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银行管理中级考试题及答案

银行管理中级考试题及答案

考试总分：100分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：443

试卷答案：有

试卷介绍： 银行管理中级考试题及答案是为众多的小伙伴所准备的，包括了单选题、多选题、判断题等，让你能够更好的进行练习，快来试试吧。

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）

A操作风险

B合规风险

C法律风险

D政策风险

2. 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是()。

A对成品卡和密码信函的登记管理

B对空白卡和制卡业务的管理

C对柜员管理

D对持卡人管理

3. G20关于金融消费者保护的共同原则适用于（）。Ⅰ.银行业Ⅱ.保险业Ⅲ.证券业Ⅳ.信托业

AⅡ、Ⅲ、Ⅳ

BⅠ、Ⅱ、Ⅲ

CⅠ、Ⅱ、Ⅳ

DⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

4. 以下关于现金流入的说法不正确的是（）

A资产流动性越高，现金流入越少

B正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

C契约性现金流人项目的系数与对应资产的流动性相关

D按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数

5. 在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释

A1

B2

C3

D6

6. 下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。

A一般风险准备

B实收资本或普通股

C小额贷款损失准备

D未分配利润

7. 银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，公平公正的制定格式合同和协议文本。

A知情权

B自主选择权

C公平交易权

D个人金融信息安全权

8. 对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）

A展期

B续贷

C贷款重组

D追加担保

9. 下列有关审议的说法错误的是（）

A作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之二及以上的同意

B行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构

D行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核

10. 根据受托人职责的不同，可以分为（）

A单一信托和集合信托

B主动管理信托和被动管理信托

C公益信托和私益信托

D融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

11. （）是指基金销售机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等与基金投资人进行交易的业务

A互联网消费金融

B互联网信托

C股权众筹融资

D互联网基金销售

12. 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）

A持卡人的恶意透支风险

B刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

13. 下列不属于支付结算业务必须遵循的原则的是（）

A恪守信用，履约付款

B谁的钱进谁的账，由谁支配

C银行不垫款

D为客户保密

14. （）是指商业银行根据发展战略以及环境、经营状况等所制定的目标，预算标准能在一定程度上保证绩效评价的合理性与准确性，并且具有良好的操作性，但预算往往不是对未来态势的准确估计，而是预算制定者和执行者之间讨价还价的结果，容易诱发盈余管理和预算松弛等行为

A历史标准

B预算标准

C相对业绩标准

D绝对业绩标准

15. 下列关于良好监管标准的说法不正确的是（）

A设限原则包括依法原则和效率原则

B对一些重大违法违规事件，要实施单向问责和两级问责

C银行业监管要考虑成本，将监管成本与收益结合起来，将监管与发展、创新结合起来

D创新是银行业发展的灵魂

16. 从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对()变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。

