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2022年7月初级银行从业人员个人理财考试题目及答案

2022年7月初级银行从业人员个人理财考试题目及答案

考试总分：68分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：479

试卷答案：有

试卷介绍： 2022年7月初级银行从业人员个人理财考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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试卷预览

单选题 多选题 判断题

1. 关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）

A单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日

B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C复利的名义利率大于实际利率

D单利仅在原有本金上计额利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

2. 在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。

A在持有股票的同时，卖空该股票的看涨期权

B在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权

C在持有股票的同时买入该股票的看跌期权

D在持有股票的同时买入该股票的看涨期权

3. 假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为10%。若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入()万元。(数值取近似值)

A70

B86．8

C67．31

D75．13

4. 陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为多少元？（）

A195796

B185312

C175312

D159374

5. 一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。

A资产管理公司

B商业银行

C基金公司

D信托公司

6. 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（)

A变额年金

B普通年金

C增长型年金

D永续年金

7. 某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（）万元

A5．45

B2．68

C4．54

D3．79

8. 一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）

A流动性差

B具有价值升值效应

C高风险低收益

D能够发挥财务红杆效应

9. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A交易主体单一性

B价格稳定性和交易集中性

C空间的统一性和时间的连续性

D品种多样性和清算及时性

10. 下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。

A理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的规

B客户女儿出生，理财师调整理财规划方案

C理财师为客户制定养老及财富传承方案

D理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品

11. 关于港股通，下列表述错误的是（）。

A港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

B港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

C港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票

D港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额限制

12. 对于中长期债券而言。债券收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）。

A价格风险

B通货膨胀风险

C再投资风险

D赎回风险

13. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能

A保障

B储蓄

C投资

D套利

14. 债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则（）

Ar与C无关

Br＞c

Cr＝c

Dr＜c

15. 对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（）

A存档管理形成客户档案

B及时销毁，以防客户资料外泄

C与客户的其他资料放一起交还给客户

D作为材料供其他客户学习

16. 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A1000元的确定收益

B50%的概率得2000元，50%的概率得零元

C80%的概率得2000元，20%的概率得零元

D70%的概率得2000元，30%的概率得零元

17. 根据《中华人民共和国民法典》，表述错误的是（）。

A离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

B夫妻有互相扶持的义务

C家庭债务由夫妻共同偿还

D离婚时，夫妻共同财产由双方协议处理

18. 关于保险合同中的被保险人，描述错误的是（）。

A在人身保险中，显然是保险事故发生时生命或健康遭受直接损失的人

B被保险人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人

C被保险人应当有民事行为能力的人

D在财产保险中，保险人必须是财产的所有人或其他权利人

19. 根据《中华人民共和国民法典》，表述正确的是（）。

A所有继子女均可作为第一顺位继承人

B有抚养条件但未尽抚养义务的继承人，配遗产时应当不分或者少分

C养子女不参与遗产分配

D丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务，应作为公婆遗产的第二顺位继承人

20. 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年等额还本付息，每年末还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。(答案取近似值）

A140

B156

C147

D170

21. 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率是8．0%，则需每年年末追加投资（）万元。

A9．56

B8．57

C8．12

D7．93

22. 受限于个人和家庭的财务资源，理财目标既不是客户一厢情愿的结果，也不是理财师随意确定的理财计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则，以下（）没有体现这些原则。

A理财目标绝不能增加投资风险

B理财目标是可以量化和检验的

C理财目标具备合理性和可行性

D理财目标要具体明确

23. 根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（）。

A证券公司

B证券投资咨询机构

C期货公司

D信托公司

24. 孩子10年后读大学，届大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（）

A4．1

B7．3

C4．6

D3．8

25. 方先生现年40岁，从现在起每年年底储蓄5万元进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早（）。

A65

B49

C53

D60

26. 某基金准备设立永久性奖学金，每年计划颁发10万元资金，若年复利率为4%，该基金现在至少应向银行存入()万元本金。

A350

B200

C250

D300

27. 已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到期收益率可能为（）。

A8%

B6%

C9%

D7%

28. 某公司濒临破产，正在进行重组谈判。投资者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨，若重组失败，公司会退市，股票价格会大幅下降，重组成功和失败的概率各为50%，采取（）的期权投资策略。

A同时卖出看涨期权和看跌期权

B买入看跌期权

C买入看涨期权

D同时买入看涨期权和看跌期权

29. 下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是()。

A中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值

B商业银行通过同业同的交易可以匀平外汇头寸，从而降低外汇风险

C商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用

D外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率

30. 下列黄金产品中，通常被称为“黄金存折”的是（）

A纸黄金

B金块

C现货

D实物黄金

31. 投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购，赎回或者转移申请的，作为下一个（）的交易处理，基金份额申购赎回价格为下次办理基金份额申购赎回时所在开放日的价格。

