2019年初级银行从业人员个人理财考试题目及答案

• 1. 信托业务是一种以（　　）为基础的法律行为。  

  A信用

  B委托

  C股权

  D金钱

• 2. 在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（　　）。  

  A家庭成熟期

  B家庭衰老期

  C家庭形成期

  D家庭成长期

• 3. 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（　　）。  

  A目标明确原则

  B了解原则

  C诚信原则

  D连续性原则

• 4. 高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）  

  A8.24%

  B8.15%

  C8.12%

  D8.32%

• 5. 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（　　）。  

  A客户个人财务状况

  B客户的投资风格

  C客户的投资金额和占比

  D宏观经济发生变化

• 6. 国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（　　）。  

  AHIBOR

  BLIBOR

  CSIBOR

  DSHIBOR

• 7. 关于特殊类型基金，下列说法错误的是（　　）。  

  AETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

  BFOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

  CLOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

  DQDII基金是投资于境外证券市场的基金

• 8. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。  

  A借银行名义推销未经审批的信托产品

  B不承诺代销产品的本金或收益保障

  C将保险产品作为理财产品进行销售

  D规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

• 9. 陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。  

  A年利率14.3%，每月计息一次

  B年利率15%，每年计息一次

  C年利率14.7%，每季度计息一次

  D年利率14.6%，每半年计息一次

• 10. 根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。  

  A商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

  B商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

  C商业银行应向投保人提供完整合同材料

  D投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

• 11. 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。  

  A3

  B10

  C5

  D20

• 12. 商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（　　）。  

  A四级（含）

  B五级（含）

  C六级（含）

  D七级（含）

• 13. 下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（　　）。  

  A挂钩期权类产品

  B大额存单产品

  C量化打新类产品

  D量化对冲类产品

• 14. 下列不属于理财师职业道德要求的是（　　）。  

  A正直守信

  B收益至上

  C遵纪守法

  D客观公正

• 15. 按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（　　）  

  A较低；极低风险和低风险

  B极低；低风险

  C较低；低风险

  D极低；低风险和中低风险

• 16. （　　）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。  

  A万能险

  B投连险

  C分红险

  D生死两全保险

• 17. 个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。  

  A经营性外汇收支和非经营性外汇收支

  B单边外汇收支和双边外汇收支

  C贸易收支、劳务收支和单方面转移

  D自由外汇收支和记账外汇收支

• 18. 影响定期评估频率的因素不包括（　　）。  

  A客户个人财务状况变化幅度

  B客户的投资金额和占比

  C客户的投资风格

  D理财规划师的性格和工作习惯

• 19. 根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（　　）。  

  A至少保留到产品终止日起12个月后

  B至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

  C至少保留到合同关系建立日起6个月后

  D至少保留到合同关系建立日起12个月后

• 20. 目前世界上最大的外汇交易中心是（　　）。  

  A东京

  B纽约

  C新加坡

  D伦敦

• 21. B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（　　）收益。  

  A146.50元

  B151元

  C150元

  D147.95元

• 22. 下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（　　）。  

  A考试

  B情绪管理

  C教育

  D工作经验

• 23. 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。  

  A期初年金

  B永续年金

  C增长型年金

  D期末年金

• 24. 一般来说，货币市场工具往往被当作（　　）的等价物。  

  A现金

  B基金

  C债券

  D股票

• 25. 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　　）。  

  A委托代理条款

  B无效条款

  C格式条款

  D可撤销条款

• 26. 根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。  

  A代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

  B超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

  C代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

  D被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任

• 27. 因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（　　）。  

  A无效合同

  B可撤销合同

  C有效合同

  D效力待定合同

• 28. A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（　　）。  

  A6%

  B7.5%

  C6.8%

  D7%

• 29. 一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（　　）。  

  A单个资产管理计划的委托人不得超过200人

  B产品标准化程度不高

  C由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

  D给客户的收益相对确定

• 30. 家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。  

  A家庭形成期

  B家庭成熟期

  C家庭衰老期

  D家庭成长期

• 31. 金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（　　）功能。  

  A反映经济运行

  B优化资源配置

  C调节经济

  D资金融通集聚

• 32. 根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（　　）。  

