风险规避

• 5. 消费者投诉处理的闭环管理机制应记录处理结果的环节有（）

  A投诉受理

  B投诉处理

  C过程跟踪

  D结果回复

  E满意度回访

• 6. 巴塞尔协议提出的三大支柱是指（）

  A最低资本要求

  B监督检查

  C市场约束

  D风险管理

• 7. 银行支票的管理要点包括（）

  A检查商业银行是否制定了较为科学完整的银行支票业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法

  B检查有无不具备条件的申请人签发支票

  C检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

  D检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确

• 8. 行政复议的原则有（）

  A公平原则

  B公正原则

  C便民原则

  D一级复议原则

  E司法最终原则

• 9. 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）

  A协同监管

  B依法监管

  C分类监管

  D创新监管

  E适度监管

• 10. 资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力

  A安全性

  B流动性

  C盈利性

  D风险性

  E服务性

• 11. 符合金融机构作为消费金融公司主要出资人的条件的有（）

  A具有5年以上消费金融领域的从业经验

  B最近1年年末总资产不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货币

  C财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

  D信誉良好，最近3年内无重大违法违规经营记录

  E入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

• 12. 金融资产管理公司的功能定位包括（）

  A处置不良资产市场的培育者

  B各类存量资产的盘活者

  C风险识别及控制的领头者

  D资产管理业务的探索者

  E多元化金融服务的实践者

• 13. 战略风险管理应兼顾以下原则（）

  A合规性

  B一致性

  C前瞻性

  D独立性

• 14. 商业银行资产负债综合管理的实施工具包括（）

  A限额管理型

  B价格管理型

  C窗口指导型

  D产品创新型

  E风险规避型

• 15. “三去一降一补”包括（）

  A去产能

  B去库存

  C去杠杆

  D降成本

  E补短板

• 16. 以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有()。

  A募集发行债务、资本补充工具

  B信用卡业务

  C衍生产品交易业务

  D离岸银行业务

  E信贷资产收益权转让

• 17. 可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）

  A津补贴

  B绩效薪酬

  C福利性收入

  D中长期各种激励

  E基本薪酬

• 18. （）不是银行业信息科技风险具有的特征

  A风险因素单一

  B不确定性突出

  C损失易计量

  D影响范围广

• 19. 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）

  A变更注册资本

  B调整业务范围

  C变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东

  D修改章程

• 20. 信用风险缓释应遵循（）原则

  A合法性原则

  B有效性原则

  C审慎性原则

  D一致性原则

  E独立性原则

• 1. 集团层级原则上是“母一子一孙一曾孙”的架构。（）

  A对

  B错

• 2. 在银行信息化阶段，商业银行秉持“分散运营、服务共享”的理念，改变了传统集中式的作业模式。（）

  A对

  B错

• 3. 商业银行利用复杂的经济资本模型套利，变相提高了银行的资本充足水平。（）

  A对

  B错

• 4. 消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞5000美元，可以在银行直接办理。（）

  A对

  B错

• 5. 持申请人为单位的银行汇票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据。（）

  A对

  B错

• 6. 融资租赁兼具融资、融物双重性质，有助于提高经济效率，直接支持实体经济乃至国民经济的发展。（）

  A对

  B错

• 7. 内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同产品间资金纵向流动的价格。（）

  A对

  B错

• 8. 资本利润率=税后利润/（所有者权益＋少数股东权益）平均余额×100%×折年系数。（）

  A对

  B错

• 9. 商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50%。()

  A对

  B错

• 10. 截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔，融资余额281.73亿元。()

  A对

  B错

• 11. 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。（ ）

  A对

  B错

• 12. 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（）

  A对

  B错

• 13. 当商业银行资本无法满足资本充足率的监管要求时，主要股东负有及时补充银行资本的责任。（）

  A对

  B错

• 14. 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）

  A对

  B错

• 15. 财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。（）

  A对

  B错

• 16. 公益信托是指没有特定受益人，为了公共利益而设立的信托。（）

  A对

  B错

• 17. 在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。（）

  A对

  B错

• 18. 罚款不同于刑法中的罚金，罚金是一种附加刑，只能由人民法院依法判决。（）

  A对

  B错

• 19. 操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

  A对

  B错

• 20. 优化资产负债品种结构的原则是要发展高风险、高收益的业务。（ ）

  A对

  B错