2022年11月26日初级银行从业人员个人理财考试题目及答案

• 1. 下列关于金融市场的表述，不恰当的是（）  

  A金融市场交易机制中最重要的是价格机制

  B金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机制的总和

  C金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场

  D金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

• 2. 商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于（）  

  A受托性质

  B委托性质

  C顾问性质

  D投资性质

• 3. 企业某新产品开发成功的概率为85%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是15%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）（答案取近似值）  

  A18%

  B40%

  C20%

  D19%

• 4. 下列关于经常项目个人外汇业务管理的表述中，错误的是()  

  A从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

  B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

  C境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

  D境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入办理购汇及汇出业务的，视同境内居民管理

• 5. 下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是()。  

  A外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率

  B商业银行在外汇最终供给者和最终使用者之间起着中介作用

  C中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值

  D商业银行通过同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而降低外汇风险

• 6. 李小姐现有200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入（）元（答案取近似数值）  

  A534417

  B541762

  C634418

  D641752

• 7. 关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是(）  

  A债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题

  B家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理

  C现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理

  D家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理

• 8. 近年来，在去杠杆、去嵌套等严监管的背景下，部分基金子公司的产品正在清理，有序退出，相关规模也逐步减少，下列业务中重点退出的是（）  

  A通道业务

  B股权投资

  C资产证券化

  D另类主动管理业务

• 9. 已知利率为10%，则12年期的年金终值系数值为(）  

  A14．579

  B28．956

  C21．384

  D17531

• 10. 具有缴费灵活、保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是（）  

  A万能险

  B投连险

  C分红险

  D生死两全保险

• 11. 一般而言，()是面向中高端客户提供的服务，()仅面向高净值客户提供的服务。  

  A财富管理业务，理财业务

  B私人银行业务，财富管理业务

  C财富管理业务，私人银行业务

  D理财业务；财富管理业务

• 12. 下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）  

  A负债比率高者

  B家庭负担较重者

  C年龄大者

  D投资经验丰富者

• 13. 根据《关于规范金融机构资户管理业务的指导意见》，公募理财产品不可投资的标的是(）  

  A货币基金

  B上市交易的股票

  C债券

  D未上市企业股权

• 14. 在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。  

  A信托生效之日

  B签订信托合同之日

  C信托终止之日

  D委托人指定受益人之日

• 15. 在对客户进行分析的过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）  

  A如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

  B为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

  C在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

  D客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得

• 16. 下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）  

  A个人事业是否有发展的潜力

  B是否有额外的养老保障计划

  C投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

  D个人是否对自己的财务现状充满信心

• 17. 根据《中华人民共和国民法典》，一般而言，下列不属于夫妻一方财产的是()．  

  A婚前财产

  B专用生活用品

  C代位继承所得的财产

  D残疾人生活补助费

• 18. 信托业务是以()为基础的财产管理制度。  

  A委托

  B股权

  C金钱

  D信任

• 19. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查  

  A10

  B3

  C5

  D4

• 20. 一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，()的保值效果最好。  

  A固定收益产品

  B黄金

  C储蓄

  D股票

• 21. 在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）  

  A永续年金

  B即付年金

  C普通年金

  D现付年金

• 22. 假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是（）（答案取近似数值）  

  A5100元和19.1%

  B5300元和21.2%

  C5100元和21.2%

  D5300元和19.1%

• 23. 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（）  

  A专业理财规划报告书

  B提出自己的见解和建议

  C全面评估客户的财务问题

  D深入了解客户

• 24. 下列不属于银行代理贵金属业务的是（）  

  A纪念金币

  B实物金条

  C黄金股票

  D纸黄金

• 25. 对大众客户，商业银行应当（）  

  A与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务

  B在信用卡等产品中提供个性化服务

  C推行低成本、高效益的标准化服务

  D提供“一对一、面对面”的优质服务，充分满足客户的需求

• 26. 关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。  

  A结构化存款应纳入商业银行表内核算

  B所有银行均可对外发行结构性存款产品

  C结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益

  D结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式

• 27. 某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得（）  

  A1265.45

  B1525.51

  C1165.45

  D1314.08

• 28. 在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的（）原则  

  A避免利益冲突

  B适当性

  C客观性

  D诚实守信

• 29. 下列关于私募股权投资基金的表述，正确的是（）  

  A仅开展股权投资，不涉及债权投资

  B私募股权投资是针对已上市公司的投资

  C通常采用非公开募集的形式筹集资金

  D基础资产流动性高，产品流动性好

• 30. 根据《中华人民共和国合伙企业法》普通合伙人对合伙企业债务承担（）  

  A有限责任

  B无限连带责任

  C以出资额承担责任

  D所有责任

• 31. 一般而言，下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）  

  A家庭形成期

  B家庭成熟期

  C家庭成长期

  D家庭衰老期

• 32. 刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率9%的投资项目中，按年复利计息，经过()年，这笔资金的本利和可以达到200万元。(答案取近似数值)  