  A一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

  B书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

  C一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

  D合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

• 33. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（　　）。  

  A贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

  B大众客户的需求一般为资金周转需求

  C贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

  D对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户

• 34. 在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（　　）特征。  

  A顾问性

  B综合性

  C专业性

  D规范性

• 35. 李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）  

  A150000、124864

  B157625、124864

  C150000、120000

  D157625、120000

• 36. 根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（　　）。  

  A建筑土地所有权

  B违法收入

  C公民的名誉权

  D公民的图书资料

• 37. 在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（　　）原则。  

  A适当性

  B避免利益冲突

  C客观性

  D诚实守信

• 38. （　　）是有限合伙制私募基金的实际运作者。  

  A全体合伙人

  B第三方专业人士

  C有限合伙人

  D普通合伙人

• 39. 某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（　　）元。  

  A200000

  B100000

  C94000

  D66666

• 40. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（　　）年备查。  

  A3

  B10

  C5

  D1

• 41. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（　　）6个阶段。  

  A探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

  B探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

  C探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

  D探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

• 42. 根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（　　）。  

  A不能完全辨识自己行为的19周岁青年

  B还有1天就满8周岁的小学生

  C以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

  D101周岁的健康老人

• 43. 作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。  

  A专项资产管理计划

  B集合资产管理计划

  CMOM

  DFOF

• 44. 理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　　）。  

  A提升服务水平

  B开展市场营销

  C构建客户关系管理系统（CRM）

  D了解客户和明确客户的需求

• 45. 某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（　　）。  

  A提出投资建议

  B推介投资产品

  C根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

  D提供财务分析与规划

• 46. 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（　　）。  

  A投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

  B投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

  C投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

  D投保人是被保险人，也是唯一受益人

• 47. 商业银行理财顾问服务向客户提供（　　）和个人投资产品推介等专业化服务。  

  A财务目标确认、基础规划、绩效评估

  B风险分析、客户资产预测、建立投资组合

  C基本资料收集、资产分析、财务目标确认

  D财务分析、财务规划、投资建议

• 48. 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（　　）。  

  A两种债券价格都会下降，B债券下降较多

  B两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

  C两种债券价格都会下降，A债券下降较多

  D两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

• 49. 下列选项不属于债券特征的是（　　）。  

  A持有人收益相对固定

  B清偿顺序优先于股票

  C保证投资收益

  D有规定的偿还期限

• 50. 下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（　　）。  

  A同学之间

  B夫妻之间

  C债权人对债务人（在债权范围之内）

  D合伙人之间

• 51. 下列利率区间内最适合使用72法则的是（　　）。  

  A6%～24%

  B6%～9%

  C2%～24%

  D2%～18%

• 52. 根据（　　）不同，债券可分为公募债券和私募债券。  

  A募集方式

  B期限

  C发行主体

  D利息支付方式

• 53. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（　　）。  

  A蓝筹股的盈利增速高于平均水平

  B周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

  C小盘股价格波动更剧烈

  D军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

• 54. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（　　）。  

  A货币

  B债券

  C股票

  D房产

• 55. 如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）  

  A144866

  B61101

  C156455

  D136000

• 56. 下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（　　）。  

  A贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

  B贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

  C一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

  D贵金属产品投资会面临政策风险

• 57. 下列各项中，不属于理财师职业特征的是（　　）。  

  A综合性

  B顾问性

  C制度性

  D专业性

• 58. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（　　）的角色。  

  A“委托人”和“中介人”

  B“委托人”和“执行人”

  C“受托人”和“执行人”

  D“受托人”和“中介人”