A工作日

B交易日

C开放日

D确认日

32. 一般情况下，可转换债券的风险（）

A高于国债

B低于普通债券

C低于储蓄产品

D高于股票

33. 在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入、以及自有住房，直接影响到客户的（）。

A财务增值率

B财务自由度

C财务安全度

D权益类投资比例

34. 面额为100元，剩余期限为10年的零息债券。按年计息，当市场利率为6%时，其合理的价格是（）元

A56．73

B55．84

C54．69

D59．21

35. 一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）

A银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况

B借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款

C汇票的投资收益率低于短期国债

D银行进行汇票承兑，获取相关收入

36. 根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理雪行规定》，下列行为中符合要求的是（）

A录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述，并与录像画面保持同步

B录音录像过程中语句时断时续，无法清晰收录语音

C录音录像过程中销售人员中途离场30秒内返回可继续进行双录

D因疫情原因客户要求全程佩戴口罩进行录音录像

37. 张女士分期购买一辆汽车，每年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值）

A44820

B55250

C43295

D50000

38. 代理信托理财产品对银行而言属于（）。

A表外业务

B传统业务

C表内业务

D托管业务

39. 下列关于房贷险的表述，正确的是（）

A借款人的配偶作为保单第一受益人

B银行作为保单第一受益人

C借款人作为保单第一受益人

D借款人的子女作为保单第一受益人

40. 下列关于金融互换的表述，错误的是（）

A货币互换中需要事先敲定汇率

B金融互换中可以包含两个以上的当事人

C金融互换是通过银行进行的场内交易

D货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

41. 建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性管理的是（）。

A现金管理规划

B风险管理规划

C家庭收支平衡规划

D家庭收入规划

42. 郑先生投资150万元，假设年收益率为10%，按复利累计10年，郑先生可收回（）

A391．31

B372．38

C368．01

D389．06

43. 根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中可以用于抵押的是（）

A著作权

B被法院扣押的汽车

C土地所有权

D海域使用权

44. 信托业务涉及的主要当事人不包括（）。

A委托人

B托管人

C受益人

D受托人

45. 银行综合理财服务是指建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A销售服务

B业务咨询

C受托管理

D委托和授权

46. 下列选项中，属于间接融资工具的是()。

A股票

B银行贷款

C债券

D商业票据

47. 下列关于智能投顾的表述，不恰当的是（）。

A投资者在进行智能投顾提供商筛选时，须关注其是否具有相应的业务资质

B智能投顾有助于降低金融机构的获客、服务成本

C智能投顾所运行程序的内部逻辑和算法严密，数据处理能力强，在运行过程中不能有人工干预

D智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，为客户提供投资顾问，配置金融资产组合的一类金融服务。

48. 关于个人生命周期各阶段理财活动的特征，下列表述正确的是()。

A建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富

B退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投资风险

C维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资，为子女准备教育费用、为父母准备臆养费用，以及为自己退休准备养老费用

D探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

49. 如甲第1年年初投资100万元，期望在第10年末得到340万元，假设投资的年收益率是8%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似值）

A8.57

B9.56

C8.12

D7.93

50. 下列不属于商业银行代理业务的是（）

A代理销售保险产品业务

B代理销售基金业务

C代理股票买卖业务

D代理国债业务

51. （）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

AETF

BLOF

CFOF

DQDII

52. 投连险的突出特点是（）。

A投资收益可预先确定

B投资风险由保险公司承担

C将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

D产品的费用低，流动性强

53. 个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、（）或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