  A7

  B8

  C5

  D6

• 33. 下列关于房贷险的表述，正确的是()  

  A借款人的配偶作为保单第一受益人

  B银行作为保单第一受益人

  C借款人的子女作为保单第一受益人

  D借款人作为保单第一受益人

• 34. 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是()  

  A低风险承受能力客户购买中等风险产品

  B中等风险承受能力客户购买低风险产品

  C低风险承受能力客户购买低风险产品

  D高风险承受能力客户购买高风险产品

• 35. 下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是()  

  A第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

  B非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

  C互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

  D律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

• 36. 下列债券不可上市流通的是()  

  A凭证式国债

  B公司债券

  C金融债券

  D记账式国债

• 37. 关于金融营销宣传，下列表述错误的是（）  

  A不得非法或超范围开展金融营销宣传活动

  B不得利用互联网进行金融营销宣传

  C应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制

  D应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制

• 38. 对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是()  

  A社会地位

  B当前收支状况

  C年龄

  D风险承受能力

• 39. 根据《保险法》，意外伤害保险属于（）  

  A健康保险

  B人寿保险

  C人身保险

  D财产保险

• 40. 若银行给出的信用卡分期贷款利率为每月1．4%，则该信用卡分期贷款的名义年利率是()，有效年利率是（）  

  A1.2%，18.16%

  B16.8%，18.16%

  C16.8%，14.4%

  D1.2%，14.4%

• 41. 基金投资运作由（）负责  

  A基金托管人

  B基金管理人

  C基金销售人

  D基金投资者

• 42. 阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）  

  A衰老期

  B成长期

  C形成期

  D成熟期

• 43. 下列关于IRR（内部回报率）表述错误的是（）  

  A可称作净现值率

  B净现值等于0的贴现率

  C当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚

  D使现金流现值之和等于零的利率

• 44. 王先生去世后遗产为存款200万元和未偿还的个人债务40万元，根据王先生生前所立遗嘱,200万元存款中100万元归王先生妻子李女士,40万元归其儿子，60万元归其女儿。相关存款根据遗嘱分配完毕后债权人上门索债,根据《民法典》的相关规定,下列表述正确的是()。  

  A40万元债务应由王先生女儿偿还20万元

  B40万元债务应由李女士全额清偿

  C40万元债务应由王先生儿子偿还8万元

  D40万元债务应由王先生儿子全额清偿

• 45. 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列关于代理行为的表述，错误的是()  

  A代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

  B超越代理权的行为只有经被代理人追认，被代理人才承担民事责任

  C第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

  D代理人和相对人恶意串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

• 46. 一份专业的理财规划书本身没有意义，只有通过执行理财规划才能让客户的财务目标得以实现，为了确保理财计划的执行效果，理财师应该遵循相应的原则，这些原则不包括（）  

  A了解原则

  B收益最大化原则

  C诚信原则

  D连续性原则

• 47. 如果采用分期付款的方式购买一台电脑，期限为9个月，每月底支付1000元，年利率为12%，则可购买一台价格最高为()元的电脑。（答案取近似数值）  

  A8800

  B7578

  C8566

  D8286

• 48. 在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）  

  A对理财规划方案的评估、修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改

  B客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

  C家庭生活的财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数

  D有的客户投资风格积极主动，有的客户投资谨慎稳健，前者比后者更需要经常性的理财方案评估

• 49. 下列不属于客户财务信息的是（）  

  A家庭财务保障信息

  B资产与负债情况

  C投资偏好

  D收支情况

• 50. 一般而言，关于债券的投资风险，下列表述错误的是（）  

  A债券到期时间越长，利率风险越大

  B利率上升，债券价格下降

  C持有债券到期，一定会全额兑付

  D利率风险属于市场风险

• 51. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。  

  A金融期货合约

  B金融期权合约

  C金融远期合约

  D金融互换合约

• 52. 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是()。  

  A客户的年龄阶段

  B客户的风险偏好

  C客户的当期收入

  D客户的社会地位

• 53. 商业银行通过理财顾问向客户推介投资产品是，下列行为不恰当的是()。  

  A评估客户的财务状况

  B了解客户的风险承受能力

  C了解客户的风险偏好

  D掩饰理财产品的风险状况

• 54. 张先生在未来十年内每年年初或得4000元，年利率为5%，则这笔年金的现值为()元，终值为()元。(答案取近似数值)  