• 59. 在我国，封闭式公募基金的分红方式为（　　）。  

  A红利再投资

  B现金分红和红利再投资

  C现金分红

  D现金分红或红利再投资

• 60. 个人生命周期（　　）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。  

  A建立期

  B高峰期

  C维持期

  D稳定期

• 61. 下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（　　）。  

  A理财师由银保监会进行统一认证

  B理财师队伍平均年龄较大

  C理财师队伍扩张迅速

  D理财师队伍素质水平整体差距不大

• 62. 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。  

  A基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

  B基金子公司产品的参与人数适中

  C基金子公司产品市场覆盖面广

  D基金子公司产品一般面向低净值客户

• 63. 下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（　　）。  

  A期货资产管理产品具有多种风险收益特性

  B期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

  C期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

  D期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

• 64. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（　　）。  

  A压力测试

  B性能测试

  C流程测试

  D强度测试

• 65. 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（　　）。  

  A合规性质

  B盈利性质

  C受托性质

  D风险性质

• 66. 投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（　　）功能。  

  A资金融通

  B风险转移

  C风险规避

  D损失补偿

• 67. 一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（　　）。  

  A保险公司预定的运营管理费用

  B汇率的波动

  C保险公司预定的死亡率

  D利率的波动

• 68. 将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）  

  A10.29%

  B10.49%

  C10.21%

  D10.38%

• 69. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）  

  A5525.50

  B4525.50

  C6265.45

  D6165.45

• 70. 下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（　　）。  

  A优先股

  B货币基金

  C意外险

  D结构性存款

• 71. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）  

  A5，5

  B15，15

  C20，20

  D10，10

• 72. 理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（　　）。  

  A客户本人

  B基金公司

  C理财师

  D银行

• 73. 金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（　　）。  

  A优化资产配置功能

  B反映经济运行功能

  C调节经济功能

  D融通集聚功能

• 74. 下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（　　）。  

  A它是一种针对个人客户提供的专业化服务

  B商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

  C客户自行管理和运用资金

  D收益和风险由客户和银行共同分担

• 75. 张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）  

  A70864

  B77220

  C73500

  D79383

• 76. 下列关于净现值的说法，错误的是（　　）。  

  ANPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

  B净现值和内部报酬率没有任何关系

  CNPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

  DNPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

• 77. 下列理财产品中，（　　）主要投资于存款、债券等债权类资产。  

  A商品及金融衍生类理财产品

  B固定收益类理财产品

  C权益类理财产品

  D混合类理财产品

• 78. 一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（　　）。  

  A实现家庭财务的稳定性

  B彻底杜绝风险可能性

  C减少风险造成的损失

  D降低风险事故发生概率

• 79. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（　　）推销证券。  

  A只向公司内部员工发行

  B事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

  C只对特定的发行对象

  D事先向社会广大投资者公开

• 80. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。  

  A11%

  B10%

  C5%

  D10.25%

• 81. 根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（　　）。  

  A银行存单

  B企业的生产设备

  C债券

  D承兑汇票

• 82. 下列选项中不属于债券投资收益来源的是（　　）。  

  A利息收益

  B债券利息的再投资收益

  C红利收益

  D资本利得

• 83. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。  

  A2

  B2.2

  C2.3

  D2.1

• 84. 下列机构中属于金融市场交易中介的是（　　）。  

  A证券承销商

  B律师事务所

  C信用评级机构

  D会计师事务所

• 85. 下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。  

  A金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

