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2022年7月初级银行从业人员个人贷款考试题目及答案

2022年7月初级银行从业人员个人贷款考试题目及答案

考试总分：32.5分

考试类型：模拟试题

作答时间：90分钟

已答人数：440

试卷答案：有

试卷介绍： 2022年7月初级银行从业人员个人贷款考试题目及答案已经整理好，需要备考的朋友们赶紧来刷题吧！

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试卷预览

单选题

1. 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）

A该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

B如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

C即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

D该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等

2. 个人商用房贷款的利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)BP（）

A+110

B+60

C-110

D-60

3. 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）

A该贷款品种规定的是长贷款期限

B原贷款期限

C半年

D1年

4. 对于农户贷款，银行应建立至少（）年一次的全面交叉核查制度。

A1

B3

C5

D2

5. 个人商用房贷款的期限不超过（）年。

A5

B10

C20

D30

6. （）年，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款)，由金融机构根据商业百则自主确定贷款利率水平。

A2013

B2014

C2012

D2015

7. 个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。

A信用卡的信用额度证明

B近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件

C证明租金收入的租赁合同和租金入账凭证

D显示近三个月连续完整的工资，奖金等收入入账的银行流水单原件

8. 下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）

A当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

B在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格

C个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

D应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

9. 在贷款受理和调查环节，商用房贷款的主要风险点不包括（）

A借款合同采用格式条款的是否经过公示

B借款人的收入来源是否稳定、合法

C借款人的担保措施是否足额、有效

D借款人提交的材料是否真实、合法

10. 在某高校就读本科的小张因家庭贫困，申请了国家助学贷款，按照校园地国家助学贷款政策的最高贷款额度，及5年期LPR（4．65%）水平，小张在校期间，第一个月应支付的利息为()元。

A682

B0

C734

D846

11. 与一般个人贷款业务不同，以下关于信用卡业务说法正确的是（）。

A一旦用款则需要支付利息，还要支付一定比例手续费

B一般可以任意消费使用，对于惠农信用卡还可用于股权投资和生产经营

C申请时需要一事一批，在贷款期限内可以循环使用

D一般本外币一体，可以跨境使用

12. 个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织（）建立的个人信用信息共享平台。

A中国人民银行，各商业银行

B中国银行保险监督管理委员会，各商业银行

C各商业银行，所有个人客户

D中国银行业协会，各商业银行

13. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A风险限额

B担保情况

C信用评级

D还款记录

14. 关于个人经营类贷款的指述中。错误的是（）

A个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款

B个人商用房贷款属于经营类贷款的范畴

C农户贷款属于个人经营类贷款的范畴

D各银行业务规模快速增长、已成为银行最主要的个人贷款业务

15. 下列选项中，不属于个人贷款业务贷前调查内容的是（）

A调查借款申请人的信用状况

B调查借款申请人的政治面貌

C调查借款申请人基本情况

D调查申请材料一致性

16. 关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是()。

A如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托制授权书

B保证人为法人的，保证方签字人应为其一定职位以上的高管人员

C借款人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

17. 下列关于个人住房贷款合作项目准入调查的表述，错误的是（）

A合作项目准入调查是对开发商、住房楼盘项目的调查和评估

B对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、会计报表、债权债务等

C对楼盘项目进行实地调查，包括检查项目工程进度是否达到银行规定预售的进度

D对项目的调查主要调查项目资料的完整性，真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等

18. 各银行对可以用于个人贷款质押质物的权利凭证不包括（）

A国家重点建设债券

B定期存单

C金融债券

D活期存折

19. 商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力,重点看（）

A利润表

B现金流量表

C销售情况表

D资产负债表

20. 下列关于个人贷款的表述，错误的是（）

A在商业银行个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人

B商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入

C个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

21. 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。

A抵押权人

B留置权人

C所有权人

D质押权人

22. 下列属于个人汽车贷款业务办理中应警惕的操作风险是()

A借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

B国家关于汽车行业发展的政策调整

C市场利率变化

D未审核贷款人的相关交易资料

23. 商业助学贷款的贷后管理中,下列说法错误的是（）

A贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式

B贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年

D借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请

24. 个人贷款的贷后与档案管理包括（）工作。

A贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等

B贷款本息回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷款档案管理等

C贷款本息回收、贷后检查、贷款的风险分类、贷款档案管理等

D借款合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等

25. 诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效届满后，义务人同意履行的，（）以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已经自愿履行的，（）请求返还。

A不得；不得

B可以；不得

C不得；可以

D可以；可以

26. 以下关于个人汽车贷款特点的表述中，错误的是（）

A由于汽车贷款以汽车作抵押来缓释风险,其风险管理的难度相对较小

B银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合

C个人汽车贷款政策是影响汽车行业发展的重要因素之一

D作为大额消费品，在汽车销售市场中，汽车贷款作用日益重要

27. 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A借款人还款能力风险

B借款人还款意愿风险

C借款人行为风险

D借款人欺诈风险

28. 国家助学贷款的贴息支付频率为（）

A按月

B按季

C按年

D按学年

29. 以下关于借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款时，应符合的条件不包括（）

A依法拥有政府相关主管部门颁发的征地拆迁批复文件

B用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议

C所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置

D除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所

30. 下列关于“假个贷”的表述,错误的是（）

A银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

B“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

C“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”