  A28,188,19;46,358,46

  B26,358,16;49,569,32

  C30,578,36;37,542,39

  D32,431,29；52,827,15

• 55. 下列不属于理财师职业特征的是()。  

  A专业性

  B风险性

  C长期性

  D动态性

• 56. 境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。  

  A贸易管理

  B外债管理

  C资本管理

  D外汇管理

• 57. 关于金融衍生品，下列表述错误的是()。  

  A投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲

  B欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权

  C金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约

  D具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应

• 58. 下列关于开放式基金的表述，错误的是()。  

  A基金没有固定期限

  B所募集到的资金可以全部用于长期投资

  C基金的资产总额不断变化

  D在基金公司或银行等代销机构网点申购

• 59. 下列关于期货资产管理产品的表述，错误的是()。  

  A期货公司发行资产管理计划，应当向合格投资者非公开募集

  B期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品

  C期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活

  D在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可通过自有资金弥补投资者亏损

• 60. 理财师进行财务规划的假设是()。  

  A财务资源的分配方式是多样的

  B客户对理财师都是信任的

  C客户都是回避风险的

  D个人的财务资源是有限的

• 61. 下列关于合同订立的表述中，错误的是()。  

  A当事人必须本人订立合同，不得代理

  B当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式

  C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

  D当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不正当的使用

• 62. 金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。  

  A先导功能

  B调节功能

  C反映功能

  D资源配置功能

• 63. 客户将200000元存入银行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合计应为()元。  

  A240000

  B245000

  C257768

  D249236

• 64. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中做法正确的是()。  

  A将保险产品作为理财产品进行销售

  B借银行名义推销未经审批的信托产品

  C规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

  D不承诺代销产品的本金或收益

• 65. 商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于()小时的专项培训，并无不良记录。  

  A20

  B40

  C60

  D30

• 66. 一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。  

  A保险公司预定的运营管理费用

  B利率的波动

  C保险公司预定的死亡率

  D汇率的波动

• 67. 根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中不可以用于质押的是()。  

  A承兑汇票

  B厂房

  C银行存单

  D债券

• 68. 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻关系存续期间所得的财产中不属于夫妻共同财产的是()。  

  A工资奖金

  B经营收入

  C知识产权的收益

  D残疾人生活补助费

• 69. 下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是()。  

  A单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回

  B若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回

  C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分顺延赎回的方式

  D若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回的方式

• 70. 在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这体现了()。  

  A市场商品的特殊性

  B交易主题的固定性

  C市场交易价格的一致性

  D市场交易活动的集中性

• 71. 下列投资品种相比较，其中最稳健的品种为()。  

  A期货

  B股票

  C外汇

  D存款

• 72. 私募基金的设立要符合法律规定，以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过()人。  

  A20

  B50

  C100

  D200

• 73. 根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，封闭式资产管理计划的期限不得低于()。  

  A30天

  B180天

  C90天

  D1年

• 74. 郑先生投资150万元，假设年收益率为10%，按复利累积5年，郑先生可收回()万元。(答案取近似数值)  

  A191．31

  B272．38

  C241．58

  D268．01

• 75. 投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户不同的()。  

  A风险偏好

  B风险感受

  C风险认知度

  D风险承受能力

• 76. 销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是()。  

  A保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时

  B趸缴保费超过投保人家庭年收入时

  C保费额度大于投保人保费预算的120%时

  D月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时

• 77. 下列选项中，不直接用来衡量债券收益性的是()。  

  A即期收益率

  B提前赎回收益率

  C债券价格波动率

  D到期收益率

• 78. 关于大额可转让定期存单的特点，下列表述错误的是()。  

  A利率有固定的的，也有浮动的

  B可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

  C一般金额较大

  D大额可转让定期存单是不记名存单

• 79. 陈小姐将80万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金，则该项目投资期满后，预计支付陈小姐本息和为()万元。(答案取近似数值)  