  B金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

  C金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

  D金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

• 86. 下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（　　）。  

  A看跌期权

  B欧式期权

  C美式期权

  D看涨期权

• 87. 金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。  

  A居民个人

  B金融工具

  C人民银行

  D金融机构

• 88. （　　）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。  

  A财务信息

  B个人储蓄

  C理财目标

  D股票投资

• 89. 交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　　）的一种理财产品。  

  A本币价差收益

  B外币利息

  C本币利息

  D外汇价差收入

• 90. 处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。  

  A大众理财业务

  B代理保险业务

  C私人银行业务

  D财富管理业务

• 1. 基金的特点包括（　　）。  

  A分散投资

  B费用较高

  C专业管理

  D独立托管

  E投资激进

• 2. 属于完全民事行为能力人的有（）。  

  A50岁的张非，双目失明

  B18岁的弱智人士

  C101岁的老太太

  D12岁的小明，获得多项世界数学奖项

  E22岁的罪犯

• 3. 下列选项中属于金融衍生品的有（　　）。  

  A基金

  B远期

  C期权

  D期货

  E掉期

• 4. 根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（　　）。  

  A债券型基金

  B混合型基金

  C股票型基金

  D成长型基金

  E货币市场基金

• 5. 一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（　　）等产品。  

  A期货

  B股票型基金

  C货币型基金

  D投资连结险中的激进账户

  E存款

• 6. 下列对客户档案管理的说法中正确的有（　　）。  

  A档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

  B可作为以后工作中交流学习的案例

  C有助于理财师更深地了解客户

  D有利于维护良好的客户关系

  E在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

• 7. 单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当（　　）。  

  A科学合理地安排日常收支

  B积累投资经验

  C适当节约资金进行高风险的金融投资

  D加强现金流管理

  E避免形成入不敷出的窘境

• 8. 下列客户信息中属于财务信息的有（　　）。  

  A财富观

  B储蓄情况

  C个人职业发展目标

  D工作单位与职务

  E保险账户情况

• 9. 关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（　　）。  

  AGP可以采用非现金方式出资

  BGP可以获得基金超额回报的一部分

  C一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

  DLP一定会参与基金业务

  E基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

• 10. 在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（　　）。  

  A后付年金

  B永续年金

  C先付年金

  D普通年金

  E即付年金

• 11. 根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（　　）。  

  A有限责任公司

  B国有独资企业

  C国有控股企业

  D股份有限公司

  E个人独资企业

• 12. 商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（　　）  

  A说明书

  B销售协议书

  C风险揭示书

  D投资者权益须知

  E理财产品成立日期

• 13. 目前银行代理国债的种类包括（　　）。  

  A电子式储蓄国债

  B凭证式国债

  C记账式国债

  D特种国债

  E建设国债

• 14. 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（　　）项下的外汇资金收付、划转及结汇。  

  A进出口

  B旅游

  C购物

  D边境小额贸易

  E外汇人寿保险

• 15. 理财规划师语言交流中需要注意的问题有（　　）。  

  A应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

  B使用亲切的话语

  C注意语速和长度

  D尽量使用命令语气

  E理财规划师要注意词语的特定意思

• 16. 下列（　　）属于金融市场的中介。  

  A证券评级机构

  B证券结算公司

  C银行

  D会计师事务所

  E有价证券承销人

• 17. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（　　）。  

  A收支情况

  B客户的投资偏好

  C客户的年龄

  D财务结构

  E客户的社会地位

• 18. 根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。  

  A货币出资

  B劳务出资

  C实物出资

  D知识产权出资

  E土地所有权出资

• 19. 合格理财师的标准是（　　）。  

  A财富

  B品德

  C专业资格证书

  D服务

  E专业能力

• 20. 商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。  

  A风险偏好

  B与社会大众的风险态度趋同度

  C自我评估的风险承受能力

  D风险承受能力

  E对风险的认知程度

• 21. 基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（　　）。  

  A承诺利用基金资产进行利益输送

  B介绍基金过往业绩

  C挪用基金销售结算资金

  D以低于成本的销售费用销售基金

  E以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

• 22. 根据我国《合同法》，出现下列（　　）情形之一的，合同无效。  

  A损害社会公共利益

  B一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

