判断题

1、信任是客户关系的基础。()

答 案：对

解 析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。

2、对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

答 案：对

解 析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

3、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()

答 案：错

解 析：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。

4、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，
相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )

答 案：错

解 析：商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询且要求商业银行向其提供上述信息。【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

单选题

1、我国的国债专指（　　）代表中央政府发行的国家公债。

• A：国务院
• B：财政部
• C：中国人民银行
• D：国资委

答 案：B

2、出现下列（　　）情形时期货交易所会采取强行平仓。

• A：会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
• B：会员结算准备金余额大于零
• C：持仓量低于其限仓规定
• D：持仓量超出其限仓规定

答 案：D

解 析：强行平仓的几种情形会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

3、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(　)。

• A：评估客户的财务状况
• B：考虑客户所处的理财生命周期
• C：提供合适的投资产品供客户自主选择
• D：因时间安排紧张.未进行风险偏好测试

答 案：D

解 析：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。

4、下列关于房贷险的表述，正确的是（）  

• A：借款人的配偶作为保单第一受益人
• B：银行作为保单第一受益人
• C：借款人作为保单第一受益人
• D：借款人的子女作为保单第一受益人

答 案：B

解 析：房贷险也称个人抵押商品住房保险，是为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人的保险。

多选题

1、根据期货交易的基本规则，正确的是（　）。

• A：未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
• B：期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
• C：客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
• D：期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
• E：当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

答 案：BCD

2、按内在属性分类，主要包括按客户的(??)进行分类。

• A：财富观
• B：风险态度
• C：交际风格
• D：生命周期理论
• E：消费行为

答 案：ABCD

解 析：消费行为不属于客户的内在属性。