A市场利率

B市场价格

C净利润

D总资产

17. 监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限

A30

B60

C90

D120

18. 根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）

A责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C责令分支机构终止营业

D责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

19. （）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务

A表外业务

B投资业务

C中间业务

D不良资产业务

20. （）正成为商业银行考评体系中的核心指标

A风险调整后利润

B经济成本

C经济增加值

D资本回报率

21. 下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）

A消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C银行可以预先在本金中扣除利息

D消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度

22. 拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）

A50%

B55%

C60%

D70%

23. （）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务

A成员单位产品的融资租赁业务

B财务公司同业拆出

C买入返售

D财务公司投资业务

24. 可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年所能提供的可靠资金来源

A1

B2

C3

D5

25. （）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A风险转移

B风险对冲

C风险分散

D风险规避

26. 财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）

A接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B将委托业务与自营业务实行分账管理

C要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D不承担委托业务的风险

27. 下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）

A资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程

B2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆

C我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者

D资产支持证券中的“资产”不包括不良资产

28. 重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高

A1

B3

C6

D12

29. 货币政策环境不包括()。

A适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B灵活开展公开市场操作

C发挥好存款准备金率工具的作用

D有效实施积极财政政策

30. 从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。

A经济资本

B账面资本

C监管资本

D核心资本

31. 货币经纪公司最早起源于（）外汇市场

A法国

B英国

C美国

D日本

32. 重大投诉处理的原则不包括（）

A积极应对、快速反应

B公事公办、决不妥协

C有效控制、减少影响

D公正诚信、实事求是

33. 迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

A社会风险

B政治风险

C经济风险

D市场风险

34. 盈利性监测指标不包括（）

A资本利润率

B资产利润率

C净息差

D存贷比

35. 根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

36. 下列关于常备借贷便利说法错误的是（）

A是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C一般期限在1~12个月

D一般以抵押方式发放

37. 下列属于银行业法规的是（）

A商业银行法

B银行业监督管理法

C外资银行管理条例

D中资商业银行行政许可事项实施办法

38. （）是指资产公司接受委托方的委托，按双方约定，代理委托方对其资产进行管理和处置的业务

A固定收益类投资

B资产公司中间业务

C托管清算

D受托代理

39. 下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）

A办理汽车售后回租

B办理汽车融资租赁

C吸收股东1个月以上的存款

D发放购买摩托车的贷款

40. 风险管理的基本前提是（）

A风险计量

B风险监测

C风险识别

D风险偏好

1. 银行业信息科技呈现如下特征（）

A银行业务高度依赖信息科技

B系统环境日益复杂

C业务与信息科技不断融合

D信息科技的外部性特点显著

2. 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件（）

A满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求

B具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系

C最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币

D财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

3. 通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）天通知存款

A1

B3

C5

D7

E10

4. 下列关于信托业务说法正确的有（）

A信托公司设立信托计划后，信托计划的财产归人其固有财产

B信托公司因信托计划财产的管理、运用取得的收益，归入信托计划财产

C信托公司因依法解散、被撤销或破产等进行清算的，信托计划财产依法清算

D信托计划的信托期限不得少于1年

E信托计划的信托收益权划分为等额份额的信托单位

5.

6. 非独立的第三方支付机构，它们与某个电子商务平台属于集团联盟或者战略联盟关系，主要为该电子商务平台提供支付服务，例如分别依托于（）

A淘宝网

B通联支付

C拍拍网

D财付通

E盛付通

7. 商业银行负债业务管理应遵循（）原则

A依法筹资原则

B成本控制原则

C量力而行原则

D结构合理原则

E成本效益原则

8. 成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）

A最近3年无重大违法违规经营记录

B最近2个会计年度连续盈利

C最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30％

D人股资金为自有资金

E具有法人资格

9. 下列（）属于个人贷款的风险点

A抵押担保不落实风险

B虚假权证风险

C法律与合规风险

D借款人信用风险

10. 下列属于流动性风险监测指标的有（）

A超额备付金率

B最大十家同业融入比例

C最大十户存款比例

D外国银行分行跨境资金净流出比例

E核心负债比例

11. 下列属于行政诉讼参加人的有（）

A行政复议代理人

B当事人

C行政复议被申请人

D诉讼中的第三人

E诉讼代理人

12. 机构发展规划是指（）

A发展可持续

B风险管理匹配

C商业模式可行

D服务普惠性

13. 内部审计章程应包括()。

A内部审计目标和范围

B内部审计地位、权限和职责

C内部审计与外部审计的关系

D总审计师的责任和义务

E内部审计与风险管理、内部控制的关系

14. 商业银行资产负债管理计划包括（）

A业务发展计划

B资本充足计划

C风险控制计划

D存贷款定价控制计划

E资本管理计划

15. 下列属于市场准人的主要内容的有（）

A机构设立、变更和终止

B调整业务范围

C增加业务品种

D董事（理事）任职资格许可

E高级管理人员任职资格许可

1. 但从趋势上讲，银行中间业务和衍生金融交易的收入所占比重将越来越低。（）

A对

B错

2. 我国对核心一级资本充足率的要求低于《巴塞尔协议Ⅲ》中的规定。（）

A对

B错

3. 优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。()

A对

B错

4. 流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）

A对

B错

5. 金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。在这种模式中，“综合化”主要体现在集团层面。（）

A对

B错

6. 商业银行应树立以客户为中心的服务理念，制定和完善消费者投诉制度，确保消费者投诉妥善处理。（）

A对

B错

7. 信息科技风险快速巡查是介于风险评估与风险控制之间的一种监管手段。（）

A对

B错

8. 金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。()

A对

B错

9. 房地产信托业务，是指信托公司以受托人的身份，通过单一或集合信托形式，接收委托人的信托财产，按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用标的，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。（）

A对

B错

10. 金融资产管理公司单个财务性股权投资项目的持股比例不得超过20%。（）

A对

B错

11. 大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。（）

A对

B错

12. 开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。（）

A对

B错

13. 风险缓释是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（）

A对

B错

14. 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。（）

A对

B错

15. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

A对

B错

16. 一般情况下，个人存款期限越长利率越低。（）

A对

B错

17. 在计算所需的稳定资金时，对应于银行各类资产和表外风险暴露的流动性特征，稳定资金需求系数被细分为五档，分别为100%、95%、90%、50%和0。（）

A对

B错

18. 网络借贷金额应当以小额为主。（）

A对

B错

19. 商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

A对

B错

20. 从商业银行管理经验看，广义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。()

A对

B错

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