  C违反法律、行政法规的强制性规定

  D以合法形式掩盖非法目的

  E恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

• 23. 下列关于内部报酬率的说法，错误的有（　　）。  

  A是指使现金流的和为零的利率

  B内部报酬率可以大于贴现利率

  C内部报酬率一定大于零

  D内部报酬率可以小于－1

  E与净现值没有关系

• 24. 对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（　　）。  

  A极低风险理财产品

  B较高风险理财产品

  C高风险理财产品

  D低风险理财产品

  E中等风险理财产品

• 25. 债券市场的功能主要体现在（　　）。  

  A为中央银行提供宏观金融调控场所

  B为债券流通和交易变现提供场所

  C调剂外汇余缺

  D社会财富均匀分配

  E可以聚集资金

• 26. 下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（　　）。  

  A万能保险

  B家庭财产险

  C个人抵押商品住房保险

  D人寿保险

  E企业财产保险

• 27. 期货交易的主要制度有（　　）。  

  A持仓限额制度

  B强行平仓制度

  C大户报告制度

  D保证金制度

  E逐日盯市制度

• 28. 个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（　　）。  

  A收藏品市场

  B房地产市场

  C金融衍生品市场

  D货币市场

  E保险市场

• 29. 根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（　　）。  

  A代理人在代理活动中具有独立的法律地位

  B代理人须在代理权限内实施代理行为

  C代理行为须直接对被代理人发生效力

  D代理人须以被代理人的名义实施代理行为

  E代理行为必须是具有法律效力的行为

• 30. 下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。  

  A投资期限短，产品申购、赎回灵活

  B一般视为银行活期存款替代品

  C风险低，属于属于保守、稳健型产品

  D可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票

  E主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产

• 31. 基金子公司产品投资要注意的有（　　）。  

  A充分了解产品发行人的情况

  B确定资金最终流向和投资标的物

  C了解产品的风险管理措施

  D了解信息披露方式和项目进展情况

  E了解产品类型和风险收益特征

• 32. 私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时需要遵循（　　）。  

  A基金依法设立

  B不得承诺保底收益或最低收益

  C向特定对象募集资金

  D合法合规使用募集资金

  E公开宣传

• 33. 下列属于资本市场的有（　　）。  

  A商业票据市场

  B中长期债券市场

  C股票市场

  D即期外汇市场

  E银行间同业拆借市场

• 34. 某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。  

  A3%投资回报率，24年期限

  B8%投资回报率，9年期限

  C4.5%投资回报率，16年期限

  D6%投资回报率，12年期限

  E4%投资回报率，17年期限

• 35. 下列属于货币市场金融工具的有（　　）。  

  A短期政府债券

  B资金拆借

  C股票

  D商业票据

  E公司债

• 36. 个人外汇业务按照交易性质区分为（）。  

  A境外个人外汇业务

  B贸易项目个人外汇业务

  C境内个人外汇业务

  D资本项目个人外汇业务

  E经常项目个人外汇业务

• 37. 按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财风险分为（）。  

  A稳健型

  B积极型

  C收入型

  D保守型

  E谨慎型

• 38. 理财师的职业特征包括（　　）。  

  A专业性

  B短期性

  C规范性

  D顾问性

  E综合性

• 39. 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。  

  A诚信原则

  B自愿原则

  C公平原则

  D不违背公序良俗原则

  E独立原则

• 40. 按信托财产的不同，可将信托划分为（　　）。  

  A动产信托

  B不动产信托

  C法人信托

  D其他财产信托

  E资金信托

• 1. 《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。（　　）  

  A对

  B错

• 2. 一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。（　　）  

  A对

  B错

• 3. 一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

  A对

  B错

• 4. 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。（　　）  

  A对

  B错

• 5. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

  A对

  B错

• 6. 对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　　）  

  A对

  B错

• 7. 商业票据是一种短期且无担保的信用凭证。（　　）  

  A对

  B错

• 8. 个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。（　　）  

  A对

  B错

• 9. 民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（　　）  

  A对

  B错

• 10. 期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）^t]×（1－r）。（）  

  A对

  B错

• 11. 大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（　　）  

  A对

  B错

• 12. 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（　　）  

  A对

  B错

• 13. 对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

  A对

  B错

• 14. 个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（　　）  

  A对

  B错

• 15. 境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（　　）  

  A对

  B错