2020年中级银行从业人员银行管理考试题目及答案

• 1. 根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）  

  A30万元；60万元

  B20万元；50万元

  C30万元；50万元

  D15万元；30万元

• 2. 下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。  

  A供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

  B经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织

  C不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出

  D发展方式相对比较粗放

• 3. 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。  

  A（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

  B（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

  C各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

  D信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%

• 4. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。  

  A总收入

  B总资产

  C净利润

  D总资本

• 5. 商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。  

  A董事会

  B负责流动性风险管理的部门

  C业务部门

  D高级管理层

• 6. 根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。  

  A商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

  B金融产品不得持有上市商业银行股份

  C同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

  D商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

• 7. 以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。  

  A加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定

  B将金融服务局改为金融行为局，监管在英国注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管

  C在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

  D金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

• 8. 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。  

  A持卡人的恶意透支风险

  B刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

  C资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

  D信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

• 9. 根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现（），应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。  

  A资产质量产生波动

  B资本充足率未达到监管要求

  C公司治理整体评价下降

  D盈利水平低于同业

• 10. 下列属于操作风险监管要求的是（）。  

  A加强重点领域信用风险防控

  B加强信托业务市场风险防控

  C加强信托业务流动性风险监测

  D强化从业人员管理

• 11. 按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）。  

  A项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

  B短期贷款、中长期贷款

  C自营贷款、委托贷款、特定贷款

  D正常贷款、关注类贷款、不良贷款

• 12. 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。  

  A6%

  B5%

  C4%

  D7%

• 13. 资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。  

  A定性为主的

  B定量为主的

  C指令与指导相结合的

  D定性与定量相结合的

• 14. 商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。  

  A同业拆入业务

  B资金业务

  C存款业务

  D债券业务

• 15. 下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  

  A保理业务

  B基金业务

  C固定资产贷款业务

  D贴现业务

• 16. 商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。  

  A结算性负债

  B或有负债

  C借入负债

  D存款负债

• 17. 商业银行的非利息收入比例是指（）。  

  A净利润/营业收入

  B非利息收入/总收入

  C非利息收入/营业净收入

  D税后净收入/股本总额

• 18. 根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。  

  A3%

  B5%

  C1%

  D2%

• 19. 《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。  

  A独立性原则

  B匹配性原则

  C全覆盖原则

  D有效性原则

• 20. 根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。  

  A商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

  B商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

  C商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

  D商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

• 21. 按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。  

  A法律风险

  B声誉风险

  C流动性风险

  D信用风险

• 22. 根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。  

  A效率优先、兼顾公平

  B诚信合规、审慎监管

  C公开、公正、公平

  D有法可依、有法必依

• 23. 在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。  

  A市场风险

  B信用风险

  C流动性风险

  D操作风险

• 24. 按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。  

  A国际保理和国内保理

  B单保理和双保理

  C股权保理和债权保理

  D有追索权保理和无追索权保理

• 25. 风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。  

  A每半年

  B每年

  C每个监管周期

  D每季度

• 26. 普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。  

  A生态可持续

  B商业可持续

  C政府主导

  D市场引导

• 27. 下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。  

  A主攻方向是提高供给质量

  B根本途径是深化改革

  C最终目的是满足需求

  D唯一任务是化解产能过剩

• 28. 银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。  

  A加强员工培训

  B信用体系建设

  C为社区提供金融服务便利

  D消费者教育

• 29. 商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。  

  A差额管理模式

  B单资金池模式

  C期限匹配模式

  D多资金池模式

• 30. 未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。  

  A营业信托

  B民事信托

  C私益信托

  D公益信托

• 31. 公司治理信息不要求强制披露的是（）。  

  A合规部门负责人变动情况

  B监事会构成及其工作情况

  C高级管理层构成及其基本情况

  D董事会构成及其工作情况

