2020年初级银行从业人员个人理财考试题目及答案

• 1. 在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。  

  A信托关系

  B供销关系

  C信贷关系

  D委托代理关系

• 2. 相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。  

  A信用风险

  B政策风险

  C利率风险

  D购买力风险

• 3. 一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（　　）。  

  A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

  B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

  C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

  D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

• 4. 根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。  

  A10人

  B30人

  C40人

  D20人

• 5. 周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。  

  A58.49

  B50.89

  C48.92

  D56.24

• 6. 下列不属于银行代理贵金属业务的是（　　）。  

  A实物金条

  B纪念金币

  C纸黄金

  D黄金股票

• 7. 一般情况下，下列属于期末年金的是（　　）。  

  A学费

  B房贷

  C房租

  D生活费

• 8. 理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（　　）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（　　）可以简化。  

  A制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

  B接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

  C接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

  D明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

• 9. 下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（）  

  A基础资产流动性高，产品流动性好

  B仅开展股权投资，不涉及债权投资

  C私募股权投资是针对已上市公司的投资

  D通常采用非公开募集的形式筹集资金

• 10. 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。  

  A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

  B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

  C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

  D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

• 11. 某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。  

  A150

  B25

  C30

  D100

• 12. 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。  

  A6.25%

  B6%

  C5.6%

  D7%

• 13. 李先生夫妇决定离婚，离婚时价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷款，另有存款300万元主要来源于李先生婚后出版的图书收入，根据规定，李先生婚内个人财产为多少（）万元。  

  A150

  B350

  C200

  D0

• 14. 关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。  

  A银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

  B银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

  C投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

  D商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

• 15. 下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）  

  A包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

  B是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

  C反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

  D体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

• 16. 境内个人参与境外上市公司员工持股计划，认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向（）申请获准后办理。  

  A中国银行保险监督管理委员会

  B国家外汇管理局

  C中华人民共和国商务部

  D中国证券监督管理委员会

• 17. 如果你用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。（数据取近似值）  

  A4578

  B4636

  C4286

  D4800

• 18. 下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。  

  A通过组合投资，可以分散投资风险

  B投资具有高波动性及高杠杆特点

  C产品发行主体相对有较大的主动投资管理权限

  D资产配置可进可退，灵活度更大

• 19. 一般而言，股指基金属于（）  

  A主动型基金

  B成长型基金

  C被动型基金

  D平衡性基金

• 20. 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。  

  A33339

  B43333

  C58489

  D44386

• 21. 客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）  

  A将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

  B在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

  C将客户引导理财专区并自行为其办理

  D在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

• 22. 一般而言，在理财服务过程中理财师充当（）的角色。  

  A“受托人”和“中介人”

  B“委托人”和“执行人”

  C“受托人”和“执行人”

  D“委托人”和“中介人”

• 23. 开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。  

  A每份单位净值

  B每份市场价格

  C投资基金规模

  D每份基金面值

• 24. 在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）  

  A作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

  B理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

  C规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

  D理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

• 25. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。  

  A1

  B5

  C3

  D10

• 26. 投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。  

  A15%

  B8%

  C20%

  D12%

• 27. 一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。  

  A利息收入

  B自营收入

  C投资收入

  D中间业务收入

• 28. 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资()元才可实现该目标。  

  A134320

  B150000

  C113485

  D127104

• 29. 一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。  

  A财富管理业务；私人银行业务

  B财富管理业务；理财业务

  C理财业务；财富管理业务

  D私人银行业务；财富管理业务

• 30. 第1年年初投资15万元，并于每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)  

  A10

  B12

  C11

  D13

• 31. 根据商业银行理财产品销售的相关监管要求，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，注意如下内容（）  