D“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗

31. 银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）

A与宏观经济政策一致原则

B成本收益原则

C参照市场价格原则

D风险定价原则

32. 公积金个人住房贷款最长期限为()年。

A20

B35

C30

D10

33. 个人经营贷款期限一般不超过()年。

A1

B10

C5

D3

34. 个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（）、小企业主等；而公司贷款对象为依法成立的企业法人。

A个体工商户

B股份有限责任公司

C合资企业

D有限责任公司

35. 2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了（），这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

A《关于开展个人消费信贷的指导意见》

B《个人住房贷款管理力法》

C《个人贷款管理办法》

D《个人贷款管理暂行办法》

36. 商业银行数字化的营销途径不包括()

A利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

B利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

D建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

37. 在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料真实性的表述错误的是（）。

A提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明

B提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

C提供租赁收入的，需要提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

D提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人的工资收入账户近半年的资金流水

38. 国家助学贷款实行的原则不包括（）

A风险补偿

B部分自筹

C信用发放

D财政贴息

39. 在贷款审查环节，为做好贷款风险评价，个人贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。

A信用记录和评价体系

B贷后审查和风险预警体系

C还款意愿和审查体系

D报批材料清单和审批记录清单

40. 关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法不正确的是（）。

A如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B如借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还贷款，银行将面临贷款损失的违约风险

C还款能力体现的是借款人客观的财务状况和主观的还款意愿

D贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

41. 公积金个人住房贷款实行()的原则。

A先存后贷、财产抵押、按期偿还

B设定担保、分类管理、特定用途

C财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

42. 以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）

A按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款

B按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款

C按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款

D按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款

43. 债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行（）

A利息-实现债权的有关费用-主债务

B实现债权的有关费用-主债务-利息

C实现债权的有关费用-利息-主债务

D主债务-实现债权的有关费用-利息

44. 个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A借款申请人

B金融机构

C金融监管部门

D司法人员

45. 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A未核对“个人贷款档案清单”

B未按规定及时办理他项权证

C未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

D未按照要求收集整理贷款档案资料

46. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的（）原则和（）原则。

A诚信，客观性

B真实，客观性

C保密，客观性

D保密，统一性

47. 以下关于个人汽车贷款贷款期限的说法错误的是（）

A借款人申请展期的，须在贷款全部到期前60天提出展期申请

B借款人如果确实无法按照计划偿还贷款，对符合条件的，可以申请展期

C二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年

D个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年

48. 下列各项中，不属于借款人权利的是（）

A自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B在征得贷款人同意后，向第三人转让债务

C按合同约定提取和使用全部贷款

D按借款合同约定及时清偿贷款本息

49. 银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，然后向不同子市场中的客户提供不同的产品和不同的服务。这种营销策略称之为（）。

A分层营销策略

B专业化策略

C大众营销策略

D情感营销策略

50. 个人商用房贷款操作风险的主要内容不包括(）。

A贷款签约、发放风险

B贷款受理、调查、审查、审批风险

C借款人还款意愿变化风险

D货后与档案管理风险

51. 下列关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是(）。

A准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种

B贷记卡与准贷记卡都是信用卡

C准贷记卡与贷记卡透支都有免息期

D一般说的信用卡是指贷记卡

52. 个人经营贷款合作机构管理中，对于有以下情况的担保机构，银行应暂停与其合作的是（）。

A具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B注册资本达到一定规模

C经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

D具有一定的信贷担保经验

53. 下列不属于个人贷款定价影响因素的是(）。

A支付方式

B盈利目标

C市场竞争

D资金成本

54. 在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。

A国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

B贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

C开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

D国有土地使用权证、开发企业资质等级证，建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

55. 以下关于个人汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是(）。

A业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度，做好关键操作环节记录，提高自我保护能力

B在有保险公司提供履约保证保险的情况下，商业银行不能把保险公司对投保人（借款人）的投保资格调查作为放贷的主要依据

C确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要，是防范操作风险的重要内容

D不能将所有调查工作都委托汽车经销商办理，但可委托经销商承担验证借款人、购车和贷款真实性等工作

56. 国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)（）的标准执行。

A减60BP

B加60BP

C减30BP

D不加点

57. 下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是()。

A贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章

B必须做到不错漏、不潦草

C必须做到数字正确、字迹清晰

D必须做到标准、规范、要素齐全

58. 对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。

A它的特点在于客户可就近选择办理网点，不受地理区域限制

B指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户

C网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

D有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

59. 下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。

A还款方式应在借款合同中予以明确

B个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

C还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

D借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定

60. 下列押品管理的流程正确的是（）。

A材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置

B材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品日常管理，押品的返还与处置

C材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置

D材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理，押品的返还与处置

61. （）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A贷款人受托支付

B借款人自主支付

C借款人受托支付

D贷款人自主支付

62. 利用浮动利率的商业性个人住房贷款，如遇贷款市场报价利率调整，实践中银行的做法一般是（）。

A于相应期限的贷款市场报价利率调整后次日起执行新的贷款利率

B仅在每年1月1日定价基准调整为最近—个月相应期限的贷款市场报价利率

C于每年利率重定价日定价基准调整为最近—个月相应期限的贷款市场报价利率

D贷款利率始终保持不变

63. 个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（）。

A借款人提供材料的真实性、有效性和合法性

B贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理

C贷款用途是否真实合理

D押品是否及时进行重估

64. （）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A审贷分离原则

B诚信申贷原则

C实贷实付原则

D重视贷后管理原则

65. 某客户申请贷款购买首套150平方米住房，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元,但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A96

B84

C80

D70

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