• 32. 下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。  

  A备用信用证

  B项目贷款承诺

  C开立信贷证明

  D票据发行便利

• 33. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。  

  A3

  B4

  C1

  D2

• 34. 人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。  

  A2016年10月1日

  B2015年11月30日

  C2015年10月1日

  D2016年11月30日

• 35. （）是商业银行最主要的营业支出。  

  A业务及管理费

  B资产减值损失

  C营业支出

  D利息支出

• 36. 商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。  

  A14

  B7

  C30

  D90

• 37. 商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。  

  A部委董事

  B独立董事

  C外部监事

  D股东董事

• 38. 商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

  A信用风险

  B流动性风险

  C市场风险

  D操作风险

• 39. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。  

  A全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

  B全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

  C全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

  D全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

• 40. 商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。  

  A基础和综合

  B定量和定性

  C经营和风险

  D法人和集团

• 41. 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。  

  A交易价格是否合理反映企业B价值

  B并购过程中的资金过境风险

  C企业A和企业B能否形成协同

  D该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

• 42. 银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。  

  A董(理)事会

  B高管层

  C监事会

  D股东会

• 43. 根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。  

  A发展转型类指标和社会责任类指标

  B经营效益类指标和合规经营类指标

  C风险管理类指标和发展转型类指标

  D合规经营类指标和风险管理类指标

• 44. 根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。  

  A投资设立融资租赁公司

  B投资长期债券

  C投资股票

  D中央银行债券及票据、国债、企业债

• 45. 商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。  

  A70%

  B25%

  C80%

  D75%

• 46. （）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。  

  A权益乘数

  B资本利润率

  C成本收入比率

  D资产利润率

• 47. 金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。  

  A20%

  B30%

  C10%

  D15%

• 48. 资产使用率是指（）。  

  A总资产/股本总额

  B税后净收入/总收入

  C总收入/总资产

  D总收入/股本总额

• 49. 下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。  

  A监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

  B监事会例会每年至少应当召开一次

  C监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

  D监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

• 50. 根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。  

  A责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

  B责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

  C责令分支机构终止营业

  D责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

• 51. 下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。  

  A资产利润率

  B资本利润率

  C成本收入比率

  D财务管理的有效性

• 52. 金融工作的永恒主题是（）。  

  A深化金融改革

  B服务三农和小微企业

  C防范化解金融风险

  D扩大金融开放

• 53. 信用证业务属于商业银行表外业务中的（）。  

  A担保类业务

  B承诺类业务

  C代理投融资服务类业务

  D中介服务类业务

• 54. 商业银行的（）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计。  

  A内控合规部门

  B监察部门

  C人力资源部门

  D审计部门

• 55. 消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利是银行消费者的（）的表现。  

  A公平交易权

  B知情权

  C批评权

  D监督权

• 56. 信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。  

  A业务发展计划

  B风险控制计划

  C资本管理计划

  D指令性计划

• 57. 商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。  

  A1%

  B3%

  C5%

  D10%

• 58. 下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。  

  A信托公司不能以信托资产提供担保

  B信托计划资产独立于信托公司的国有资产

  C信托公司承诺信托资产不受损失

  D信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

• 59. 下列属于理财业务的表述，正确的是（）。  

  A开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回

  B理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

  C根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品

  D合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产品的金额不低于50万元

• 60. 下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）。  

  A发放委托贷款

  B吸收3个月以上个人定期存款

  C发行金融债券和其他有价证券

  D依托中小金融机构发放转贷款

• 61. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。  

  A征信情况查询

  B客户身份识别

  C与司法机关全面合作

  D可疑交易的分析

• 62. 银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，下列方法中技术要求最高、最复杂的是()。  

  A差别定价法

  B基准利率加点法

  C成本加成法

  D客户盈利分析法

• 63. 以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）。  

  A有利于监管机构合理配置监管资源

  B有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况

  C有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题

  D有利于监管机构实施分类监管

• 64. 2020年末，A财务公司的资产总额为225000万元，其中，流动资产为66000万元（短期贷款5000万元），长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元。其中，流动负债为170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，资本总额为39580万元，其中，注册资本金35000万元，资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。  

