2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月28日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、核准制是完全计划发行的模式。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。</p><p>2、国内银行的存款业务，一律不计复利。 （ ）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利。其他存款不论存期多长，一律不计复利。</p><p>3、互联网金融改变了金融风险隐蔽性和突发性的特点。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。</p><p>4、因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。( )</p><p>答 案：错</p><p>解 析：本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15内可以向人民法院起诉。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）。</p><ul><li>A：银行保理</li><li>B：银行保函</li><li>C：备用信用证</li><li>D：进口押汇</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申清人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。</p><p>2、下列关于理财业务的特点，说法不正确的是（）</p><ul><li>A：商业银行理财业务运用的资金是客户委托的资金</li><li>B：客户与银行共同承担理财业务的风险</li><li>C：银行理财业务是“轻资本”业务</li><li>D：理财业务是一项金融知识技术密集型业务</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：理财业务的特点包括1．商业银行理财业务运用的资金是客户委托的资金；2．客户是理财业务的风险主要承担者；3．银行理财业务是“轻资本”业务；4．理财业务是一项金融知识技术密集型业务。</p><p>3、（）指行政许可的设定和实施，应当依照法定的权限、范围、条件和程序</p><ul><li>A：行政许可法定</li><li>B：行政许可法律效力</li><li>C：行政许可申请人的权利</li><li>D：行政许可的监督检查</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：行政许可法定指行政许可的设定和实施，应当依照法定的权限、范围、条件和程序。</p><p>4、票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是（）</p><ul><li>A：贰零零捌年叁月壹拾贰日</li><li>B：2008年3月12日</li><li>C：贰零零捌年叁月拾贰日</li><li>D：二OO八年三月十二日</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加壹。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、操作风险计量模型主要包括（）</p><ul><li>A：损失分布法</li><li>B：内部衡量法</li><li>C：标准法</li><li>D：打分卡法</li><li>E：基本指标法</li></ul><p>答 案：ABD</p><p>解 析：操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。CE两项属于操作风险的计量方法。</p><p>2、我国M1由()构成。</p><ul><li>A：Mo</li><li>B：企业单位定期存款</li><li>C：城乡居民储蓄存款</li><li>D：企业单位活期存款</li><li>E：机关团体部队的存款</li></ul><p>答 案：ADE</p><p>解 析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。BC选项均属于M2.故本题答案选ADE。</p>