  A120

  B108

  C80

  D100

• 80. 下列理财产品中，主要投资于信用级别较高的资产、流动性较好的金融工具的是()。  

  A商品类理财产品

  B结构性理财产品

  C现金管理类理财产品

  D权益类理财产品

• 81. 下列选项中，房地产投资不具备的特点是()。  

  A财务杠杆效应

  B变现性相对较好

  C受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

  D投资金额较大

• 82. 根据《中华人民共和国民法典》，个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了()关系。  

  A指定代理

  B法定代理

  C遗嘱代理

  D委托代理

• 83. 一般而言，债券价格与到期收益本成（）关系，债权价格越高，到期利益成本越（）  

  A反向，越高

  B正向，越高

  C反向，越低

  D正向，越低

• 84. 某企业拟定一项教育计划，打算为某山区希望小学的贫困儿童提供10年的教育资助，每年年底交付，第一年为10万元，考虑教育费用的增长，并在以后每年增长5%，如果投资收益率为10%，则该项教育补助计划的现值为（）万元。（答案取近似数值）  

  A70．5

  B74．4

  C66．4

  D85．5

• 85. 收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段  

  A成长期

  B衰老期

  C形成期

  D成熟期

• 86. 下列对综合理财服务的表述，错误的是（）  

  A综合理财服务中，银行可以与客户按合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

  B综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

  C私人银行业务属于综合理财服务中的一种

  D综合理财服务与理财顾问相比，银行和客户形成的法律关系不同

• 87. SHIBOR是指（）。  

  A美国联邦基金利率

  B上海银行间同业拆放利率

  C伦敦银行间同业拆借利率

  D香港银行间同业拆借利率

• 88. 某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩激励建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为（）。  

  A违反了专业胜任准则

  B违反了正直守信准则

  C违反了公平正义准则

  D违反了遵纪守法准则

• 89. 一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。  

  A投资收入

  B自营收入

  C利差收入

  D中间业务收入

• 90. 在期数为5、利率为7%的情况下，普通年金现值系数为（）（答案取近似数值）  

  A4．100

  B4．239

  C5．076

  D3．465

• 1. 下列做法违背保险兼代理有关规定的有（）  

  A代理再保险业务

  B利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

  C挪用或侵占保险费

  D兼作保险经纪业务

  E为提高销售业绩，降低保险费率

• 2. 证券投资基金的收益来源主要有（）  

  A红利收入

  B证券买卖价差

  C存款利息收入

  D申购、赎回费用

  E债券利息

• 3. 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。  

  A金融资产首次出售给公众形成的交易市场是发行市场

  B按金融工具发行和流通特征，金融市场可划分为发行市场和流通市场

  C在发行市场上，将证券销售给购买者的过程全部是公开进行的

  D在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

  E私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

• 4. 在理财产品开发中，托管机关的主要职责包括（）  

  A安全保管理财产品财产

  B按照托管协议和理财产品发行机构的投资指令，及时办理清算交割事宜

  C确保不同托管账户中的资产相互独立

  D负责托管资产的投资运作

  E为每只理财产品开设独立的托管账户

• 5. 古玩收藏投资的主要特点有（）  

  A流动性强

  B交易成本高

  C鉴别能力要求高

  D对投资者的准入门槛较高

  E价值确定难度高

• 6. 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列法定继承人中，属于第二顺位继承人的有（）  

  A父母

  B祖父母

  C非婚生子女

  D外祖父母

  E兄弟姐妹

• 7. 胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率4%。胡女士将在未来20年内可以选择：方案1、每年年初获得1万现金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。则据此可推断（）（答案取近似数值）  