  A自有固定资产比例

  B存贷比例

  C不良贷款率

  D流动性比例

• 65. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，不属于核心一级资本的是（）。  

  A资本公积

  B超额贷款损失准备

  C一般风险准备

  D实收资本或普通股

• 66. A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法错误的是（）。  

  A第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款

  B第（2）笔业务属于乙银行的表外业务

  C第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款

  D第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

• 67. 商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（）。  

  A消费信贷

  B企业贷款

  C应收账款

  D信用卡账款

• 68. 下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（）。  

  A开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能，保障其履职独立性

  B开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系

  C实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度

  D开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告

• 69. 商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。  

  A董事会

  B高级管理层

  C监事会

  D股东会

• 70. 汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）  

  A70%；60%

  B70%；50%

  C80%；70%

  D80%；50%

• 71. 能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。  

  A合规风险

  B信息科技风险

  C信用风险

  D市场风险

• 72. 下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。  

  A低值易耗品

  B自然资源

  C固定资产

  D无形资产

• 73. 下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。  

  A监管资本

  B风险资本

  C经济资本

  D账面资本

• 74. 下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。  

  A引导产品合理定价

  B优化资产负债业务组合和资源配置

  C完善绩效考评体系

  D分离和消除流动性风险、利率风险

• 75. 根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。  

  A每年

  B每季度

  C每月

  D每半年

• 76. 银行业监管机构的信息科技风险监管具体目的不包括（）。  

  A降低信息管理成本

  B公众满意度

  C业务连续性

  D合法合规

• 77. 根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人不包括（）。  

  A在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

  B在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业

  C在中国境外注册的融资租赁公司

  D在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

• 78. 下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。  

  A资产证券化风险暴露和评估信息

  B董事、监事和高级管理人员薪酬信息

  C股东名称及报告期内变动情况

  D信用风险信息

• 79. 下列不属于商业银行的关联方的是（）。  

  A持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

  B通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

  C可间接控制商业银行的法人

  D商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

• 80. 根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。  

  A银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

  B具有良好的境内纳税记录

  C财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

  D具有国际相关金融业务经营管理经验

• 1. 银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。  

  A排他性

  B向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

  C专业能力

  D权威性

  E独立性

• 2. 下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。  

  A借款人信用风险

  B虚假权证风险

  C个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险

  D虚假按揭风险

  E抵押担保不落实风险

• 3. 现场检查的阶段包括（）。  

  A现场检查处理阶段

  B现场检查准备阶段

  C现场检查报告阶段

  D现场检查复盘阶段

  E现场检查实施阶段

• 4. 银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。  

  A保护银行业消费者

  B法人监管

  C重点监管风险

  D建立内控机制

  E提高透明度

• 5. 在信用证业务中，开证行出现以下哪种情形时将面临风险。（）  

  A开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

  B已对进口货物投保

  C受益人是信誉良好的企业

  D货物类型在进出口两国处于管制状态

  E开证申请人未缴足保证金

• 6. 商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。  

  A基本薪酬

  B社会保险费

  C中长期激励

  D绩效薪酬

  E住房公积金

• 7. 2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。  

  A加强宏观审慎监管

  B督促修改国际会计标准

  C推进执行国际监管标准

  D加强金融监管国际合作

  E扩大监管范围

• 8. 根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。  

  A备用信用证

  B承兑

  C债券投资

  D同业拆借

  E担保

• 9. 监管评级应当遵循（）原则。  

  A及时性

  B全面性

  C差异性

  D审慎性

  E系统性

• 10. 利率风险按照来源的不同，可分为（）。  

  A收益率曲线风险

  B基准风险

  C期权性风险

  D交易性风险

  E重新定价风险

• 11. 银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。  

  A提升银行业依法合规经营水平

  B维护金融秩序

  C提升银行业资本管理水平

  D惩治金融违法行为

  E保护金融投资者和消费者合法权益

• 12. 银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。  

  A到期日对冲

  B久期

  C互换

  D期权

  E远期

• 13. 系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。  

  A金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

  B法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响

  C国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济波动对金融体系的冲击

  D银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

  E区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况

• 14. 《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  

  A以贷转存吸存

  B延迟支付吸存

  C通过第三方中介吸存

  D通过同业业务倒存

  E通过理财产品倒存

• 15. 商业银行负债业务的主要风险包括（）。  

  A操作风险

  B市场风险

  C流动性风险

  D声誉风险

  E法律风险

• 16. 下列关于商业银行流动性风险管理的说法正确的有（）。  

  A净流动性风险属于高频低损事件

  B净稳定资金比例应不低于100%

  C存贷比是重要的流动性风险监测指标

  D流动性覆盖率应不低于100%

  E核心负债比例和同业融入比例是衡量融资来源的集中度指标

• 17. 以下选项中，属于推进普惠金融发展的基本原则的有（）。  

  A市场开放、政府引导

  B健全机制、持续发展

  C防范风险、推进创新

  D机会平等、普及民生

  E统筹规划、因地制宜

• 18. 我国党的十八届五中全会提出的发展理念包括（）。  

  A绿色

  B协调

  C共享

  D创新

  E开放

• 19. 商业银行债券投资管理的基本原则包括（）。  

  A统一授信的原则

  B防范风险的原则

  C资本占用最小化原则

  D保持流动性和效益性的平衡

  E期限匹配和结构管理相结合的原则

• 20. 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。  

  A协同监管

  B依法监管

  C分类监管

  D创新监管

  E适度监管

• 1. 某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）  

  A对

  B错

• 2. 储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（）  

  A对

  B错

• 3. 由于银行（受托人）收取了手续费，委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好管理。（）  

  A对

  B错

• 4. 根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）  

  A对

  B错

• 5. 银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）  

  A对

  B错

• 6. 金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）  

  A对

  B错

• 7. 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。（）  

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• 8. 经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

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• 9. 监管强制措施给审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，及时阻止并进行纠正。（）  

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• 10. 资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  

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• 11. 商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）  

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• 12. 商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

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• 13. 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）  

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• 14. 流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

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• 15. 商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（）  

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• 16. 在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）  

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• 17. 国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  

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• 18. 《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

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• 19. 个人经营贷款、个人消费贷款都存在资金用途被挪用的合规风险。（）  

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• 20. 对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）  

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