A10000美元、经海关签章的《海关申报单》

B5000美元、经海关签章的《海关申报单》

C10000美元、《携带外汇出境许可证》

D5000美元、《携带外汇出境许可证》

54. 关于客户的风险承受能力，下列表述正确的是（）

A客户的年龄越大，风险承受能力越高

B随着财富的积累，客户的相对风险承受能力越低

C理财目标的弹性越大，风险承受能力越大

D投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力越高

55. 某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B不会产生严重后果，可以允许

C可以理解并不进行批评处理

D张某的做法不当，未尽到岗位的职责

56. 公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A张女士

B小李

C刘女士

D小贝

57. 下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

58. 对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A信托计划

B银行理财产品

C投资连结型保险

D大额可转让定期存单

59. 一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

60. 下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率

61. 关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A现值等于复利终值除以复利终值系数

B现值与终值成反比例关系

C复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D折现率越高,复利现值系数就越小

62. 下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有(）

A按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法

C通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

1. 大额可转让定期存单具有的特点包括（）。

A不记名

B利率只是固定的

C不能提前支取，但可在二级市场上流通转让

D利率既有固定的，也有浮动的

E记名

2. 个人投资者参与债券市场投资的渠道有（）。

A商业很行柜台

B银行理财产品

C证券公司资产管理计划

D公募基金

E证券交易所

3. 按照《证券投资基金销售管理办法》，基金管理人、代销机构从事基金销售业务不得有的行为有（）。

A承诺利用基金资产进行利益输送

B挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金

C采取抽奖、送实物等方式销售基金

D擅自变更基金的发售日期

E以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

4. 下列可以适用代理行为的有（）。

A收养子女

B订立遗嘱

C商品买变

D债务履行

E接受继承

5. 当利率大于零，计息期大于1的情况下，下列表述正确的有（）。

A年金终值系数一定都小于1

B年金终值系数一定都大于1

C复利现值系数一定都小于1

D复利终值系数一定都大于1

E复利现值系数一定都大于1

6. 下列情况中银行不需要将个人结售汇数据录入个人外汇业务系统的有（）

A境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

B通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含）的结汇

C出国留学购入的外币现钞

D外币卡（含境内卡和境外卡)境内消费结汇

E通过外币代兑机构发生的结售汇

7. 我国保险市场的销售渠道主要包括（）等

A电话销售渠道

B银行保险渠道

C互联网销售渠道

D保险经代渠道

E保险代理人渠道

8. 根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析，应包括（）

A家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B投资与资产配置分析

C收支结余现状分析

D信用和债务管理现状分析

E家庭财务保障现状分析

9. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供（)等专业化服务。

A财务分析与规划

B转账汇款

C投资建议

D个人投资商品推介

E个人结售汇

10. 根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列情况中需要取得投保人签名确认后的投保声明后方可承保（）。

A投保人61周岁，购买期交保费的保险型重疾险

B投保人67周岁，购买趸交保费的保障型重疾险

C投保人55周岁，年收入20万元，购买年期交保费5万元的万能险

D投保人40周岁，欲购买交费30年的分红险

E投保人30周岁，年收入15万元，购买趸交保费80万元投资连结险

11. 根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资形式有（）

A土地所有权出资

B知识产权出资

C实物出资

D劳务出资

E货币出资

12. 下列表述中，属于金融市场主要特点的有()

A交易主体角色的可变性

B市场商品的特殊性

C市场交易活动的集中性

D市场交易的盈利性

E市场交易价格的一致性

13. 下列市场中属于货币市场的有（）。

A股票市场

B商业票据市场

C银行承兑汇票市场

D大额可转让定期存单市场

E回购市场

14. 与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D资本市场的流动性较弱

E资本市场上的收益相对较高

15. 下列属于财产保险的有（）。

A货物运输保险

B万能型保险

C个人抵押商品住房保险

D收入补偿保险

E出口信用保险

16. 对于投资者而言，购买外币固定收益类理财产品面临的主要风险有（）。

A利率风险

B流动性风险

C汇率风险

D技术风险

E经营风险

17. 证券投资基金的收益主要来源于（）。

A管理费收入

B债券利息收入

C股票红利收入

D证券买卖差价

E存款利息收入

18. 按行权日期的不同，金融期权可分为（）

A股票期权

B现货期权

C期货期权

D欧式期权

E美式期权

19. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有（）

A商业银行需与投资者事先约定风险承担方式

B理财业务由商业银行接受投资者委托

C商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产

D商业银行需与投资者事先约定收益分配方式

E商业银行需与投资者事先约定投资策略

20. 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）

A每期年金按相同的百分比增长

B普通年金现金流一般都具备相同方向

C每期的现金流入与流出的金额不固定

D普通年金现金流一般都具备不间断的特征

E保证在计算期内各期现金流是不能中断

1. 根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，有限合伙企业由1个以上50个以下合伙人设立。

A对

B错

2. 一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。

A对

B错

3. 客户的资金财富越充裕就肯定愿意承担更高的风险。

A对

B错

4. 金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。

A对

B错

5. 开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回。

A对

B错

6. 金融市场中的无形市场，相对于有形市场交易时间较短，交易场所不固定。

A对

B错

7. 客户在选择需要理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。

A对

B错

8. 银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。

A对

B错

9. 向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。

A对

B错

10. 理财师应该坦诚告知自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。

A对

B错

11. 商业银行为客户提供理财服务时，需要了解客户资金来源。

A对

B错

12. 在其他条件不变的情况下，现值系数随着折现率的提高而降低。

A对

B错

13. 中国人民银行负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

A对

B错

14. 根据《中华人民共和国个人独资企业法》，个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务承担无限责任。

A对

B错

15. 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资管业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监营标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好地服务实体经济。

A对

B错

16. 私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A对

B错

17. 结构性存款应在银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。

A对

B错

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