  A胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13．59万元

  B胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是30．97万元

  C胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是23．07万元

  D胡女士每年不取，20年后一次性取出的29．78万元

  E胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是14．13万元

• 8. 在理财产品销售过程中，下列属于防止违规销售的关键要点有（）  

  A客户是否已经了解产品的特点及潜在的投资风险

  B须进行录音录像的是否对客户进行录音录像

  C所有的销售凭据报告、风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

  D客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

  E了解客户对服务的满意度

• 9. 下列关于国债的表述，正确的有（）  

  A记账式国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

  B凭证式国债可记名、可挂失、但是不可上市流通

  C记账式国债的流动性高于公司债券

  D记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

  E电子式国债可记名、但不可上市流通

• 10. 下列关于内部报酬率的表述，错误的有（）  

  A内部报酬率可以大于贴现利率

  B内部报酬率可以小于-1

  C内部报酬率一定大于零

  D是指使现金流的和为零的利率

  E与净现值没有任何关系

• 11. 下列属于定性信息的有（）  

  A客户债务金额

  B客户对风险的态度

  C客户对未来生活的期望

  D投资金额

  E所拥有的的房产价值

• 12. 影响客户投资风险承受能力的因素有（）  

  A资金的投资期限

  B年龄

  C理财目标的弹性

  D财务状况

  E投资经验

• 13. 银行代理的各类产品包括（）  

  A券商资产管理产品

  B信托计划

  C贵金属

  D公募基金

  E保险产品

• 14. 个人理财业务的监管机构包括（）  

  A财政部

  B中国人民银行

  C国家外汇管理局

  D中国银行保险监督管理委员会

  E中国证券监督管理委员会

• 15. 下列选项中属于退休养老规划内容的有（）  

  A理想退休后生活设计

  B遗产规划

  C教育规划

  D退休后的收入来源估计

  E退休养老成本计算

• 16. 按照投资性质不同，理财产品主要可分为（）  

  A保本型理财产品

  B固定收益类理财产品

  C权益类理财产品

  D商品及衍生品类理财产品

  E混合类理财产品

• 17. 分红险的收益主要来源于（）所产生的可分配盈余。  

  A波动率

  B经济周期

  C死差益

  D利差益

  E费差益

• 18. 下列关于复利现值，表述正确的有()  

  A复利现值的计算公式为:PV=FV/(1+r)n

  B复利现值系数是复利终值系数的倒数

  C终值、利率确定时，期数越大，现值越大

  D复利现值指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值

  E复利现值采用查表法获取时所得到的数据不够精确

• 19. 根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）  

  A境外个人外汇账户

  B资本项目账户

  C外汇储蓄账户

  D境内个人外汇账户

  E外汇结算账户

• 20. 一般而言，下列能够对冲股价下跌的风险的操作有（）  

  A卖出看涨期权

  B买入期货

  C买入看涨期权

  D卖出看跌期权

  E买入看跌期权

• 21. 下列属于货币市场工具的有（）  

  A短期政府债券

  B三年期的企业债券

  C回购协议

  D商业承兑汇票

  E大额可转让定期存单

• 22. 按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，其中稳定期的理财要点有（）  

  A做好投资规划和家庭现金流规划

  B可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

  C积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

  D尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

  E做好保险保障规划

• 23. 下列行为中，违反保护商业秘密与客户隐私的行为有（）  

  A某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

  B某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利息

  C某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

  D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率

  E某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

• 24. 客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）  

  A市场风险

  B信用风险

  C政策风险

  D流动性风险

  E操作风险

• 25. 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列财产可以抵押的有（）  

  A生产设备、原材料、半成品、产品

  B建筑物和其他土地附着物

  C海域使用权

  D建设用地所有权

  E依法被查封、扣押、监管的财产

• 26. 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（）  

  A预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

  B虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏

  C误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品

  D违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例

  E采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金

• 27. 下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）  

  A银行卡年费

  B直线法计提的折旧

  C租金

  D期缴保险费

  E利滚利

• 28. 已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5%，下列表述正确的有（）。  

  A净现值NPV=2194．71，说明投资是亏损的

  B净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的

  C净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5%的回报率要求下是可行的

  D该项目盈亏平衡

  E净现值NPV=2194．71，说明投资能够盈利

• 1. 债券市场通常被国民经济的“晴雨表”（）  

  A对

  B错

• 2. 客户首次购买理财产品，需要首先到银行网点现场进行风险承受能力评估后方可购买（）  

  A对

  B错

• 3. 理财师应该坦诚告知自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。  

  A对

  B错

• 4. 金融市场不包括黄金市场（）  

  A对

  B错

• 5. 在对格式条款合同有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。  

  A对

  B错

• 6. 私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

  A对

  B错

• 7. 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越短，货币时间价值越明显。  

  A对

  B错

• 8. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。若客户不接受，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。  

  A对

  B错

• 9. 客户的风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。  

  A对

  B错

• 10. 一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。  

  A对

  B错