  A理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

  B自主决断，风险共担

  C理财有成本，投资需谨慎

  D理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

• 32. （）认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。  

  A生命周期理论

  B风险偏好理论

  C货币的时间价值理论

  D投资组合理论

• 33. 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。  

  A评估客户的财务问题

  B形成专业理财规划报告书

  C提出自己的见解和建议

  D了解客户

• 34. 下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）  

  A自然灾害

  B客户的投资金额和占比

  C客户的风险偏好

  D客户个人财务状况变化幅度

• 35. 下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）  

  A高风险、低收益

  B期限长、流动性弱

  C低风险、流动性高

  D高风险、高收益

• 36. 公司从2007年到2014年每年年初投资100万元，年收益率为5%，2014年度可累计（）万元。（答案取近值）  

  A1053

  B940

  C1003

  D954.3

• 37. 下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。  

  A优先股

  B货币基金

  C结构性存款

  D意外险

• 38. 下列关于金融机构对新开账户进行尽职调查的表述，错误的是（）  

  A个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份证明文件，识别账户持有人是否为非居民个人

  B个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件

  C识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息

  D金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户

• 39. 根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。  

  A风险偏好型

  B风险厌恶型

  C风险中立型

  D风险成长型

• 40. 按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。  

  A保险公估人

  B保险经纪人

  C保险人

  D保险代理人

• 41. 根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是(）。  

  A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

  B订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

  C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

  D格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

• 42. 下列属于金融市场客体的是（）。  

  A会计师事务所

  B金融衍生品

  C居民个人

  D金融机构

• 43. 金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）  

  A集聚功能，反映功能

  B重复功能，反映功能

  C重复功能，资源配置功能

  D财富功能，资源配置功能

• 44. 在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。  

  A工作日

  B确认日

  C开放日

  D交易日

• 45. 赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)  

  A6

  B4

  C7

  D5

• 46. （）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。  

  A投保人

  B被保险人

  C受益人

  D保险人

• 47. 教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。  

  A子女教育规划

  B近期教育规划

  C长远教育规划

  D本人教育规划

• 48. 陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。  

  A年利率14.6%，每半年计息一次

  B年利率14.3%，每月计息一次

  C年利率14.7%，每季度计息一次

  D年利率15%，每年计息一次

• 49. 金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。  

  A金融市场的重要性

  B金融产品的期限

  C金融工具发行和流通特征

  D金融产品交易的交割方式

• 50. 刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。（取近似数值)  

  A13.36

  B13.52

  C13.02

  D13.79

• 51. 某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为（）。  

  A15.92%和15.24%

  B14.43%和14.24%

  C16.08%和15.87%

  D16.22%和15.82%

• 52. 下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）  

  A任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

  B将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

  C与本机构同事谈论客户的社会地位

  D在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

• 53. 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是()  

  A内部收益率

  B内部回报率(IRR)

  C净现值率

  D内部报酬率

• 54. 方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在()岁退休。  

  A51

  B53

  C65

  D60

• 55. 下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）  

  A互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

  B律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

  C非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

  D第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

• 56. 根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。  

  A30人

  B10人

  C40人

  D20人

• 57. 理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。  

  A投资工具的风险较低

  B投资工具的流动性较好

  C投资工具适合客户的财务目标

  D投资工具的收益较高

• 58. 按照生命周期理论，下列表述正确的是（）  

  A家庭形成期可以积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

  B家庭衰老期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低

  C家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

  D家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

• 59. 根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。  

  A5个

  B6个

  C3个

  D4个

• 60. 下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。  

  A电子式储蓄国债

  B附息国债

  C记账式国债

  D凭证式国债

• 61. 风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。  

  A家庭成熟期，股票等风险资产

  B家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

  C家庭成长期，股票等风险资产

  D家庭形成期，债券等安全性较高的资产

• 62. 下列不属于客户财务信息的是（）。  

  A社会保障信息

  B投资偏好

  C客户的收支情况

  D资产与负债情况

• 63. 下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。  

  A个人投资者可以在场外购买ETF份额

  BETF申购须以一篮子股票换取基金份额

  CETF与开放式基金没有区别

  DETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

• 64. 下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。  

  A理财产品的发行额度

  B收益预期

  C投资者年龄

  D客户的投资经验

• 65. 自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。  

  A民事法律责任

  B民事行为能力

  C民事权利能力

  D民事法律义务

• 66. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）  

  A价格稳定性和交易集中性

  B品种多样性和金额清算及时性

  C空间的统一性和时间的连续性

  D交易主体单一性

• 67. 一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。  

  A财富分配

  B财富转移

  C财富运作

  D财富保值

• 68. 对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。  

  A一年以上三年以下

  B三年以上五年以下

  C一年以上十年以下

  D一年以上五年以下

• 69. 理财师进行财务规划的假设是（）  

  A客户对理财是都是信任的

  B个人的财务资源是有限的

  C客户都是回避风险的

  D财务资源的分配方式是多样的

• 70. 下列不属于年金收付方式的是（）  

  A每年固定的销售收入

  B发放养老金

  C分期付款

  D开出支票足额支付购入的设备款

• 71. 理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）  

  A在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

  B向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

  C充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

  D在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

• 72. A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)  

