2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月27日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。</p><p>4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。</p><ul><li>A：为客户制定子女教育金规划</li><li>B：分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定</li><li>C：为客户制定换购房的规划</li><li>D：为客户制定退休规划</li></ul><p>答 案：B</p><p>解 析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。</p><p>2、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。</p><ul><li>A：射幸性</li><li>B：双务性</li><li>C：附和性</li><li>D：单务性</li></ul><p>答 案：A</p><p>解 析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。</p><p>3、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。</p><ul><li>A：在有效前沿上找到最优风险资产组合</li><li>B：找到最优投资组合</li><li>C：选择风险资产类别</li><li>D：确定相应的资产配置比例及其标准差</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。</p><p>4、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是(　　)。</p><ul><li>A：财富传承规划的对象是客户的资产</li><li>B：财富传承规划对保证财产安全作用不大</li><li>C：夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划</li><li>D：进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等，A项不正确：通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。C项不正确。 </p><p class="introTit">多选题</p><p>1、转继承与代为继承的区别（）。</p><ul><li>A：性质不同</li><li>B：发生的时间和条件不同</li><li>C：主体不同</li><li>D：适用的范围不同</li><li>E：效力不同</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。</p><p>2、家庭收入的分类主要包（）。</p><ul><li>A：工作收入</li><li>B：理财收入</li><li>C：投资收入</li><li>D：其他收入</li><li>E：意外收入</li></ul><p>答 案：ABCD</p><p>解 析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入</p>