判断题
1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关.因此属于挂钩利率类理财产品。()
答 案：对
2、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资管业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监营标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好地服务实体经济。
答 案：对
3、处于建立期的个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。（ ）
答 案：对
解 析：这一时期有很多沉重的理财任务，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以适当进行股票等的投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。
4、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()
答 案：对
解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。
单选题
1、下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（ ）。
答 案：D
解 析：ABC三项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。D项，收益和风险仅由客户获取和承担。
2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的 ( )充分分散。
答 案：B
解 析：B证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的非系统风险充分分散。故选B。
3、在债务管理中，下列做法正确的是（ ）。
答 案：C
解 析：债务管理中应当注意以下事项(1)债务总量与资产总量的合理比例(负债率≤50%)；(2)债务期限与家庭收入的合理关系(债务期限≤退休年龄)；(3)债务支出和家庭收入的合理比例(偿债率≤40%，还要考虑收入变动利率走势等因素)；(4)短期债务与长期债务的合理比例(无固定比例，但需要考虑债务的时间特性和客户生命周期及家庭财务的时间特性等)。(5)债务重组。当债务出现危机的时候，改善债务状况。
4、理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
答 案：C
解 析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的，理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标，故本题选C。
多选题
1、弹性较小的理财目标有（ ）。
答 案：BD
解 析：BD
2、制定保险规划的风险主要体现在（ ）。
答 案：CDE
解 析：在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。 专家点拨一般来说，保险市场上的保险产品种类多样、名目繁杂，保险费率的计算和保险金额的确定都比较复杂．这也增加了保险策划的难度。