  A5675．34

  B5213．25

  C5518．22

  D5781．65

• 73. 在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为()。  

  A1月

  B半年

  C1季

  D1年

• 74. 马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。  

  A生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

  B生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

  C安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

  D安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

• 75. 根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。  

  A应当交由上级部门进行处分

  B调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

  C暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

  D予以开除或责令其停职

• 76. 对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）  

  A存档管理，形成客户档案

  B及时销毁，以防客户资料外泄

  C作为教案，供其他客户学习

  D与客户的其他资料一起，交还给客户

• 77. 获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。  

  A证券承销

  B保险产品代销

  C基金代销

  D衍生产品交易

• 78. 银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。  

  A构成，非利息

  B构成，利息

  C不构成，非利息

  D不构成，利息

• 79. 假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)  

  A155

  B6655

  C225.68

  D224.64

• 80. 关于个人理财服务的表述，正确的是（）。  

  A理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

  B理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

  C个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

  D理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

• 81. 房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。  

  A风险效应

  B财务杠杆效应

  C价值升值效应

  D现金流和税收效应

• 82. 根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致（）。  

  A保险合同无效

  B保险合同被解除

  C保险合同被变更

  D保险合同终止

• 83. 货币市场基金投资范围不包括（）。  

  A股票

  B商业票据

  C银行定期存单

  D短期企业债券

• 84. 根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）  

  A船舶

  B林木

  C土地

  D房屋

• 85. 一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断（），增加的速度越（）。  

  A降低；快

  B增加；慢

  C降低；慢

  D增加；快

• 86. 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。  

  A安全性

  B收益性

  C个性化

  D风险性

• 87. 下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。  

  A价格波动的风险

  B交易风险

  C信用风险

  D政策风险

• 88. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）  

  A建立个人理财服务的跟踪评估制度

  B引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

  C优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

  D根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

• 89. 从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息。假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资（）元。（数据取近值）  

  A7315

  B9736

  C12290

  D6650

• 90. 私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。  

  A20

  B50

  C200

  D100

• 1. 依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（　　）  

  A引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

  B真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

  C需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟

  D按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

  E按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

• 2. 一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）  

  A大众化服务

  B高准入门槛

  C综合化服务

  D统一化服务

  E个性化服务

• 3. 出现下列（）情形之一的，法定代理终止。  

  A代理人丧失民事行为能力

  B被代理人取消委托或者代理人辞去委托

  C被代理人或者代理人死亡

  D作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

  E被代理人取得或者恢复民事行为能力

• 4. 下列哪些内容可以出质？（）  

  A汇票、本票

  B建筑物

  C仓单

  D生产设备

  E可以转让的股权

• 5. 签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。  

  A造成一方人身伤害的

  B以欺诈手段实施的

  C因重大误解订立的

  D损害社会公共利益的

  E以合法形式掩盖非法目的的

• 6. 在客户的理财目标中，财富分配的内容有（　　）。  

  A投资规划

  B教育计划

  C税务安排

  D遗产分配

  E家庭收支管理

• 7. 人身保险新型产品的功能主要包括（　　）。  

  A投机功能

  B资金增值功能

  C套期保值功能

  D价格发现功能

  E基本保障功能

• 8. 一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。  

  A投资连结险

  B货币型基金

  C股票型基金

  D存款

  E保本型理财产品

• 9. 理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）  

  A自身礼仪

  B自身的工作状态

  C专业形象

  D自身定位

  E关心客户需求

• 10. 其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）  

  A一年中计息次数越多，其现值就越小

  B一年中计息次数越多，其终值就越大

  C一年中计息次数越多，其现值就越大

  D一年中计息次数越多，其终值就越小

  E计息次数与现值和终值无关

• 11. 假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）。  

  A实际利率大于名义利率

  B实际利率小于名义利率

  C实际利率等于名义利率

  D无法计算两者关系

  E两者无显著关系

• 12. 下列关于不同形式私募基金的说法正确的有（）  

  A有限合伙制的投资人数为2-50人

  B公司制投资门槛无特别要求

  C信托制的税务承担为双重征税

  D有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位

  E有限合伙制利润分配一般按出资比例

• 13. 根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）  

  A投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

  B破产财产应当优先清偿所欠职工工资

  C独资企业投资人不得转移、隐匿财产

  D原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭

  E不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

• 14. 债券投资的风险因素包括()。  

  A违约风险

  B提前偿付风险

  C再投资风险

  D赎回风险

  E价格风险

• 15. 与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准可以概括为（）  

  A专业能力

  B工作单位

  C服务

  D工作场所

  E品德

• 16. 个人理财服务的机构包括（）  

  A基金公司

  B信托公司

  C保险公司

  D证券公司

  E商业银行

• 17. 银行从业人员在为客户提供理财服务时，需要考虑的因素有（）。  

  A客户的投资渠道偏好

  B客户的风险特征

  C客户的知识结构

  D客户的个人性格

  E客户的生活方式

• 18. 下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）  

  A委托人可以是唯一受益人

  B委托人与受益人可以是同一人

  C委托人必须是财产的合法拥有者

  D委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

  E委托人必须具备民事行为能力

• 19. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品，以下说法正确的是（）  

  A混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

  B权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

  C公募理财产品销售起点金额不得低于5万

  D风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

  E公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

• 20. 计算普通年金现值的要素有（）  

  A期数

  B期初或期末模式

  C利率

  D内部报酬率

  E终值

• 21. 合伙制私募基金的特点包括（）  

  A由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

  B私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

  C普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

  D私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

  E合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

• 22. 下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）  

  A直线法计提的折旧

  B银行卡年费

  C保险费

  D租金

  E利滚利

• 23. 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）  

  A独立原则

  B公平原则

  C谨慎原则

  D诚信原则

  E正直公正原则

• 24. 一般而言，下列选项中影响基金类产品收益的主要因素有（）  

  A研究团队的研究实力

  B基金的基础市场

  C基金经理的投资管理能力

  D基金公司的资产管理与投资策略

  E基金自身的原因

• 25. 根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（）  

  A中高风险理财产品

  B高风险理财产品

  C低风险理财产品

  D中低风险理财产品

  E中等风险理财产品

• 26. 下列因素中，会影响货币时间价值的因素有（）  

  AGDP

  B计息方式

  C时间

  D货币的形态

  E收益率或通货膨胀率

• 27. 下列关于金融市场的说法，正确的有（）  

  A金融市场仅指二级市场

  B金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

  C金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

  D金融市场可划为发行市场和流通市场

  E金融市场的发行市场称为一级市场

• 28. 货币具有时间价值的原因有（）  

  A货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

  B货币印刷需要成本

  C人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

  D未来的投资收入预期具有不确定性

  E现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

• 29. 客户风险特征的因素包括（）  

  A风险偏好

  B风险认知度

  C实际风险承受能力

  D外来因素

  E内部因素

• 30. 下列关于同业拆借的表述，正确的有（）  

  A同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

  B同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

  C同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

  D同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

  E同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

• 31. 关于合同订立的表述，正确的有（）  

  A在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

  B必须和本人订立合同，不得代理

  C约定采用书面形式的，应当采用书面形式

  D订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

  E当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

• 32. 有关基金销售的禁止性规定有()。  

  A虚假记载、误导性陈述

  B挪用基金份额持有人的申购资金

  C预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

  D实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

  E承诺利用基金资产进行利益输送

• 33. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）  

  A证券公司

  B农村信用合作社

  C商业银行

  D村镇银行

  E金融机构

• 34. 理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。  

  A向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户

  B向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理

  C向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件

  D向客户说明自己不能进行代客操作

  E向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

• 35. 根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）  

  A境外个人外汇账户

  B资本项目账户

  C外汇储蓄账户

  D外汇结算账户

  E境内个人外汇账户

• 36. 影响分红险产品收益的主要因素包括（）  

  A利率的波动

  B保险公司制定的预定死亡率

  C保险公司的资产规模

  D保险公司制定的预定投资回报率

  E预定营运管理费用

• 37. 已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。  

  A该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图

  B该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图

  C该项目盈亏平衡

  D假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的

  E假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利

• 38. 短期政府债券的特征包括（）  

  A交易成本高

  B违约风险小

  C收入免税

  D流动性强

  E面额较大

• 39. 下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）  

  A履约大部分通过对冲方式

  B合约的价格有最小变动单位和浮动限额

  C标准化合约

  D有履约担保

  E场外交易

• 40. 投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，其目标包括（）  

  A告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

  B提示相关的理财风险

  C提高商业银行理财业务水平

  D协助客户了解政策法规的变化

  E协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

• 1. 商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（　　）  

  A对

  B错

• 2. 个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。  

  A对

  B错

• 3. 银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。  

  A对

  B错

• 4. 一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）  

  A对

  B错

• 5. 债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

  A对

  B错

• 6. 收入型基金比于成长型基金，收入型基金的资产配置中，现金持有量较小，大部分投资于资本市场。（）  

  A对

  B错

• 7. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。  

  A对

  B错

• 8. 我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。  

  A对

  B错

• 9. 永续年金既无现值也无终值。  

  A对

  B错

• 10. 根据我国《婚姻法》的规定，夫妻可以约定婚姻存续期间所得的财产归属，约定可采用书面或口头形式。  

  A对

  B错

• 11. 个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。  

  A对

  B错

• 12. 根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）  

  A对

  B错

• 13. 根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

  A对

  B错

• 14. 一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。  

  A对

  B错

• 15. 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。  

  A对

  B错